محاسبهگر رایگان پرداخت اضافی. محاسبه کنید با پرداختهای اضافی روی یک وام یا رهن چقدر سود و زمان صرفهجویی میکنید.
محاسبهگر پرداخت اضافی نشان میدهد با افزودن مبلغ اضافی ثابتی به قسط ماهانه معمول خود، چقدر سریعتر وام خود را تسویه میکنید و چقدر سود صرفهجویی میکنید، زیرا هر یورو اضافی مستقیماً صرف کاهش اصل بدهی میشود.
86.231,98 €
سود صرفهجوییشده
آخرین بهروزرسانی:
محاسبهگر پرداخت اضافی
یک قسط استاندارد وام بین سود و اصل تقسیم میشود، که سهم سود بر اساس مانده فعلی شما محاسبه میشود. اما یک پرداخت اضافی بهطور کامل صرف اصل بدهی میشود، زیرا سود آن ماه از قبل توسط قسط عادی شما پوشش داده شده است.
این تفاوت در طول عمر یک وام بسیار اهمیت دارد: کاهش زودهنگام اصل بدهی یعنی هر محاسبه سود ماه بعدی از مانده کوچکتری شروع میشود، که یک اثر مرکب ایجاد میکند که هرچه زودتر پرداختهای اضافی را شروع کنید، بزرگتر میشود.
اثر مرکب
یک پرداخت اضافی در سال اول یک وام مسکن سیساله، بسیار بیشتر از همان پرداخت اضافی در سال بیستم سود کل صرفهجویی میکند، زیرا پرداخت زودهنگام سود آن اصل را برای تقریباً سه دهه از بین میبرد، در حالی که پرداخت دیرهنگام فقط سود دوره کوتاه باقیمانده را از بین میبرد.
به همین دلیل توصیههای مالی اغلب بر تسویه تهاجمی بدهی در ابتدای عمر یک وام تأکید میکنند — هرچه زودتر یک یورو از اصل بدهی حذف شود، سود بیشتری هرگز اعمال نمیشود.
کاهش مدت
چون پرداختهای اضافی کاهش اصل بدهی را تسریع میکنند، و اصل کمتر یعنی سود کمتر، و سود کمتر یعنی سهم حتی بزرگتری از هر قسط عادی صرف اصل میشود — مدت وام اغلب بیش از نسبت متناسب با اندازه پرداخت اضافی کوتاه میشود.
این یک اثر واقعاً غیرخطی است: دو برابر کردن پرداخت اضافی شما معمولاً بیش از نصف زمان باقیمانده یک وام بلندمدت را میکاهد، زیرا شتاب در طول عمر وام بر خودش مرکب میشود.
ملاحظات عملی
برخی وامها جریمه پیشپرداخت دارند که برای بازداشتن از تسویه زودهنگام بدهی طراحی شدهاند، زیرا وامدهندگان زمانی که وام زودتر از موعد تسویه شود سود کل کمتری کسب میکنند — همیشه پیش از تعهد به استراتژی پرداخت اضافی، شرایط وام خود را بررسی کنید.
همچنین با وامدهنده خود تأیید کنید که پرداختهای اضافی دقیقاً چگونه اعمال میشوند. بسیاری از خدماتدهندگان وام بهطور پیشفرض مبالغ اضافی را به قسط برنامهریزیشده بعدی اعمال میکنند نه مستقیماً کاهش اصل، که هدف را نقض میکند — معمولاً باید مشخصاً مبلغ اضافی را بهعنوان پرداخت فقط-اصل تعیین کنید.
کاربردهای عملی
تصمیم درباره مقدار پرداخت اضافی
مقایسه مبالغ مختلف پرداخت اضافی برای دیدن صرفهجویی سود در هر سطح.
برنامهریزی استراتژی تسویه رهن
برآورد اینکه چقدر زودتر میتوانید با پرداختهای اضافی مداوم از شر رهن خلاص شوید.
ارزیابی یک درآمد غیرمنتظره یا پاداش
دیدن تأثیر اعمال یک پرداخت اضافی یکباره روی اصل وام شما.
مقایسه تسویه بدهی با سرمایهگذاری
کمّیسازی صرفهجویی سود تضمینشده برای مقایسه با بازده احتمالی سرمایهگذاری.
تعیین یک زمانبندی بدهیآزاد شدن
یافتن مبلغ پرداخت اضافی لازم برای تسویه وام تا یک تاریخ هدف مشخص.
چون سود هر ماه بر مانده باقیمانده شما محاسبه میشود، هر مبلغ اضافیای که اصل بدهی را زودتر کاهش دهد، سود هر ماه آینده را نیز کاهش میدهد. طی یک وام ۲۰ تا ۳۰ ساله، این اثر مرکب یعنی حتی یک پرداخت اضافی متوسط میتواند هزاران در مجموع سود صرفهجویی کند.
بستگی به نرخ سود وام شما در مقایسه با بازده مورد انتظار سرمایهگذاری دارد. تسویه یک وام یک «بازده» تضمینشده برابر با نرخ سود شماست، در حالی که سرمایهگذاری ریسک دارد اما احتمالاً بازده بلندمدت بالاتری — برای بدهی با نرخ بالاتر (مانند کارت اعتباری)، تسویه آن معمولاً انتخاب واضحتری است.
بیشتر وامدهندگان پرداخت اضافی را مجاز میدانند، اما باید تأیید کنید که وام شما جریمه پیشپرداخت ندارد، و مشخصاً به وامدهنده خود دستور دهید مبلغ اضافی را صرف اصل بدهی کند نه اقساط برنامهریزیشده آینده — در غیر این صورت ممکن است فقط قسط بعدی شما را پیشپرداخت کند بهجای کاهش مانده.
پرداخت اضافی هر ماه معمولاً کمی سود بیشتری نسبت به یک پرداخت یکجای سالانه با همان مبلغ کل صرفهجویی میکند، زیرا مانده زودتر کاهش مییابد و سود برای بخش بیشتری از سال بر مانده کمتری محاسبه میشود. هر دو رویکرد بسیار بهتر از پرداخت نکردن اضافی بهطور کلی هستند.
حتی پرداختهای اضافی گاهبهگاه — بازپرداخت مالیات، پاداش، یا یک درآمد غیرمنتظره یکباره اعمالشده به اصل بدهی — فایده واقعی دارند، فقط به نسبت کمتر از یک پرداخت اضافی ماهانه مداوم. هر کاهش اصل بدهی، مقداری سود آینده را صرفهجویی میکند.