ماشینحساب رایگان وام دانشجویی. مبلغ ماهانه خود را تحت بازپرداخت استاندارد پیدا کنید، یا پرداختها و بخشش وام را تحت بازپرداخت متناسب با درآمد (IDR) پیشبینی کنید.
ماشینحساب وام دانشجویی مبلغ ماهانه شما را تحت بازپرداخت استاندارد (مبلغی ثابت که وام را در یک دوره معین بازپرداخت میکند، مانند هر وام اقساطی دیگر) یا تحت بازپرداخت متناسب با درآمد (مبلغی که بهصورت درصدی از درآمد اختیاری شما تعیین میشود، که میتواند کمتر از سود در حال انباشت باشد، و هر مانده باقیمانده پس از ۲۰ تا ۲۵ سال بخشیده میشود) نشان میدهد.
333,06 €
پرداخت ماهانه
آخرین بهروزرسانی:
ماشینحساب وام دانشجویی
دقیقاً همان مانده وام دانشجویی را میتوان به دو روش اساساً متفاوت بازپرداخت کرد. بازپرداخت استاندارد مانند هر وام اقساطی دیگر عمل میکند — پرداخت ماهانه ثابتی که برای بازپرداخت کامل مانده، اصل و سود، در یک دوره معین (معمولاً ۱۰ سال برای وامهای فدرال) محاسبه میشود. بازپرداخت متناسب با درآمد (IDR) در عوض پرداخت شما را از روی درآمدتان محاسبه میکند، نه مانده وامتان، که میتواند مبلغ ماهانه و زمانبندی بازپرداخت کل بسیار متفاوتی ایجاد کند.
این ماشینحساب هر دو را مدل میکند، بنابراین میتوانید پرداخت ماهانه واقعی و تفاوت هزینه کل را برای مانده، نرخ و درآمد خاص خود ببینید — نه فقط مفهوم کلی.
پرداختهای IDR چگونه محاسبه میشوند
پرداختهای IDR بر اساس «درآمد اختیاری» محاسبه میشوند — درآمد سالانه شما بالاتر از ۱۵۰٪ خط فقر فدرال برای اندازه خانوار شما، نه کل حقوق شما. برای یک فرد مجرد، اگر خط فقر حدود ۱۵,۶۵۰ دلار باشد، ۱۵۰٪ آن تقریباً ۲۳,۴۷۵ دلار است؛ درآمد بالاتر از آن آستانه بهعنوان اختیاری محسوب میشود. یک فرمول رایج IDR سالانه ۱۰٪ از آن مبلغ اختیاری را دریافت میکند، که به پرداختهای ماهانه تقسیم میشود.
از آنجا که محاسبه ابتدا یک کف درآمدی محافظتشده را کسر میکند، پرداختهای IDR برای افراد با درآمد کمتر بهطور قابلتوجهی کاهش مییابد و میتواند بسیار کمتر از پرداخت ثابت استاندارد باشد — گاهی حتی کمتر از سود در حال انباشت روی وام هر ماه.
بخشش
تحت طرحهای IDR، هر مانده وام باقیمانده پس از انجام پرداختهای واجد شرایط به مدت ۲۰ تا ۲۵ سال (دوره دقیق به طرح خاص و اینکه وامها برای مقطع کارشناسی یا کارشناسیارشد بوده بستگی دارد) بخشیده میشود — بدهی باقیمانده لغو میشود بهجای اینکه بیپایان ادامه یابد.
این IDR را برای وامگیرندگانی که درآمدشان برای مدت طولانی نسبت به مانده وامشان پایین میماند، ارزشمندترین گزینه میکند، جایی که مبلغ بخشیدهشده در پایان میتواند قابلتوجه باشد. برای وامگیرندگانی که درآمدشان در طول شغل بهطور قابلتوجهی رشد میکند، بازپرداخت استاندارد یا پرداخت بیش از حداقل IDR اغلب هزینه کل کمتری دارد، چون سود کمتری در یک دوره بازپرداخت کوتاهتر انباشته میشود.
محدودیتها
این ماشینحساب یک فرمول سادهشده و عمومی IDR (درصد ثابتی از درآمد بالاتر از یک آستانه خط فقر) را مدل میکند، نه قوانین دقیق هیچ برنامه فدرال خاصی که متفاوت است و در طول زمان تغییر میکند — طرحهای واقعی IDR شرایط واجد شرایط بودن خاصی دارند، ممکن است سالانه بر اساس درآمد و اندازه خانواده بهروزشده محاسبه مجدد شوند، و در درصد و زمانبندی بخشش دقیق متفاوتاند. همچنین نرخ رشد درآمد ثابتی را فرض میکند، که مشاغل واقعی بهندرت دقیقاً از آن پیروی میکنند.
برای مقایسه بازپرداخت وام عمومی خارج از زمینه وام دانشجویی، ماشینحساب وام ما را ببینید.
کاربردهای عملی
مقایسه بازپرداخت استاندارد و متناسب با درآمد
دیدن تفاوت واقعی پرداخت ماهانه و هزینه کل بین دو طرح برای موقعیت خاص شما.
بودجهبندی پس از فارغالتحصیلی
برآورد اینکه پرداخت وام شما واقعاً چقدر خواهد بود پس از دانستن حقوق شروع خود.
تصمیم به پرداخت بیش از حداقل
آزمایش اینکه پرداختهای اضافی چگونه سود کل را تحت بازپرداخت استاندارد کاهش میدهند.
ارزیابی پتانسیل بخشش IDR
پیشبینی اینکه آیا مسیر درآمدی شما احتمالاً ماندهای قابلبخشش پس از ۲۰ تا ۲۵ سال باقی میگذارد یا نه.
برنامهریزی برای تغییر شغل یا درآمد
دیدن اینکه درآمد شروع پایینتر چگونه پرداختهای IDR را نسبت به درآمد بالاتر تحت تأثیر قرار میدهد.
بازپرداخت استاندارد پرداخت ماهانه ثابتی تعیین میکند که کل وام (اصل و سود) را در یک دوره معین، معمولاً ۱۰ سال، بازپرداخت میکند. بازپرداخت متناسب با درآمد (IDR) در عوض پرداخت شما را بهصورت درصدی از درآمد اختیاری تعیین میکند، که میتواند کمتر از پرداخت استاندارد باشد — بهویژه در اوایل شغلی — اما ممکن است تمام سود در حال انباشت را پوشش ندهد، و هر مانده باقیمانده پس از ۲۰ تا ۲۵ سال پرداخت بخشیده میشود.
در بیشتر طرحهای IDR، درآمد اختیاری، درآمد سالانه شما بالاتر از ۱۵۰٪ خط فقر فدرال برای اندازه خانوار شماست. فقط این مقدار — نه کل درآمد شما — برای محاسبه پرداخت IDR استفاده میشود، به همین دلیل درصد پرداخت (معمولاً ۱۰٪) به عددی کوچکتر از کل حقوق شما اعمال میشود.
طبق قانون مالیاتی فدرال فعلی (تا ۲۰۲۵ تحت قانون طرح نجات آمریکا، با تمدید بیشتر برای بخشش IDR بهطور خاص)، مانده وام دانشجویی بخشیدهشده عموماً در سطح فدرال بهعنوان درآمد مشمول مالیات در نظر گرفته نمیشود، هرچند این موضوع در طول زمان تغییر کرده و رفتار مالیاتی ایالتی متفاوت است. پیش از تکیه بر این برای برنامهریزی، دستورالعمل فعلی سازمان مالیاتی (IRS) را بررسی کنید.
اگر درآمد اختیاری شما نسبت به مانده وامتان پایین باشد، پرداخت IDR شما میتواند کمتر از سود در حال انباشت هر ماه باشد، یعنی مانده شما حتی هنگام پرداخت رشد میکند (استهلاک منفی). این تحت IDR طبیعی است — این طرح حول بخشش نهایی طراحی شده، نه لزوماً بازپرداخت کامل.
بازپرداخت استاندارد معمولاً سود کل کمتری دارد و در یک بازه زمانی کوتاهتر و ثابت کاملاً بازپرداخت میشود، اما پرداخت ماهانه بالاتری دارد. IDR پرداخت ماهانه شما را کاهش میدهد (مفید اگر سهم بزرگی از درآمد شماست) اما میتواند سود کل بیشتری در دوره طولانیتری داشته باشد، و بخشش تنها زمانی ارزشمند میشود که ماندهای پس از دوره بخشش باقی بماند. هر دو حالت را در این ماشینحساب با بودجه واقعی خود مقایسه کنید.