IRA कैलकुलेटर

Traditional IRA कॉन्ट्रिब्यूशन आमतौर पर अभी टैक्स-डिडक्टिबल होते हैं, और रिटायरमेंट में निकासी को इनकम की तरह टैक्स किया जाता है। Roth IRA कॉन्ट्रिब्यूशन टैक्स के बाद के पैसे से किए जाते हैं, लेकिन रिटायरमेंट में क्वालिफाइड निकासी — सारी निवेश ग्रोथ समेत — पूरी तरह टैक्स-फ्री होती है। यह कैलकुलेटर दोनों के लिए बैलेंस ग्रोथ को एक ही तरीके से प्रोजेक्ट करता है; फर्क बाद में निकासी पर टैक्स लगने के तरीके में है।

2026 के लिए, IRS की वार्षिक IRA कॉन्ट्रिब्यूशन लिमिट 50 साल से कम उम्र वालों के लिए $7,500 है, और 50 या उससे ज़्यादा उम्र वालों के लिए $8,600 है (जिसमें $1,100 का कैच-अप कॉन्ट्रिब्यूशन शामिल है)। यह लिमिट आपके Traditional और Roth IRA कॉन्ट्रिब्यूशन को मिलाकर लागू होती है, हर अकाउंट पर अलग-अलग नहीं।

हाँ — आप एक ही साल में एम्प्लॉयर 401(k) और IRA दोनों में कॉन्ट्रिब्यूट कर सकते हैं, हालाँकि अगर आप या आपके पति/पत्नी वर्कप्लेस रिटायरमेंट प्लान से कवर हैं और आपकी इनकम कुछ थ्रेशोल्ड से ज़्यादा है, तो आपके Traditional IRA कॉन्ट्रिब्यूशन की टैक्स डिडक्टिबिलिटी सीमित हो सकती है। Roth IRA एलिजिबिलिटी की अपनी अलग इनकम लिमिट होती है।

एक डाइवर्सिफाइड स्टॉक पोर्टफोलियो के लिए ऐतिहासिक लंबी अवधि के औसत वार्षिक रिटर्न महंगाई से पहले 7-10% रेंज में रहे हैं, हालाँकि असली रिटर्न साल-दर-साल काफी अलग होते हैं और गारंटीड नहीं होते। भविष्य के बैलेंस को ज़्यादा आँकने से बचने के लिए अक्सर एक कंज़र्वेटिव प्लानिंग अनुमान (6-7%) इस्तेमाल किया जाता है।

नहीं — यह कैलकुलेटर मानता है कि आप जो पूरी राशि दर्ज करते हैं, उसमें कॉन्ट्रिब्यूट करने के लिए आप एलिजिबल हैं। ऊँचे इनकम लेवल पर Roth IRA एलिजिबिलिटी धीरे-धीरे कम होती जाती है (एडजस्टेड ग्रॉस इनकम थ्रेशोल्ड जो हर साल बदलते हैं), इसलिए ज़्यादा कमाने वालों को पूरी लिमिट तक कॉन्ट्रिब्यूट कर सकने की मान्यता से पहले अपनी एलिजिबिलिटी जाँच लेनी चाहिए।