मुफ्त रिटायरमेंट कैलकुलेटर। 4% निकासी नियम का इस्तेमाल करके पता करें कि आपको कितना बड़ा नेस्ट एग चाहिए, और क्या आपकी मौजूदा बचत और योगदान सही राह पर हैं।
रिटायरमेंट कैलकुलेटर सुरक्षित निकासी दर का इस्तेमाल करके आपके ज़रूरी नेस्ट एग का आकार तय करता है: आवश्यक नेस्ट एग = लक्ष्य वार्षिक आय / निकासी दर (आमतौर पर 4%)। फिर यह आपकी मौजूदा बचत और मासिक योगदान को आपकी रिटायरमेंट उम्र तक प्रोजेक्ट करता है ताकि दिखाया जा सके कि आप सही राह पर हैं या कमी का सामना कर सकते हैं।
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आप सही राह पर हैं — प्रोजेक्टेड सरप्लस
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रिटायरमेंट कैलकुलेटर
रिटायरमेंट लक्ष्य तय करने का सबसे आम तरीका है यह पीछे से सोचना कि आपको कितनी वार्षिक आय चाहिए, सुरक्षित निकासी दर का इस्तेमाल करते हुए। अगर आपको साल के $40,000 चाहिए और आप हर साल अपने पोर्टफोलियो का 4% निकालने की योजना बनाते हैं, तो आपको $40,000 / 0.04 = $1,000,000 का नेस्ट एग चाहिए।
4% नियम
4% नियम ऐतिहासिक शोध ("ट्रिनिटी स्टडी") से आता है जिसने ऐतिहासिक अमेरिकी स्टॉक और बॉन्ड रिटर्न का इस्तेमाल करते हुए 30 साल की रिटायरमेंट अवधि में विभिन्न निकासी दरों के प्रदर्शन का परीक्षण किया। 4% की शुरुआती निकासी दर, हर बाद के साल महंगाई के हिसाब से समायोजित, में पोर्टफोलियो खत्म न होने की उच्च ऐतिहासिक सफलता दर थी।
यह एक प्लानिंग हेयुरिस्टिक है, वित्त का नियम नहीं — असली सुरक्षित निकासी दर आपकी विशिष्ट रिटायरमेंट अवधि, पोर्टफोलियो मिश्रण, रिटायरमेंट के समय बाज़ार की स्थितियों, और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करती है। कुछ सतर्क प्लानर 3-3.5% का इस्तेमाल करते हैं, जिसके लिए समान आय हेतु बड़ा नेस्ट एग चाहिए होता है।
कमी पूरी करना
आपका प्रोजेक्टेड नेस्ट एग दो स्रोतों से समानांतर रूप से बढ़ता है: आपकी मौजूदा बचत जो अपेक्षित रिटर्न पर कंपाउंड होती है, और आपके चालू मासिक योगदान जो समय के साथ जमा होते हैं (वे भी कंपाउंड होते हैं)। यह कैलकुलेटर दोनों को अलग-अलग प्रोजेक्ट करता है, फिर उन्हें जोड़कर आपके ज़रूरी नेस्ट एग से तुलना करता है।
अगर कोई कमी है, तो कैलकुलेटर बिल्कुल दिखाता है कि आपको आज से अपनी लक्ष्य रिटायरमेंट उम्र तक हर महीने कितना योगदान देना होगा उसे पूरा करने के लिए — यह मानते हुए कि आपकी अपेक्षित रिटर्न दर बनी रहती है।
संबंधित कैलकुलेटर
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व्यावहारिक उपयोग
रिटायरमेंट प्लानिंग चेक-इन
यह सालाना जांचना कि आप अपनी लक्ष्य रिटायरमेंट उम्र के लिए सही राह पर हैं या नहीं।
करियर बदलने के फैसले
यह समझना कि सैलरी में बदलाव या करियर ब्रेक आपकी रिटायरमेंट टाइमलाइन को कैसे प्रभावित करता है।
जल्दी रिटायरमेंट (FIRE) प्लानिंग
यह टेस्ट करना कि जल्दी रिटायरमेंट उम्र आपकी ज़रूरी बचत दर को कैसे बदलती है।
योगदान दर समायोजन
प्रोजेक्टेड कमी पूरी करने के लिए ज़रूरी सटीक मासिक योगदान पता करना।
निकासी रणनीतियों की तुलना करना
यह देखना कि ज़्यादा सतर्क निकासी दर (जैसे 3.5% बनाम 4%) आपके लक्ष्य नेस्ट एग को कैसे बदलती है।
सुरक्षित निकासी दर का इस्तेमाल करके: आवश्यक नेस्ट एग = लक्ष्य वार्षिक आय / निकासी दर। उदाहरण के लिए, रिटायरमेंट में $40,000/वर्ष चाहिए और निकासी दर 4% है, तो $1,000,000 का नेस्ट एग चाहिए ($40,000 / 0.04)।
4% नियम एक व्यापक रूप से उद्धृत दिशानिर्देश है जो सुझाता है कि पहले साल में रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के मूल्य का 4% निकालना, फिर हर साल महंगाई के हिसाब से समायोजन करना, ऐतिहासिक रूप से 30 साल की रिटायरमेंट अवधि में पोर्टफोलियो खत्म होने का जोखिम कम रखता है। यह एक शुरुआती बिंदु है, गारंटी नहीं — कुछ प्लानर अब लंबी रिटायरमेंट के लिए ज़्यादा सतर्क दरें (3-3.5%) सुझाते हैं।
यह आपके निवेश मिश्रण पर निर्भर करता है। एक डाइवर्सिफाइड स्टॉक/बॉन्ड पोर्टफोलियो ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में महंगाई से पहले सालाना लगभग 6-8% रिटर्न दिया है, हालांकि रिटर्न साल-दर-साल काफी अलग होता है और कभी गारंटीशुदा नहीं होता।
आपके द्वारा दर्ज की गई लक्ष्य वार्षिक आय पहले से ही आज की खरीद क्षमता के हिसाब से होनी चाहिए। यह कैलकुलेटर अभी से रिटायरमेंट के बीच महंगाई को अलग से मॉडल नहीं करता — ज़्यादा सतर्क अनुमान के लिए, समय के साथ बढ़ती लागतों को ध्यान में रखते हुए ज़्यादा लक्ष्य आय दर्ज करने पर विचार करें।
यह कैलकुलेटर आपकी लक्ष्य रिटायरमेंट उम्र तक कमी पूरी करने के लिए ज़रूरी मासिक योगदान दिखाता है। अगर वह राशि संभव नहीं है, तो कुछ साल और काम करने, अपनी लक्ष्य रिटायरमेंट आय कम करने, या समय के साथ धीरे-धीरे अपनी बचत दर बढ़ाने पर विचार करें।