स्टूडेंट लोन कैलकुलेटर

स्टैंडर्ड रीपेमेंट एक निश्चित मासिक भुगतान तय करता है जो पूरे लोन (मूलधन और ब्याज) को एक तय अवधि में, आमतौर पर 10 साल में, चुका देता है। इनकम-ड्रिवन रीपेमेंट (IDR) इसके बजाय आपके भुगतान को आपकी डिस्क्रीशनरी इनकम के प्रतिशत के रूप में तय करता है, जो स्टैंडर्ड भुगतान से कम हो सकता है — खासकर करियर की शुरुआत में — लेकिन बढ़ते हुए सारे ब्याज को कवर नहीं कर सकता, और 20-25 साल के भुगतान के बाद बाकी बकाया राशि माफ हो जाती है।

ज़्यादातर IDR प्लान के तहत, डिस्क्रीशनरी इनकम आपकी वार्षिक आय है जो आपके परिवार के आकार के लिए फेडरल पॉवर्टी गाइडलाइन के 150% से ऊपर है। केवल यह राशि — आपकी पूरी आय नहीं — आपके IDR भुगतान की गणना के लिए इस्तेमाल होती है, इसीलिए भुगतान प्रतिशत (आमतौर पर 10%) आपकी कुल सैलरी से छोटी संख्या पर लागू होता है।

मौजूदा फेडरल टैक्स कानून के तहत (अमेरिकन रेस्क्यू प्लान एक्ट के तहत 2025 तक, IDR माफी के लिए विशेष रूप से आगे बढ़ाए गए उपचार के साथ), माफ की गई स्टूडेंट लोन राशि आमतौर पर फेडरल स्तर पर कर योग्य आय नहीं मानी जाती, हालांकि यह समय के साथ बदला है और स्टेट टैक्स ट्रीटमेंट अलग-अलग होता है। प्लानिंग के लिए इस पर भरोसा करने से पहले मौजूदा IRS गाइडेंस जांचें।

अगर आपकी डिस्क्रीशनरी इनकम आपके लोन बैलेंस के मुकाबले कम है, तो आपका IDR भुगतान हर महीने बढ़ने वाले ब्याज से छोटा हो सकता है, यानी भुगतान करते हुए भी आपकी बकाया राशि बढ़ती है (नेगेटिव एमॉर्टाइज़ेशन)। यह IDR के तहत अपेक्षित है — यह प्लान अंततः माफी के इर्द-गिर्द डिज़ाइन किया गया है, ज़रूरी नहीं कि पूरे भुगतान के इर्द-गिर्द।

स्टैंडर्ड रीपेमेंट में आमतौर पर कम कुल ब्याज चुकाना पड़ता है और छोटी, निश्चित समय सीमा में पूरा भुगतान होता है, लेकिन मासिक भुगतान ज़्यादा होता है। IDR आपके मासिक भुगतान को कम करता है (मददगार अगर यह आपकी आय का बड़ा हिस्सा है) लेकिन लंबी अवधि में ज़्यादा कुल ब्याज का मतलब हो सकता है, माफी तभी मूल्यवान होती है जब माफी अवधि के बाद कोई बकाया राशि रह जाए। इस कैलकुलेटर में अपने असली बजट के मुकाबले दोनों मोड की तुलना करें।