Besplatni IRA kalkulator. Projicirajte rast stanja IRA računa (Traditional ili Roth) na temelju godišnjih uplata i očekivanog godišnjeg prinosa, koristeći limite uplata IRS-a za 2026.
IRA kalkulator projicira kako vaše stanje na individualnom mirovinskom računu (IRA) raste tijekom vremena kroz godišnje uplate i kapitalizirani prinos ulaganja, primjenjujući godišnji limit uplata IRS-a za tu godinu.
1.142.159,97 €
Projicirano stanje u trenutku umirovljenja
Zadnje ažuriranje:
IRA kalkulator
Individualni mirovinski račun (IRA) porezno je povlašten račun namijenjen posebno za mirovinsku štednju, dostupan svakome sa zarađenim dohotkom, bez obzira nudi li poslodavac 401(k). Porezne pogodnosti — bilo odmah dostupan odbitak (Traditional) ili kasnija podizanja sredstava bez poreza (Roth) — čine dosljedne uplate na IRA jednim od najučinkovitijih načina izgradnje dugoročnog mirovinskog bogatstva.
Ovaj kalkulator projicira kako fiksna godišnja uplata raste tijekom vremena kroz kapitalizirani prinos, pokazujući razliku između onoga što stvarno uplatite i onoga što kapitalizirani rast dodaje do trenutka kada dosegnete dob umirovljenja.
Traditional naspram Roth
Osnovna matematika ulaganja identična je za obje vrste računa — ista uplata i stopa prinosa daju isto stanje računa tijekom vremena. Ono što se u potpunosti razlikuje jest porezni tretman: uplate na Traditional IRA često smanjuju vaš oporezivi dohodak odmah, ali svaki dolar podignut u mirovini oporezuje se kao redovni dohodak, uključujući cjelokupan rast.
Uplate na Roth IRA ne donose odmah poreznu pogodnost, ali kvalificirana podizanja sredstava u mirovini — uplate i desetljeća rasta ulaganja podjednako — dolaze potpuno oslobođena poreza. Što je bolje uglavnom ovisi o tome očekujete li da će vaša porezna stopa u mirovini biti viša ili niža nego danas.
Limiti uplata
Limiti uplata na IRA relativno su skromni u usporedbi s limitima za 401(k), što znači da dosljedno maksimalno iskorištavanje IRA računa svake godine ima nerazmjerno velik utjecaj na dugoročan rast jednostavno zato što taj proces kapitalizacije počinje što je ranije moguće u svakoj poreznoj godini.
Dodatna uplata za nadoknadu dostupna od 50. godine postoji upravo kako bi pomogla ljudima koji su počeli štedjeti kasnije, ili žele ubrzati štednju kako se mirovina približava, da uplaćuju više bez kazne. Ovaj kalkulator automatski primjenjuje viši limit čim vaša projicirana dob dosegne 50 godina.
Ograničenja
Ovaj kalkulator pretpostavlja konstantnu godišnju uplatu i konstantan prosječan godišnji prinos, što pojednostavljuje stvarnost — stvarni tržišni prinosi znatno variraju iz godine u godinu, a malo ljudi uplaćuje potpuno isti iznos svake godine desetljećima.
Također ne uzima u obzir moguće buduće promjene limita uplata IRS-a (koji se obično periodički prilagođavaju inflaciji), naknade za ulaganje ili postupno smanjivanje podobnosti za Roth prema dohotku, a sve to može znatno utjecati na stvarni ishod u usporedbi s ovom pojednostavljenom projekcijom.
Praktični slučajevi korištenja
Planiranje godišnje uplate
Uvid u to kako dosljedno maksimalno iskorištavanje IRA računa utječe na vaše projicirano mirovinsko stanje.
Usporedba Traditional i Roth scenarija
Projiciranje istog puta rasta kako biste odabrali vrstu računa na temelju očekivanih budućih poreznih stopa.
Procjena spremnosti za mirovinu
Provjera vodi li vaš trenutni tempo uplata do ciljanog mirovinskog stanja.
Odlučivanje o dodatnim uplatama za nadoknadu
Razumijevanje dugoročnog utjecaja uplaćivanja višeg limita nakon što napunite 50 godina.
Postavljanje cilja štednje
Rad unatrag od ciljanog stanja kako biste utvrdili potrebnu godišnju uplatu.
Uplate na Traditional IRA obično su odmah porezno odbitne, a podizanja sredstava u mirovini oporezuju se kao dohodak. Uplate na Roth IRA vrše se novcem nakon oporezivanja, ali kvalificirana podizanja sredstava u mirovini — uključujući cjelokupan rast ulaganja — potpuno su oslobođena poreza. Ovaj kalkulator projicira rast stanja na isti način za oba računa; razlika je u tome kako se podizanja sredstava kasnije oporezuju.
Za 2026. godišnji limit uplata IRS-a za IRA iznosi 7.500 $ za osobe mlađe od 50 godina, i 8.600 $ za osobe od 50 godina i starije (što uključuje dodatnu uplatu za nadoknadu od 1.100 $). Ovaj limit odnosi se na kombinirane uplate na Traditional i Roth IRA, ne na svaki račun zasebno.
Da — možete uplaćivati i na poslodavčev 401(k) i na IRA u istoj godini, iako porezna odbitnost vaše Traditional IRA uplate može biti ograničena ako ste vi ili vaš bračni partner pokriveni mirovinskim planom na radnom mjestu, a vaš dohodak premašuje određene pragove. Podobnost za Roth IRA ima vlastite zasebne dohodovne pragove.
Povijesni dugoročni prosječni godišnji prinosi za diverzificirani portfelj dionica bili su u rasponu od 7-10% prije inflacije, iako stvarni prinosi znatno variraju iz godine u godinu i nisu zajamčeni. Konzervativna pretpostavka za planiranje (6-7%) često se koristi kako bi se izbjeglo precjenjivanje budućih stanja.
Ne — ovaj kalkulator pretpostavlja da imate pravo uplatiti cijeli iznos koji unesete. Podobnost za Roth IRA postupno se smanjuje pri višim razinama dohotka (pragovi prilagođenog bruto dohotka koji se mijenjaju svake godine), pa bi osobe s visokim dohotkom trebale provjeriti svoju podobnost prije nego pretpostave da mogu uplatiti puni limit.