Besplatan kalkulator mirovine. Saznajte koliku mirovinsku ušteđevinu trebate prema pravilu isplate od 4% te jeste li s trenutnom štednjom i uplatama na dobrom putu.
Kalkulator mirovine izračunava potrebnu ušteđevinu koristeći sigurnu stopu isplate: Potrebna ušteđevina = Ciljani godišnji prihod / Stopa isplate (obično 4%). Zatim projicira vašu trenutnu štednju i mjesečne uplate do mirovinske dobi kako bi pokazao jeste li na dobrom putu ili vam prijeti manjak sredstava.
130.650,34 €
Na dobrom ste putu — projicirani višak
Zadnje ažuriranje:
Kalkulator mirovine
Najčešći način postavljanja mirovinskog cilja jest krenuti unatrag od željenog godišnjeg prihoda, koristeći sigurnu stopu isplate. Ako želite 40.000 € godišnje i planirate godišnje podizati 4% svog portfelja, potrebna vam je ušteđevina od 40.000 € / 0,04 = 1.000.000 €.
Pravilo 4%
Pravilo 4% potječe iz povijesnog istraživanja (poznatog kao "Trinity study") koje je testiralo kako bi različite stope isplate djelovale tijekom 30-godišnjih razdoblja mirovine na temelju povijesnih prinosa američkih dionica i obveznica. Početna stopa isplate od 4%, usklađena s inflacijom svake sljedeće godine, imala je visoku povijesnu stopu uspješnosti u pogledu neiscrpljivanja portfelja.
Riječ je o smjernici za planiranje, a ne o financijskom zakonu — stvarne sigurne stope isplate ovise o duljini vaše mirovine, strukturi portfelja, tržišnim uvjetima u trenutku umirovljenja i sklonosti riziku. Neki konzervativniji savjetnici koriste 3–3,5%, što zahtijeva veću ušteđevinu za isti prihod.
Pokrivanje razlike
Vaša projicirana ušteđevina dolazi iz dva izvora koji rastu paralelno: trenutne štednje koja se uvećava po očekivanom prinosu i tekućih mjesečnih uplata koje se s vremenom nakupljaju (također uz kamatno kapitalizirajući rast). Ovaj kalkulator projicira oba izvora zasebno, a zatim ih zbraja i uspoređuje s potrebnom ušteđevinom.
Ako postoji manjak, kalkulator pokazuje točno koliko biste trebali mjesečno uplaćivati, od danas do ciljane mirovinske dobi, kako biste ga pokrili — pod pretpostavkom da se ostvari očekivana stopa prinosa.
Povezani kalkulatori
Za povezano financijsko planiranje pogledajte naš kalkulator složene kamate, kalkulator štednog cilja i SIP kalkulator.
Praktični primjeri upotrebe
Provjera mirovinskog plana
Godišnji pregled toga jeste li na dobrom putu prema ciljanoj mirovinskoj dobi.
Odluke pri promjeni karijere
Razumijevanje kako promjena plaće ili prekid karijere utječu na vaš vremenski okvir mirovine.
Planiranje ranog umirovljenja (FIRE)
Testiranje kako ranija mirovinska dob mijenja potrebnu stopu štednje.
Prilagodba stope uplata
Pronalaženje točnog iznosa mjesečne uplate potrebnog za pokrivanje projiciranog manjka.
Usporedba strategija isplate
Uvid u to kako konzervativnija stopa isplate (npr. 3,5% naspram 4%) mijenja ciljanu ušteđevinu.
Pomoću sigurne stope isplate: Potrebna ušteđevina = Ciljani godišnji prihod / Stopa isplate. Primjerice, za željeni godišnji prihod od 40.000 € u mirovini uz stopu isplate od 4%, potrebna je ušteđevina od 1.000.000 € (40.000 € / 0,04).
Pravilo 4% raširena je smjernica koja predlaže da podizanje 4% vrijednosti mirovinskog portfelja u prvoj godini, uz naknadno godišnje usklađivanje s inflacijom, prema povijesnim podacima nosi nizak rizik od iscrpljenja portfelja tijekom 30-godišnje mirovine. To je polazna točka, a ne jamstvo — neki savjetnici danas preporučuju konzervativnije stope (3–3,5%) za dulje razdoblje mirovine.
To ovisi o vašoj investicijskoj strukturi. Diversificirani portfelj dionica i obveznica povijesno je ostvarivao prosječan godišnji prinos od otprilike 6–8% prije inflacije na dulje razdoblje, iako prinosi znatno variraju iz godine u godinu i nikada nisu zajamčeni.
Ciljani godišnji prihod koji unosite trebao bi već biti izražen u današnjoj kupovnoj moći. Ovaj kalkulator zasebno ne modelira inflaciju između sada i mirovine — za konzervativniju procjenu razmislite o unosu višeg ciljanog prihoda kako biste obuhvatili rast troškova tijekom vremena.
Kalkulator pokazuje mjesečnu uplatu potrebnu za pokrivanje razlike do vaše ciljane mirovinske dobi. Ako taj iznos nije izvediv, razmislite o radu nekoliko godina dulje, smanjenju ciljanog mirovinskog prihoda ili postupnom povećanju stope štednje tijekom vremena.