Ingyenes 401(k) kalkulátor. Vetítse előre nyugdíjszámlája egyenlegét a fizetés, a befizetési százalék, a munkáltatói hozzájárulás és a várható éves hozam alapján, évről évre bontott növekedési ütemtervvel.
A 401(k) kalkulátor előrevetíti, hogyan növekszik nyugdíjszámlája azáltal, hogy minden évben hozzáadja az éves befizetését (a fizetés egy százaléka, az IRS éves limitjéig maximalizálva) plusz a munkáltatói egyeztető hozzájárulást, majd a kombinált egyenleget a várható éves hozammal kamatoztatja, évről évre a nyugdíjba vonulásig.
1.109.444,38 €
Nyugdíjba vonuláskor várható egyenleg
Utolsó frissítés:
401(k) Kalkulátor
A 401(k) egyenleg minden évben három forrásból nő: a saját befizetéséből (a fizetés Ön által választott százaléka, minden fizetésből levonva), a munkáltatói egyeztető hozzájárulásból (ha a terve ilyet kínál), és a kombinált egyenlegen elért befektetési növekedésből. Ez a kalkulátor mindhármat előrevetíti, évről évre, a mai naptól a kívánt nyugdíjba vonulási életkoráig.
A munkáltatói egyeztetés az, amelyet az emberek leggyakrabban nem használnak ki teljesen. Ha terve például 50%-os egyeztetést kínál a fizetés 6%-áig, de Ön csak 3%-ot fizet be, minden egyes fizetéskor a fizetése 1,5%-ának megfelelő egyeztetett összeget hagy az asztalon — olyan pénzt, amelyet a munkáltatója egyébként ingyen hozzáadna a számlájához.
Az Egyeztetési Képlet
A munkáltatói egyeztetéseket általában „X% egyeztetés a fizetés Y%-áig” formátumban írják le. Az „50%-os egyeztetés 6%-ig” azt jelenti, hogy a munkáltatója minden befizetett dollárra 50 centet fizet, de csak a fizetése első befizetett 6%-a után — a fizetés 6%-ának befizetése 3%-os munkáltatói egyeztetést vált ki, így összesen 9% kerül a számlára. Ha 10%-ot fizet be, továbbra is csak 3%-os egyeztetést kap (mivel az egyeztetés a befizetett fizetés 6%-ánál lezárul), így a további 4% teljes egészében saját forrásból származik.
Egyes munkáltatók dollárért dollárt (100%-os) egyeztetést alkalmaznak, vagy lépcsőzetes képletet (pl. 100% az első 3%-ra, majd 50% a következő 2%-ra). Ez a kalkulátor az egyszerűbb, egykulcsos, limitig terjedő formátumot használja, amely a leggyakoribb tervstruktúrát fedi le.
Kamatos Kamat Idővel
Mivel a 401(k) növekedés kamatos kamat elven működik — minden év befektetési hozamát a teljes egyenlegre számítják, beleértve az előző évek növekedését is —, a korán befizetett pénznek sokkal több ideje van kamatozni, mint a később befizetettnek. Egy 25 éves korban befizetett dollárnak nagyjából 40 éve van növekedni a tipikus nyugdíjkorhatárig; ugyanennek a dollárnak 45 éves korban befizetve már csak körülbelül 20.
Ezért ugyanaz a havi befizetés drámaian nagyobb végső egyenleget eredményez, minél korábban kezdik, még a befizetési arány növelése nélkül is. Ennek a kalkulátornak az évről évre bontott ütemterve láthatóvá teszi ezt a kamatos hatást — az egyenleg növekedése a későbbi években feltűnően felgyorsul, még akkor is, ha a befizetési és egyeztetési százalékok változatlanok maradnak.
Korlátok
Ez az előrejelzés állandó éves hozamot feltételez, amit a valós befektetési piacok soha nem produkálnak — a hozamok évről évre jelentősen ingadoznak, néha negatívak is, még akkor is, ha a hosszú távú átlagok pozitívak. Azt is feltételezi, hogy a befizetési százaléka, a fizetésnövekedési üteme és a munkáltatói egyeztetési képlet egész karrierje alatt változatlan marad, ami semmiképp sem garantált.
Nem veszi figyelembe a befektetési díjakat, amelyek jelentősen csökkenthetik a hosszú távú növekedést, a munkáltatói hozzájárulások jogosultsági (vesting) ütemtervét (egyes munkáltatók néhány év szolgálati időt írnak elő, mielőtt az egyeztetett összeg teljesen az Öné lenne), vagy a nyugdíj utáni kötelező minimum kivonásokat sem. Ezt inkább irányadó tervezési eszközként kezelje, ne pontos előrejelzésként.
Gyakorlati Felhasználási Esetek
A befizetési százalék eldöntése
Az előrevetített egyenlegek összehasonlítása különböző befizetési arányoknál, hogy megtalálja a költségvetéséhez és céljaihoz illőt.
Az alulfizetés költségének megértése
Annak pontos megtekintése, mennyi munkáltatói egyeztetést hagy kihasználatlanul a jelenlegi befizetési arányánál.
Egy új állás 401(k) tervének értékelése
Két állásajánlat összehasonlítása eltérő munkáltatói egyeztetési képletekkel, hogy lássa a hosszú távú hatást.
A célegyenleg felé való haladás ellenőrzése
Annak előrevetítése, hogy jelenlegi megtakarítási üteme reálisan eléri-e a célegyenleget nyugdíjba vonulásig.
Tervezés fizetésemelés körül
Annak megtekintése, hogyan változtatja meg a befizetési százalék növelése fizetésemelés után az előrevetített nyugdíjegyenleget.
Egy gyakori képlet az „50%-os egyeztetés a fizetés 6%-áig” — ez azt jelenti, hogy ha fizetése 6%-át fizeti be, a munkáltatója további 3%-ot ad hozzá (a befizetett összeg felét), így összesen 9% kerül a számlájára. Ha a küszöbnél kevesebbet fizet be, ingyen pénzt hagy az asztalon; ha többet fizet be, a többletre már nem jár további egyeztetés.
2026-ban az IRS elektív halasztási limitje 24 500 dollár az 50 év alatti munkavállalók számára (ezt a kalkulátor is ezt a limitet használja). Az 50 éves és idősebb munkavállalók a standard limiten felül további „behozó” (catch-up) összeget is befizethetnek — nézze meg a jelenlegi IRS-adatokat, mivel ezeket a limiteket évente az inflációhoz igazítják.
Legalább a munkáltatói egyeztetési küszöbig történő befizetés általánosan alapajánlásnak számít, mivel az egyeztetés gyakorlatilag ingyenpénz, amelyet közvetlenül a nyugdíjmegtakarításához adnak. A küszöbön túl a további befizetés kérdése az Ön egyéb pénzügyi prioritásaitól függ, mint például a magas kamatozású adósság vagy a vésztartalék.
Ez a kalkulátor minden évben állandó befizetési százalékot, munkáltatói egyeztetési képletet és éves hozamot feltételez, ami egyszerűsítés — a valós piacok nem hoznak minden évben ugyanolyan százalékos hozamot, és fizetése, befizetési aránya vagy munkáltatója egyeztetési képlete is változhat karrierje során. Az eredményt kezelje durva, hosszú távú becslésként, nem garanciaként.
Ez a kalkulátor a fizetéséből és befizetési arányából előre vetíti a végső egyenleget. A [[link:/retirement-calculator|nyugdíjkalkulátorunk]] visszafelé dolgozik, a kívánt nyugdíjjövedelemtől a szükséges megtakarítás méretéig, ami egy másik (de kiegészítő) tervezési kérdés.