Ingyenes IRA kalkulátor. Vetítse előre IRA (Traditional vagy Roth) egyenlegének növekedését éves befizetések és várható éves hozamok alapján, a 2026-os IRS befizetési limitek felhasználásával.
Az IRA kalkulátor előrevetíti, hogyan növekszik egyéni nyugdíjszámlája (IRA) egyenlege idővel az éves befizetésekből és a kamatos kamat elven összeadódó befektetési hozamokból, az adott évi IRS éves befizetési limitjét alkalmazva.
1.142.159,97 €
Nyugdíjba vonuláskor várható egyenleg
Utolsó frissítés:
IRA Kalkulátor
Az egyéni nyugdíjszámla (IRA) egy kifejezetten nyugdíjmegtakarításra tervezett, adókedvezményes számla, amely bárki számára elérhető, akinek van kereső jövedelme, függetlenül attól, hogy munkáltatója kínál-e 401(k)-t. Az adóelőnyök — akár egy azonnali levonás (Traditional), akár az adómentes kivétel később (Roth) — teszik a következetes IRA-befizetéseket a hosszú távú nyugdíjvagyon építésének egyik leghatékonyabb eszközévé.
Ez a kalkulátor előrevetíti, hogyan növekszik egy fix éves befizetés idővel a kamatos kamat révén, megmutatva a különbséget aközött, amit ténylegesen befizet, és amit a kamatos kamat hozzáad, mire eléri a nyugdíjkorhatárt.
Traditional vs. Roth
A mögöttes befektetési matematika mindkét számlatípus esetében azonos — ugyanaz a befizetés és hozamráta idővel ugyanazt az egyenleget eredményezi. Ami teljesen eltér, az az adózási elbírálás: a Traditional IRA befizetései gyakran most csökkentik adóköteles jövedelmét, de minden nyugdíjas korban kivett dollárt rendes jövedelemként adóztatnak, beleértve a teljes növekedést is.
A Roth IRA befizetései nem járnak azonnali adókedvezménnyel, de a nyugdíjas kori jogosult kivételek — a befizetések és az évtizedes befektetési növekedés egyaránt — teljesen adómentesen kerülnek kifizetésre. Hogy melyik a jobb, általában attól függ, hogy nyugdíjas korában magasabbnak vagy alacsonyabbnak várja-e adókulcsát a mainál.
Befizetési Limitek
Az IRA befizetési limitek viszonylag szerények a 401(k) limitekhez képest, ami azt jelenti, hogy az IRA következetes, évenkénti maximális kihasználása aránytalanul nagy hatással van a hosszú távú növekedésre, egyszerűen azért, mert minél korábban indítja el a kamatozási folyamatot minden adóévben.
Az 50 éves kortól elérhető behozó befizetés kifejezetten azoknak segít, akik később kezdték a megtakarítást, vagy fel akarják gyorsítani megtakarításaikat a nyugdíj közeledtével, hogy büntetés nélkül fizethessenek be többet. Ez a kalkulátor automatikusan alkalmazza a magasabb limitet, amint az előrevetített életkora eléri az 50-et.
Korlátok
Ez a kalkulátor állandó éves befizetést és állandó átlagos éves hozamot feltételez, ami leegyszerűsíti a valóságot — a tényleges piaci hozamok évről évre jelentősen eltérnek, és kevesen fizetnek be pontosan ugyanannyit minden egyes évben évtizedeken át.
Nem veszi figyelembe az IRS befizetési limitjeinek jövőbeli lehetséges változásait sem (amelyeket jellemzően időszakosan az inflációhoz igazítanak), a befektetési díjakat, vagy a Roth jövedelemjogosultsági kivezetéseket, amelyek mind érdemben befolyásolhatják a valós eredményt ehhez az egyszerűsített előrejelzéshez képest.
Gyakorlati Felhasználási Esetek
Éves befizetés tervezése
Annak megtekintése, hogyan hat IRA-ja következetes maximális kihasználása előrevetített nyugdíjegyenlegére.
Traditional vs. Roth forgatókönyvek összehasonlítása
Ugyanannak a növekedési pályának előrevetítése, hogy megalapozza számlatípus-döntését a várható jövőbeli adókulcsok alapján.
Nyugdíjfelkészültség becslése
Annak megtekintése, hogy jelenlegi befizetési üteme jó úton halad-e egy célegyenleg eléréséhez.
Döntés a behozó befizetésekről
A magasabb limit befizetésének hosszú távú hatásának megértése, miután betölti az 50. életévét.
Megtakarítási cél kitűzése
Visszafelé dolgozva egy célegyenlegtől kiszámítani, mekkora éves befizetésre van szükség.
A Traditional IRA befizetései jellemzően azonnal adólevonhatók, a kivétel viszont nyugdíjas korban jövedelemként adóköteles. A Roth IRA befizetéseit adózott pénzből fizeti, de a jogosult nyugdíjas kori kivételek — beleértve a teljes befektetési növekedést is — teljesen adómentesek. Ez a kalkulátor mindkét számlatípusnál ugyanúgy vetíti előre az egyenleg növekedését; a különbség abban rejlik, hogyan adóznak a kivételek később.
2026-ban az IRS éves IRA befizetési limitje 7500 dollár az 50 év alattiak számára, és 8600 dollár az 50 évesek és idősebbek számára (ami tartalmaz egy 1100 dolláros behozó befizetést is). Ez a limit a Traditional és a Roth IRA befizetéseinek együttes összegére vonatkozik, nem külön-külön az egyes számlákra.
Igen — ugyanabban az évben fizethet be munkáltatói 401(k)-ba és IRA-ba is, bár Traditional IRA befizetésének adólevonhatósága korlátozott lehet, ha Önt vagy házastársát munkahelyi nyugdíjterv fedezi, és jövedelme meghalad bizonyos küszöböket. A Roth IRA jogosultságnak saját, külön jövedelemkorlátai vannak.
A diverzifikált részvényportfóliók történelmi hosszú távú átlagos éves hozama infláció előtt 7-10% között mozgott, bár a tényleges hozamok évről évre jelentősen eltérnek, és nem garantáltak. Egy konzervatív tervezési feltételezést (6-7%) gyakran használnak a jövőbeli egyenlegek túlbecslésének elkerülésére.
Nem — ez a kalkulátor feltételezi, hogy jogosult a megadott teljes összeg befizetésére. A Roth IRA jogosultsága magasabb jövedelmi szinteken fokozatosan megszűnik (évente változó, korrigált bruttó jövedelmi küszöbök alapján), ezért a magas jövedelműeknek ellenőrizniük kell jogosultságukat, mielőtt feltételeznék, hogy befizethetik a teljes limitet.