Бесплатен 401(k) калкулатор. Проектирајте го растот на вашата пензиска сметка од плата, процент на придонес, придонес од работодавач и очекуван годишен принос, со годишен план на раст.
401(k) калкулаторот го проектира растот на вашата пензиска сметка со додавање на вашиот годишен придонес (процент од платата, ограничен на годишниот лимит на даночната управа) плус придонесот на работодавачот секоја година, а потоа со насобирање на комбинираното салдо по вашиот очекуван годишен принос, година по година до пензионирање.
1.109.444,38 €
Проектирано салдо при пензионирање
Последно ажурирање:
401(k) калкулатор
401(k) салдото расте од три извора секоја година: вашиот сопствен придонес (процент од платата што го избирате, одбиен од секоја плата), придонесот на работодавачот (доколку вашиот план нуди таков), и инвестициски раст врз комбинираното салдо. Овој калкулатор ги проектира сите три, година по година, од денес до вашата целна возраст за пензионирање.
Придонесот од работодавачот е делот што луѓето најчесто го недоискористуваат. Ако вашиот план нуди, на пример, 50% надополнување до 6% од платата, а вие придонесувате само 3%, оставате 1,5% од платата во средства за надополнување неискористени секоја плата — пари што вашиот работодавач инаку би ги додал во вашата сметка бесплатно.
Формулата за надополнување
Придонесите од работодавачите обично се опишуваат во формат „X% надополнување до Y% од платата“. „50% надополнување до 6%“ значи дека работодавачот придонесува 50 центи за секој долар што го придонесувате вие, но само на првите 6% од платата што ги придонесувате — придонесувањето со 6% од платата активира 3% придонес од работодавачот, за вкупно 9% во сметката. Придонесувањето со 10% сепак добива само 3% надополнување (бидејќи надополнувањето е ограничено на 6% од придонесената плата), па дополнителните 4% се целосно самофинансирани.
Некои работодавачи користат надополнување долар-за-долар (100%) или степенувана формула (на пр. 100% на првите 3%, потоа 50% на следните 2%). Овој калкулатор го користи поедноставниот формат со единствена стапка до одреден лимит, кој ја покрива најчестата структура на планот.
Насобирање со текот на времето
Бидејќи 401(k) растот се насобира — приносот од инвестициите секоја година се пресметува врз целото салдо, вклучувајќи го растот од претходните години — парите придонесени рано имаат многу повеќе време да растат од парите придонесени подоцна. Долар придонесен на возраст од 25 години има приближно 40 години да расте пред типична возраст за пензионирање; истиот долар придонесен на 45 години има само околу 20.
Затоа истиот месечен придонес произведува драстично поголемо конечно салдо колку порано започне, дури и без зголемување на стапката на придонес. Годишниот план на овој калкулатор го прави тоа насобирање видливо — растот на салдото забележливо забрзува во подоцнежните години, иако процентите на придонес и надополнување остануваат константни.
Ограничувања
Оваа проекција претпоставува константен годишен принос, што реалните инвестициски пазари никогаш всушност не го обезбедуваат — приносите значително варираат од година во година, понекогаш негативни, дури и ако долгорочните просеци се позитивни. Исто така претпоставува дека вашиот процент на придонес, стапката на раст на платата и формулата за надополнување од работодавачот остануваат фиксни во текот на целата ваша кариера, што ништо од тоа не е гарантирано.
Не ги зема предвид инвестициските такси, кои можат значително да го намалат долгорочниот раст, распоредите за стекнување право (некои работодавачи бараат неколку години стаж пред средствата за надополнување целосно да ви припаднат), ниту задолжителните минимални исплати по пензионирањето. Користете го ова како насока за планирање, а не како прецизна прогноза.
Практична употреба
Одлучување за процентот на придонес
Споредба на проектирани салда при различни стапки на придонес за да најдете една што одговара на вашиот буџет и цели.
Разбирање на цената на недоволниот придонес
Гледање точно колку придонес од работодавач оставате неискористен со вашата тековна стапка на придонес.
Оценување на 401(k) план кај нова работа
Споредба на две работни понуди со различни формули за надополнување од работодавачот за да го видите долгорочното влијание.
Проверка на напредокот кон целно салдо
Проектирање дали вашата тековна стапка на штедење реално ќе достигне целно салдо до пензионирањето.
Планирање околу зголемување на плата
Гледање како зголемувањето на процентот на придонес по зголемување на плата го менува вашето проектирано пензиско салдо.
Честа формула е „50% надополнување до 6% од платата“ — што значи ако придонесете 6% од платата, работодавачот додава уште 3% (половина од она што го внесувате вие), за вкупно 9% што влегуваат во вашата сметка. Придонесувањето под прагот за надополнување остава бесплатни пари неискористени; придонесувањето над него не добива дополнително надополнување за вишокот.
За 2026 година, лимитот за одложени придонеси на даночната управа е 24.500 долари за вработени под 50 години (овој калкулатор го користи тој лимит). Вработените на возраст од 50 и повеќе можат да придонесат дополнителни „надополнителни“ износи над стандардниот лимит — проверете ги тековните бројки на даночната управа, бидејќи овие лимити годишно се прилагодуваат за инфлација.
Придонесувањето барем до прагот за надополнување на вашиот работодавач е широко прифатена основна препорака, бидејќи надополнувањето е ефективно бесплатни пари додадени директно кон вашата пензиска штедна. Над прагот за надополнување, дали да придонесувате повеќе зависи од вашите други финансиски приоритети, како долг со висока камата или резервен фонд.
Овој калкулатор претпоставува константен процент на придонес, формула за надополнување од работодавач и годишен принос секоја година, што е упростување — реалните пазари не носат ист процент на принос секоја година, а вашата плата, стапка на придонес или формулата за надополнување на работодавачот можат да се менуваат во текот на кариерата. Третирајте го резултатот како груба долгорочна проценка, а не гаранција.
Овој калкулатор проектира унапред од вашата плата и стапка на придонес до конечно салдо. Нашиот [[link:/retirement-calculator|калкулатор за пензионирање]] работи наназад од целен пензиски приход до потребната големина на заштедата, што е поинакво (и дополнувачко) прашање за планирање.