Бесплатен HELOC калкулатор. Пресметајте го максималниот лимит на вашата кредитна линија врз основа на домашен капитал, ратите само на камата за периодот на повлекување и ратите за отплата.
HELOC калкулаторот го проценува максималниот лимит на вашата кредитна линија врз основа на домашен капитал (HELOC), земајќи ја предвид вредноста на домот, тековното салдо на хипотеката и максималниот однос заем-вредност (LTV) на кредиторот, а потоа ја пресметува месечната рата за периодот на повлекување со камата и целосно амортизирачката рата за периодот на отплата што следи.
120.000,00 €
Максимален HELOC лимит
Последно ажурирање:
HELOC калкулатор
HELOC функционира во две различни фази кои носат многу различни месечни рати. Во периодот на повлекување обично плаќате само камата на позајмениот износ, што ги држи ратите ниски и предвидливи, но воопшто не го намалува вашето салдо на главница.
Кога периодот на повлекување ќе заврши, започнува периодот на отплата и преостанатото салдо се претвора во целосно амортизирачки кредит — што значи дека вашата рата сега вклучува и главница и камата, пресметани да го отплатат салдото целосно до крајот на периодот на отплата. Овој калкулатор ги прикажува двата износа на рати за да можете да се подготвите за преминот.
Комбиниран однос заем-вредност
Кредиторите не ви дозволуваат да позајмувате врз основа на 100% од вредноста на вашиот дом — тие го ограничуваат вкупниот обезбеден долг (постоечка хипотека плус HELOC) на процент од проценетата вредност на домот, најчесто 80% до 85%. Ова се нарекува комбиниран однос заем-вредност, или CLTV.
Вашиот максимален HELOC лимит се пресметува со земање на тој CLTV процент од вредноста на домот и одземање на преостанатото салдо на хипотеката. Колку повеќе капитал сте изградиле — преку отплата на хипотеката или зголемување на вредноста на домот — толку поголем е вашиот достапен HELOC лимит.
Само камата наспроти амортизирање
Ниските рати само за камата во периодот на повлекување можат да создадат лажно чувство на приуштливост, бидејќи ниту дел од таа рата не го намалува долгот. Заемопримачите кои го повлекуваат максималниот износ и плаќаат само камата се соочуваат со значително зголемување на ратата — понекогаш и двојно или повеќе — кога ќе започне отплатата.
Планирањето однапред за овој премин, било преку дополнителни рати на главница за време на повлекувањето или буџетирање за повисоката рата за отплата навреме, помага да се избегне шок од ратата кога ќе се промени структурата на кредитот.
Ограничувања
Овој калкулатор претпоставува постојана каматна стапка во текот на двата периода, но повеќето HELOC-и имаат променлива стапка што може да се менува со движењето на референтните стапки, што би ги променило вашите реални рати со текот на времето. Исто така, претпоставува дека целиот износ го повлекувате однапред, а не постепено, што е поедноставување на начинот на кој вообичаено се користат HELOC-ите.
Не вклучува трошоци за затворање, годишни надоместоци или надоместоци за предвремено раскинување што некои кредитори ги наплаќаат, а сите тие варираат по кредитор и треба да се земат предвид при вкупната споредба на трошоците при бирање на HELOC.
Практична употреба
Планирање на реновирање на дом
Проценка колку можете да позајмите врз основа на домашниот капитал за финансирање на проект.
Споредување понуди за HELOC од кредитори
Проверка како различните стапки и CLTV лимити влијаат на вашиот достапен лимит и рати.
Буџетирање за периодот на отплата
Разбирање колку ќе се зголеми вашата рата кога ќе заврши периодот на повлекување.
Избор помеѓу HELOC и кредит на домашен капитал
Споредба колку би чинела револвинг кредитна линија во однос на еднократен кредит.
Проверка колку капитал сте изградиле
Увид во вашата достапна моќ за задолжување врз основа на тековното салдо на хипотеката и вредноста на домот.
HELOC (Home Equity Line of Credit) е револвинг кредитна линија обезбедена со вашиот дом, слична на кредитна картичка, но со домашниот капитал како обезбедување. Можете да повлекувате средства по потреба до вашиот лимит во текот на периодот на повлекување, а обично плаќате камата само на износот што реално сте го позајмиле.
Кредиторите обично го ограничуваат вкупниот долг (хипотека плус HELOC) на процент од вредноста на домот — најчесто 80-85% комбиниран однос заем-вредност (CLTV). Вашиот максимален HELOC лимит е тој процент минус тековното салдо на хипотеката.
Повеќето HELOC-и бараат само рати за камата за време на периодот на повлекување (обично 5-10 години), што ги држи почетните рати ниски. Кога ќе почне периодот на отплата, мора да го отплатите целото преостанато салдо, па ратите нагло растат бидејќи вклучуваат и главница и камата.
Повеќето HELOC-и имаат променлива каматна стапка врзана за референтна стапка, како основната каматна стапка, што значи вашата рата може да се менува со текот на времето. Некои кредитори нудат фиксна стапка за дел или за целото салдо — овој калкулатор претпоставува постојана стапка заради едноставност.
Да — за разлика од кредит на домашен капитал, кој е еднократна исплата, HELOC е револвинг кредит. Можете да го намалувате салдото и повторно да повлекувате средства до вашиот лимит во текот на периодот на повлекување, слично на функционирање на кредитна картичка.
Периодот на отплата е структуриран така што редовните рати целосно го амортизираат (отплаќаат) салдото до крајот на рокот, слично на стандарден кредит. Ако не можете да ги следите ратите, ризикувате доцнење, што може да доведе до присилна продажба на домот бидејќи HELOC е обезбеден со него.