Бесплатен калкулатор за пензија. Дознајте колку голема заштеда ви треба користејќи го правилото за подигање од 4%, и дали вашите тековни заштеди и уплати се на добар пат.
Калкулаторот за пензија ја пресметува потребната заштеда користејќи ја стапката на безбедно подигање: Потребна заштеда = Целен годишен приход / Стапка на подигање (обично 4%). Потоа ги проектира вашите тековни заштеди и месечни уплати до вашата пензиска возраст за да покаже дали сте на добар пат или имате недостиг.
130.650,34 €
На добар пат сте — проектиран вишок
Последно ажурирање:
Калкулатор за пензија
Најчестиот начин да се одреди пензиска цел е да се тргне наназад од тоа колкав годишен приход сакате, користејќи стапка на безбедно подигање. Ако сакате €40.000 годишно и планирате да подигате 4% од портфолиото годишно, ви треба заштеда од €40.000 / 0,04 = €1.000.000.
Правилото од 4%
Правилото од 4% произлегува од историско истражување (таканаречената "Trinity студија") кое тестирало како различни стапки на подигање би се однесувале во текот на 30-годишни пензиски периоди, користејќи историски приноси на американски акции и обврзници. Почетна стапка на подигање од 4%, прилагодена за инфлација секоја наредна година, имала висока историска стапка на успех без исцрпување на портфолиото.
Тоа е планска хеуристика, а не финансиски закон — вистинските безбедни стапки на подигање зависат од должината на вашата пензија, структурата на портфолиото, пазарните услови во моментот на пензионирање и толеранцијата кон ризик. Некои поконзервативни планери користат 3–3,5% наместо тоа, што бара поголема заштеда за истиот приход.
Затворање на разликата
Вашата проектирана заштеда доаѓа од два извора кои растат паралелно: вашите тековни заштеди што се зголемуваат по очекуваниот принос, и вашите тековни месечни уплати кои се акумулираат со текот на времето (исто така со сложена камата). Овој калкулатор ги проектира двата одделно, а потоа ги комбинира за да ги спореди со потребната заштеда.
Ако постои недостиг, калкулаторот прикажува точно колку ќе треба да уплаќате месечно, од денес до целната пензиска возраст, за да го затворите — под претпоставка дека очекуваната стапка на принос се одржи.
Поврзани калкулатори
За поврзано финансиско планирање, погледнете ги нашиот калкулатор за сложена камата, калкулатор за заштедна цел и SIP калкулатор.
Практични примери на употреба
Годишна проверка на пензиското планирање
Добивање годишен преглед дали сте на добар пат за вашата целна пензиска возраст.
Одлуки за промена на кариера
Разбирање како промена на плата или пауза во кариерата влијае на временската рамка за пензионирање.
Планирање на рано пензионирање (FIRE)
Тестирање како порано пензионирање ја менува потребната стапка на заштедување.
Прилагодување на стапката на уплати
Наоѓање на точната месечна уплата потребна за затворање на проектиран недостиг.
Споредба на стратегии за подигање
Гледање како поконзервативна стапка на подигање (на пр. 3,5% наспроти 4%) ја менува целната заштеда.
Со користење на стапката на безбедно подигање: Потребна заштеда = Целен годишен приход / Стапка на подигање. На пример, за да имате €40.000 годишно во пензија при стапка на подигање од 4%, потребна ви е заштеда од €1.000.000 (€40.000 / 0,04).
Правилото од 4% е широко цитирана насока која сугерира дека подигањето на 4% од вредноста на пензискиот портфолио во првата година, а потоа прилагодување за инфлација секоја наредна година, историски имало низок ризик од исцрпување на портфолиото во текот на 30-годишна пензија. Тоа е појдовна точка, а не гаранција — некои финансиски планери денес препорачуваат поконзервативни стапки (3–3,5%) за подолги пензии.
Ова зависи од вашата инвестициска структура. Диверзифицирано портфолио од акции и обврзници историски остварувало годишен принос од околу 6–8% пред инфлација во подолги периоди, иако приносите значително варираат од година до година и никогаш не се гарантирани.
Целниот годишен приход што го внесувате треба веќе да е изразен во денешна куповна моќ. Овој калкулатор не моделира одделно инфлација помеѓу денес и пензионирањето — за поконзервативна проценка, разгледајте да внесете повисок целен приход за да ги земете предвид растечките трошоци со текот на времето.
Калкулаторот ја покажува месечната уплата потребна за да се затвори разликата до вашата целна пензиска возраст. Ако тој износ не е изводлив, разгледајте да работите неколку години подолго, да го намалите целниот пензиски приход, или постепено да ја зголемувате стапката на заштедување.