Бесплатен калкулатор за дополнителна уплата. Пресметајте колку камата и време заштедувате со дополнителни уплати на кредит или хипотека.
Калкулаторот за дополнителна уплата покажува колку побрзо ќе го отплатите кредитот и колку камата ќе заштедите со додавање фиксен дополнителен износ кон вашата редовна месечна рата, бидејќи секое дополнително евро оди директно кон намалување на главнината.
86.231,98 €
Заштедена камата
Последно ажурирање:
Калкулатор за дополнителна уплата
Стандардна уплата на кредит се дели на камата и главнина, при што делот на камата се пресметува врз вашето тековно салдо. Дополнителна уплата, меѓутоа, оди целосно кон главнината, бидејќи каматата за тој месец веќе е покриена со вашата редовна уплата.
Оваа разлика значително влијае на текот на кредитот: намалувањето на главнината рано значи дека секое следно месечно пресметување на камата започнува од помало салдо, создавајќи насобирачка корист која расте колку порано започнете да правите дополнителни уплати.
Насобирачкото влијание
Дополнителна уплата направена во првата година на 30-годишна хипотека заштедува многу повеќе вкупна камата отколку истата дополнителна уплата направена во дваесеттата година, бидејќи раната уплата избегнува камата на таа главнина за скоро три децении, додека доцната уплата избегнува камата само за преостанатиот краток период.
Затоа финансиските совети често нагласуваат агресивна отплата на долг рано во животниот век на кредитот — колку порано се елиминира едно евро главнина, толку повеќе вкупна камата спречува некогаш да биде наплатена.
Намалување на рокот
Бидејќи дополнителните уплати го забрзуваат намалувањето на главнината, а пониска главнина значи пониска камата, а пониската камата значи дека уште поголем дел од секоја редовна рата оди кон главнина — рокот на кредитот често се намалува за повеќе од пропорционален износ во однос на големината на дополнителната уплата.
Ова е вистински нелинеарен ефект: удвојувањето на вашата дополнителна уплата типично отсекува повеќе од половина од преостанатото време на долгорочен кредит, бидејќи забрзувањето се насобира само по себе низ целиот животен век на кредитот.
Практични размислувања
Некои кредити носат казни за предвремена отплата дизајнирани да го обесхрабрат раното отплаќање на долг, бидејќи кредиторите заработуваат помалку вкупна камата кога кредитот се отплаќа порано од предвидено — секогаш проверувајте ги условите на вашиот кредит пред да се обврзете на стратегија на дополнителни уплати.
Исто така потврдете со вашиот кредитор точно како се применуваат дополнителните уплати. Многу сервисери на кредити стандардно ги применуваат дополнителните износи кон вашата следна закажана рата наместо директно да ја намалат главнината, што ја поништува целта — типично треба експлицитно да го означите дополнителниот износ како уплата само за главнина.
Практична употреба
Одлучување колку дополнително да платите
Споредба на различни дополнителни износи за да ги видите заштедите на камата на секое ниво.
Планирање стратегија за отплата на хипотека
Проценка колку порано можете да бидете без хипотека со доследни дополнителни уплати.
Оценување неочекуван приход или бонус
Гледање на влијанието на примена на еднократна дополнителна уплата кон главнината на вашиот кредит.
Споредба на отплата на долг со инвестирање
Квантифицирање на гарантираните заштеди на камата за да ги измерите наспроти потенцијалните инвестициски приноси.
Поставување временска рамка за ослободување од долг
Пронаоѓање на потребниот дополнителен износ за да го отплатите кредитот до одреден целен датум.
Бидејќи каматата се пресметува врз преостанатото салдо секој месец, секој дополнителен износ што ја намалува главнината рано, ја намалува и каматата за секој следен месец. За кредит од 20-30 години, ова насобирачко влијание значи дека дури и скромна дополнителна уплата може да заштеди илјадници во вкупна камата.
Зависи од каматната стапка на вашиот кредит во споредба со реалистичниот долгорочен инвестициски принос. Отплатата на кредит е гарантиран „принос“ еднаков на вашата каматна стапка, додека инвестирањето носи ризик, но потенцијално повисоки долгорочни приноси — за долг со повисока стапка (како кредитни картички), отплатата обично е поочигледниот избор.
Повеќето кредитори дозволуваат дополнителни уплати, но треба да потврдите дека вашиот кредит нема казни за предвремена отплата, и конкретно да го инструирате кредиторот да го примени дополнителниот износ кон главнината, а не кон идни закажани рати — во спротивно тој може само однапред да ја плати вашата следна рата наместо да го намали салдото.
Плаќањето дополнително секој месец генерално заштедува малку повеќе камата отколку една годишна еднократна уплата со ист вкупен износ, бидејќи салдото се намалува порано, а каматата се насобира врз пониско салдо во поголем дел од годината. Двата пристапи се далеку подобри отколку да не плаќате дополнително воопшто.
Дури и повремени дополнителни уплати — даночен поврат, бонус, или еднократен неочекуван приход применет кон главнина — обезбедуваат вистинска корист, само пропорционално помала од доследна месечна дополнителна уплата. Секое намалување на главнината заштедува одредена идна камата.