Бесплатен калкулатор за студентски заем. Пронајдете ја вашата месечна рата под стандардна отплата, или проектирајте рати и отпис под приходно-условена отплата (IDR).
Калкулаторот за студентски заем ја покажува вашата месечна рата под стандардна отплата (фиксна рата што го отплаќа заемот во текот на определен рок, како секој амортизиран заем) или под приходно-условена отплата (рата поставена како процент од вашиот дискреционен приход, која може да биде пониска од каматата што се обрачунува, при што преостанатото салдо се отпишува по 20–25 години).
333,06 €
Месечна рата
Последно ажурирање:
Калкулатор за студентски заем
Истото салдо на студентски заем може да се отплати на два фундаментално различни начини. Стандардната отплата функционира како секој амортизиран заем — фиксна месечна рата пресметана да го отплати целото салдо, главница и камата, во текот на определен рок (обично 10 години за федерални заеми). Приходно-условената отплата (IDR) наместо тоа ја пресметува вашата рата од приходот, а не од салдото на заемот, што може да произведе драстично различен месечен износ и вкупна временска рамка за отплата.
Овој калкулатор ги моделира двете, така што можете да ја видите вистинската месечна рата и разликата во вкупен трошок за вашето конкретно салдо, стапка и приход — не само општиот концепт.
Како се пресметуваат IDR ратите
IDR ратите се базирани на "дискреционен приход" — вашиот годишен приход над 150% од федералниот праг на сиромаштија за големината на вашето домаќинство, а не вашата целосна плата. За самец, ако прагот на сиромаштија е околу $15.650, 150% од тоа е приближно $23.475; приходот над тој праг се смета за дискреционен. Честа IDR формула наплатува 10% од тој дискреционен износ годишно, поделено во месечни рати.
Бидејќи пресметката прво одзема заштитен минимум на приход, IDR ратите значително се намалуваат за лица со понизок приход и можат да бидат многу помали од стандардна фиксна рата — понекогаш помали од каматата што се обрачунува на заемот секој месец.
Отпис
Под IDR плановите, секое преостанато салдо на заемот по извршени квалификувани рати во период од 20 до 25 години (точниот период зависи од конкретниот план и дали заемите биле за додипломски или постдипломски студии) се отпишува — преостанатиот долг се поништува наместо да продолжи бесконечно.
Ова ја прави IDR најкорисна за должници чиј приход останува низок во однос на салдото на заемот подолг период, каде отпишаниот износ на крајот може да биде значителен. За должници чиј приход значително расте во текот на кариерата, стандардната отплата или плаќање повеќе од минималната IDR рата честопати резултира со помал вкупен трошок, бидејќи помалку камата се обрачунува во пократок период на отплата.
Ограничувања
Овој калкулатор моделира поедноставена, генеричка IDR формула (фиксен процент од приход над праг на сиромаштија) наместо точните правила на кој било конкретен федерален програм, кои варираат и се менуваат со текот на времето — вистинските IDR планови имаат конкретни услови за подобност, можат да се прекалкулираат годишно врз основа на ажуриран приход и големина на семејство, и се разликуваат по точниот процент и временска рамка за отпис. Исто така претпоставува константна стапка на раст на приходот, што реалните кариери ретко ја следат точно.
За општа споредба на отплата на заем надвор од контекстот на студентски заеми, погледнете го нашиот калкулатор за заем.
Практични примери на употреба
Споредба на стандардна наспроти приходно-условена отплата
Гледање на вистинската месечна рата и разликата во вкупен трошок помеѓу двата плана за вашата конкретна ситуација.
Буџетирање по дипломирање
Проценка на тоа колкава навистина ќе биде вашата рата на заемот кога ќе ја знаете почетната плата.
Одлука дали да платите повеќе од минимумот
Тестирање како дополнителни уплати ја намалуваат вкупната камата под стандардна отплата.
Проценка на потенцијал за IDR отпис
Проектирање дали вашата патека на приход веројатно ќе остави салдо подобно за отпис по 20–25 години.
Планирање околу промена на кариера или приход
Гледање како понизок почетен приход влијае на IDR ратите во споредба со повисок.
Стандардната отплата поставува фиксна месечна рата што го отплаќа целиот заем (главница и камата) во текот на определен рок, обично 10 години. Приходно-условената отплата (IDR) наместо тоа ја поставува вашата рата како процент од дискреционен приход, кој може да биде понизок од стандардните рати — особено во почетокот на кариерата — но можеби нема да ја покрие целата обрачуната камата, а секое преостанато салдо по 20–25 години рати се отпишува.
Под повеќето IDR планови, дискреционен приход е вашиот годишен приход над 150% од федералниот праг на сиромаштија за големината на вашето домаќинство. Само овој износ — не вашиот целосен приход — се користи за пресметка на вашата IDR рата, затоа процентот на рата (обично 10%) се применува на помал број од вашата вкупна плата.
Под тековното федерално даночно право, отпишаните салда на студентски заеми генерално не се третираат како оданочив приход на федерално ниво, иако ова се менувало со текот на времето, а третманот на ниво на држава варира. Проверете ги тековните упатства пред да се потпрете на ова за планирање.
Ако вашиот дискреционен приход е низок во однос на салдото на заемот, вашата IDR рата може да биде помала од каматата што се обрачунува секој месец, што значи дека салдото ви расте дури и додека плаќате рати (негативна амортизација). Ова е очекувано под IDR — планот е дизајниран околу евентуален отпис, а не нужно целосна отплата.
Стандардната отплата обично резултира со помалку вкупно платена камата и целосна отплата во пократок, фиксен временски период, но има повисока месечна рата. IDR ја намалува вашата месечна рата (корисно ако е голем дел од приходот) но може да значи повеќе вкупна камата во подолг период, при што отписот станува вреден само ако остане салдо по периодот на отпис. Споредете ги двата режима во овој калкулатор со вашиот вистински буџет.