Бесплатен IRA калкулатор. Проектирајте го растот на салдото на IRA сметка (Traditional или Roth) врз основа на годишни уплати и очекувани годишни приноси, користејќи ги лимитите на IRS за 2026 година.
IRA калкулаторот проектира како расте салдото на вашата индивидуална пензиска сметка со текот на времето преку годишни уплати и составени инвестициски приноси, применувајќи го годишниот лимит за уплати на IRS за таа година.
1.142.159,97 €
Проектирано салдо при пензионирање
Последно ажурирање:
IRA калкулатор
Индивидуалната пензиска сметка (IRA) е даночно поволна сметка наменета специфично за пензиско штедење, достапна за секого со заработен приход, без разлика дали работодавачот нуди 401(k). Даночните поволности — или одбиток однапред (Traditional) или ослободени од данок повлекувања подоцна (Roth) — ги прават доследните уплати во IRA еден од најефикасните начини за градење долгорочно пензиско богатство.
Овој калкулатор проектира како фиксна годишна уплата расте со текот на времето преку составени приноси, покажувајќи ја разликата помеѓу она што реално го уплаќате и она што составениот раст го додава дополнително до времето кога ќе ја достигнете возраста за пензионирање.
Traditional наспроти Roth
Основната инвестициска математика е идентична за двата типа сметки — истата уплата и стапка на принос произведуваат исто салдо на сметката со текот на времето. Она што целосно се разликува е даночниот третман: уплатите во Traditional IRA често го намалуваат вашиот оданочив приход сега, но секој долар повлечен во пензија се оданочува како обичен приход, вклучувајќи го целиот раст.
Уплатите во Roth IRA не нудат даночна поволност однапред, но квалификуваните повлекувања во пензија — и уплатите и децениите инвестициски раст — излегуваат целосно ослободени од данок. Кое е подобро генерално зависи од тоа дали очекувате вашата даночна стапка да биде повисока или пониска во пензија отколку што е денес.
Лимити за уплати
Лимитите за уплати во IRA се релативно скромни во споредба со лимитите за 401(k), што значи дека доследно достигнување на максимумот на вашата IRA секоја година има голем ефект врз долгорочниот раст едноставно затоа што тој процес на составување започнува најрано што е можно во секоја даночна година.
Дополнителната уплата за наддогонување достапна на возраст од 50 и повеќе постои конкретно за да им помогне на луѓето кои започнале да штедат подоцна, или сакаат да го забрзаат штедењето како што се приближува пензионирањето, да уплатат повеќе без казна. Овој калкулатор автоматски го применува повисокиот лимит откако вашата проектирана возраст ќе достигне 50 години.
Ограничувања
Овој калкулатор претпоставува постојана годишна уплата и постојан просечен годишен принос, што ја поедноставува реалноста — вистинските приноси на пазарот значително варираат од година до година, а малкумина уплаќаат точно иста сума секоја единствена година со децении.
Исто така, не ги зема предвид можните идни промени на лимитите на IRS за уплати (кои обично периодично се приспособуваат за инфлација), инвестициските надоместоци, или постепеното намалување на правото на приход за Roth, а сето тоа може значително да влијае на реалниот исход во споредба со оваа поедноставена проекција.
Практична употреба
Планирање на вашата годишна уплата
Увид како доследно достигнување на максимумот на вашата IRA влијае на проектираното салдо при пензионирање.
Споредување сценарија Traditional наспроти Roth
Проектирање на истата патека на раст за да ја информира вашата одлука за тип на сметка врз основа на очекуваните идни даночни стапки.
Проценка на подготвеноста за пензионирање
Увид дали тековното темпо на уплати ве става на пат кон целно салдо при пензионирање.
Одлука за дополнителни уплати за наддогонување
Разбирање на долгорочниот ефект од уплата на повисокиот лимит откако ќе наполните 50 години.
Поставување цел за штедење
Работа наназад од целно салдо за да откриете каква годишна уплата е потребна.
Уплатите во Traditional IRA обично се одбиваат од данок веднаш, а повлекувањата во пензија се оданочуваат како приход. Уплатите во Roth IRA се прават со веќе оданочени пари, но квалификуваните повлекувања во пензија — вклучувајќи го целиот инвестициски раст — се целосно ослободени од данок. Овој калкулатор го проектира растот на салдото на ист начин за двата типа сметки; разликата е во тоа како подоцна се оданочуваат повлекувањата.
За 2026 година, годишниот лимит на IRS за уплати во IRA е 7.500 $ за лица под 50 години, и 8.600 $ за лица на 50 и повеќе години (што вклучува дополнителна уплата за наддогонување од 1.100 $). Овој лимит важи за вашите комбинирани уплати во Traditional и Roth IRA, а не за секоја сметка одделно.
Да — можете да уплаќате и во работодавачки 401(k) и во IRA во истата година, иако правото на одбиток од данок за вашата уплата во Traditional IRA може да биде ограничено ако вие или вашиот брачен другар сте покриени со работен пензиски план и вашиот приход ги надминува одредени прагови. Правото на Roth IRA има свои посебни лимити на приход.
Историските долгорочни просечни годишни приноси за диверзифицирано портфолио од акции биле во опсег од 7-10% пред инфлација, иако вистинските приноси значително варираат од година до година и не се загарантирани. Конзервативна претпоставка за планирање (6-7%) често се користи за да се избегне пренагласување на идните салда.
Не — овој калкулатор претпоставува дека имате право да уплатите целиот износ што го внесувате. Правото на Roth IRA се намалува постепено при повисоки нивоа на приход (прагови на приспособен бруто приход што се менуваат секоја година), па лицата со високи приходи треба да го проверат своето право пред да претпостават дека можат да го уплатат целиот лимит.