Ҳисобкунаки ройгони 401(k). Бақияи ҳисоби нафақавии худро аз рӯи маош, фоизи ҳиссагузорӣ, ҳамсонии корфармо ва бозгашти солонаи интизорӣ, бо ҷадвали афзоиши сол ба сол пешбинӣ кунед.
Ҳисобкунаки 401(k) афзоиши ҳисоби нафақавии шуморо тавассути илова кардани ҳиссагузории солонаи шумо (фоизи маош, бо ҳадди солонаи IRS маҳдудшуда) илова ҳиссагузории ҳамсонии корфармои шумо дар ҳар сол, сипас пурмоя кардани бақияи муттаҳидшуда бо бозгашти солонаи интизории шумо, сол ба сол то нафақа пешбинӣ мекунад.
1.109.444,38 €
Бақияи пешбинишуда дар нафақа
Санаи навсозии охирин:
Ҳисобкунаки 401(k)
Бақияи 401(k) ҳарсола аз се манбаъ меафзояд: ҳиссагузории худи шумо (фоизи маошест, ки худ интихоб мекунед ва аз ҳар маош тарҳ мешавад), ҳиссагузории ҳамсонии корфармои шумо (агар нақшаи шумо пешниҳод кунад) ва афзоиши сармоягузорӣ дар бақияи муттаҳидшуда. Ин ҳисобкунак ҳар серо, сол ба сол, аз имрӯз то синни мақсадноки нафақаи шумо пешбинӣ мекунад.
Ҳамсонии корфармо қисмест, ки одамон аксар вақт кам истифода мебаранд. Агар нақшаи шумо, масалан, ҳамсонии 50% то 6% маошро пешниҳод кунад ва шумо танҳо 3% ҳиссагузорӣ кунед, шумо ҳар маош 1.5%-и маоши худро дар шакли маблағи ҳамсонӣ дар рӯи миз мегузоред — пуле, ки корфармои шумо дар акси ҳол ба ҳисоби шумо ройгон илова мекард.
Формулаи Ҳамсонӣ
Ҳамсониҳои корфармо одатан дар шакли "ҳамсонии X% то Y% маош" тасвир карда мешаванд. "Ҳамсонии 50% то 6%" маънои онро дорад, ки корфармои шумо барои ҳар доллари ҳиссагузоридаи шумо 50 сент мегузорад, аммо танҳо барои 6%-и аввали маоши шумо, ки ҳиссагузорӣ мекунед — ҳиссагузории 6%-и маош ҳамсонии 3%-и корфармо ба вуҷуд меорад, ки ҷамъан 9% ба ҳисоб меравад. Ҳиссагузории 10% ҳанӯз ҳамон ҳамсонии 3%-ро мегирад (зеро ҳамсонӣ дар 6%-и маоши ҳиссагузоридашуда бо ҳад маҳдуд аст), бинобар ин 4%-и иловагӣ пурра худмаблағгузорӣ мешавад.
Баъзе корфармоён ба ҷои он ҳамсонии доллар ба доллар (100%) ё формулаи зинавӣ (масалан, 100% дар 3%-и аввал, сипас 50% дар 2%-и навбатӣ)-ро истифода мекунанд. Ин ҳисобкунак шакли соддатари меъёри ягона то ҳадро истифода мебарад, ки сохтори маъмултарини нақшаро дар бар мегирад.
Пурмоягардонӣ Бо Мурури Замон
Азбаски афзоиши 401(k) пурмоя мегардад — бозгашти сармоягузории ҳар сол дар асоси бақияи пурра, аз ҷумла афзоиши солҳои гузашта, ҳисоб карда мешавад — пуле, ки барвақт ҳиссагузорӣ шудааст, барои пурмоя гардидан вақти хеле бештар нисбат ба пуле, ки дертар ҳиссагузорӣ шудааст, дорад. Як доллари дар синни 25-солагӣ ҳиссагузоришуда тақрибан 40 сол вақт барои афзоиш пеш аз синни маъмулии нафақа дорад; ҳамон доллар дар синни 45-солагӣ ҳиссагузоришуда танҳо тақрибан 20 сол дорад.
Ин сабабест, ки як ҳиссагузории якхелаи моҳона ҳарчанд барвақттар оғоз ёбад, бақияи ниҳоии хеле калонтарро ба вуҷуд меорад, ҳатто бе зиёд кардани меъёри ҳиссагузорӣ. Ҷадвали сол ба соли ин ҳисобкунак ин пурмоягардониро намоён мекунад — афзоиши бақия дар солҳои охир ба таври назаррас тезтар мешавад, ҳатто агар фоизҳои ҳиссагузорӣ ва ҳамсонӣ собит бимонанд.
Маҳдудиятҳо
Ин пешбинӣ бозгашти солонаи собитро фарз мекунад, ки бозорҳои воқеии сармоягузорӣ ҳаргиз воқеан таъмин намекунанд — бозгашт сол ба сол хеле фарқ мекунад, баъзан манфӣ, ҳатто агар миёнаи дарозмуддат мусбат бошад. Он инчунин фарз мекунад, ки фоизи ҳиссагузории шумо, меъёри афзоиши маош ва формулаи ҳамсонии корфармо дар тамоми давраи касбии шумо собит мемонанд, ки ҳеҷ яке кафолат надорад.
Он хароҷоти сармоягузориро, ки метавонад афзоиши дарозмуддатро назаррас кам кунад, ҷадвалҳои ҳуқуқдиҳии ҳиссагузории корфармо (баъзе корфармоён якчанд соли собиқаро пеш аз он ки маблағҳои ҳамсонӣ пурра ба шумо тааллуқ гиранд, талаб мекунанд) ё тақсимоти ҳадди ақали ҳатмиро пас аз нафақа ба назар намегирад. Инро ҳамчун абзори банақшагирии равишӣ истифода баред, на пешбинии дақиқ.
Мавридҳои Амалии Истифода
Муайян кардани фоизи ҳиссагузории худ
Муқоисаи бақияҳои пешбинишуда дар меъёрҳои гуногуни ҳиссагузорӣ барои ёфтани яке, ки ба буҷа ва ҳадафҳои шумо мувофиқ аст.
Фаҳмидани хароҷоти камҳиссагузорӣ
Дидани дақиқи он, ки шумо дар меъёри ҳозираи ҳиссагузории худ чӣ қадар ҳамсонии корфарморо талаб накарда мегузоред.
Баҳодиҳии нақшаи 401(k)-и кори нав
Муқоисаи ду пешниҳоди корӣ бо формулаҳои гуногуни ҳамсонии корфармо барои дидани таъсири дарозмуддат.
Санҷиши пешрафт ба сӯи бақияи мақсаднок
Пешбинӣ кардани он, ки оё меъёри ҳозираи пасандози шумо воқеан то нафақа ба ҳадафи бақия мерасад.
Банақшагирӣ дар атрофи изофаи маош
Дидани он, ки баланд бардоштани фоизи ҳиссагузорӣ пас аз афзоиши маош бақияи пешбинишудаи нафақаи шуморо чӣ гуна тағйир медиҳад.
Формулаи маъмул "ҳамсонии 50% то 6% маош" мебошад — яъне агар шумо 6%-и маоши худро ҳиссагузорӣ кунед, корфармои шумо боз 3% (нисфи он чи шумо мегузоред) илова мекунад, ки ҷамъан 9% ба ҳисоби шумо меравад. Ҳиссагузорӣ камтар аз остонаи ҳамсонӣ пули ройгонро дар рӯи миз мегузорад; ҳиссагузорӣ бештар аз он барои изофа ҳамсонии иловагӣ намегирад.
Барои соли 2026, ҳадди барвазифаи интихобии IRS барои кормандони то 50-сола 24,500 доллар аст (ин ҳисобкунак ин ҳадро истифода мебарад). Кормандони 50-сола ва болотар метавонанд илова ба ҳадди стандартӣ маблағҳои иловагии "ҷуброни бозмонда"-ро ҳиссагузорӣ кунанд — рақамҳои ҷории IRS-ро тафтиш кунед, зеро ин ҳадҳо ҳарсола барои таваррум танзим карда мешаванд.
Ҳиссагузорӣ ҳадди ақал то остонаи ҳамсонии корфармои шумо тавсияи асосӣ ҳисобида мешавад, зеро ҳамсонӣ моҳиятан пули ройгонест, ки мустақиман ба пасандози нафақавии шумо илова мешавад. Берун аз остонаи ҳамсонӣ, ҳиссагузории бештар кардан ба афзалиятҳои дигари молиявии шумо ба монанди қарзи фоизи баланд ё фонди эҳтиётӣ вобаста аст.
Ин ҳисобкунак фоизи ҳиссагузории собит, формулаи ҳамсонии корфармо ва бозгашти солонаро дар ҳар сол фарз мекунад, ки соддакунист — бозорҳои воқеӣ ҳамон фоизро ҳарсола барнамегардонанд ва маош, меъёри ҳиссагузорӣ ё формулаи ҳамсонии корфармои шумо метавонанд дар давоми касбии шумо тағйир ёбанд. Ин натиҷаро ҳамчун баҳодиҳии тахминии дарозмуддат бидонед, на кафолат.
Ин ҳисобкунак аз маош ва меъёри ҳиссагузории шумо ба сӯи бақияи ниҳоӣ пешбинӣ мекунад. [[link:/retirement-calculator|Ҳисобкунаки нафақаи]] мо аз даромади мақсадноки нафақа ба сӯи андозаи фонди лозимӣ бармегардад, ки саволи банақшагирии дигар (ва мукаммалкунанда) аст.