Калькулятори СИП

Калькулятори СИП арзиши ояндаи сармоягузориҳои моҳонаи мунтазамро бо истифода аз фоизи мураккаб баҳо медиҳад. Маблағи моҳонаи худ, бозгашти солонаи интизорӣ ва уфуқи вақтиро ворид кунед — калькулятор маблағи умумии сармоягузоришуда, бозгаштҳои интизорӣ ва арзиши ниҳоии портфелиро нишон медиҳад. Инчунин саҳмияҳои зинавор, иловаҳои маблағи якбора, танзими таваррум ва ҳисоби баргашти ҳадафро дастгирӣ мекунад.

СИП-и зинавор саҳмияи моҳонаи шуморо ҳар сол бо фоизи доимӣ зиёд мекунад, ки ба афзоиши маош монанд аст. Масалан, оғоз аз €500/моҳ бо зиёдшавии зинавори 10% дар сол маъно дорад, ки шумо дар соли 2 €550, дар соли 3 €605 ва ғайра сармоягузорӣ мекунед. Дар тӯли 15 сол ин метавонад фонди ниҳоии шуморо дар муқоиса бо СИП-и ҳамворе €500/моҳ ба нархи яки ба нархи якон тақрибан ду баробар кунад.

СИП ҳар моҳ маблағи доимиро сармоягузорӣ мекунад, ки ба таври худкор ҳангоми поин шудани нархҳо воҳидҳои бештар ва ҳангоми боло рафтани нархҳо камтар мехарад — стратегиеест, ки миёнёбии арзиши доллар/евро ном дорад ва таъсири беноустувории бозорро коҳиш медиҳад. Маблағи якбора ҳамаи сармояро якбора сармоягузорӣ мекунад, ки дар бозорҳои пайваста афзоянда мунофиъбахштар аст, аммо хатарноктар аст агар нархҳо дарҳол пас аз сармоягузорӣ поин биёянд. Дар ин калькулятор Реҷаи Муқоиса-ро истифода баред, то ҳарду паҳлӯ ба паҳлӯ моделсозӣ кунед.

Таваррум қудрати харидориро бо гузашти вақт мефарсояд. Портфелест, ки дар 25 сол арзиши €1,000,000 дорад, метавонад дар пули имрӯза ба ҳисоби таваррум 3% танҳо €480,000 арзиш дошта бошад. Ниша танзими таваррумро фаъол кунед, то арзиши воқеӣ (бо таваррум танзимшудаи) сарвати оянда бинед. Барои банақшагирии дақиқ, ҳамеша бозгашти интизории худро бо меъёри таваррум муқоиса кунед — агар СИП-и шумо 10% ва таваррум 4% бошад, бозгашти воқеии шумо тахминан 6% аст.

XIRR (Меъёри дарозии дохилии васеъ) ченаки дурусти иштироки СИП аст, зеро вақти ҳар ҷараёни пули моҳонаро ба инобат мегирад — қисти аввали шумо бозгаштҳоро барои тамоми давра ба даст меорад, охирини шумо ба зӯд шурӯъ мекунад. CAGR сармоягузории ягонаро фарз мекунад ва бозгаштҳои СИП-ро аз ҳад зиёд нишон медиҳад. Фонде, ки 14% рушди номиналиро нишон медиҳад, метавонад XIRR-и 11–12% дошта бошад. Ҳамеша фондҳои мутуалиро бо истифода аз XIRR, на рақамҳои рубрики бозгашт муқоиса кунед.

Ҳар фонди мутуалӣ нисбати хароҷоти солонаро аз ноп-и худ пеш аз ҳисоб кардани бозгаштҳои шумо кам мекунад. ЕТФ-ҳои индекс одатан 0.1–0.2% ҳисоб мекунанд, ҳол он ки фондҳои фаъол 1.5–2.5% ҳисоб мекунанд. Фарқи 1.5% дар нисбати хароҷот аз СИП-и €500/моҳ дар тӯли 30 сол метавонад портфолиои ниҳоии шуморо €60,000–€80,000 коҳиш диҳад. Ҳамеша бозгашти интизориро бе ҳаққ дар ин калькулятор ворид кунед — агар фонди шумо 12% нотоза ҳадаф гирад, аммо 1.5% ҳисоб кунад, 10.5% ворид кунед.

Маблағи ҳадафи худро ворид кунед (масалан, €500,000 барои нафақа), меъёри бозгашти солонаи интизорӣ ва уфуқи сармоягузориро дар сол. Калькулятор формулаи ПМТ — ПМТ = ФА × r / ((1+r)^n − 1) — истифода мебарад, то СИП-и дақиқи моҳонаи лозимиро бёбад. Масалан, расидан ба €1,000,000 дар 25 сол ба нархи 10% сармоягузории €1,168/моҳро талаб мекунад. Танзими таваррумро фаъол кунед, то хароҷоти афзоишёбандаи маиширо ба инобат гиред.

Бозгашти интизорӣ аз тавзеи дороиҳои шумо вобаста аст. Фондҳои индекси ҷаҳонии саҳомӣ таърихан дар давраҳои тӯлонӣ (10+ сол) 8–12% солона бозгашт доштаанд. Портфелҳои мутавозин (60% саҳомӣ, 40% облигатсионӣ) одатан 6–8% бозгашт медиҳанд. Портфелҳои консервативии зиёди облигатсионӣ 3–5% бозгашт медиҳанд. Ҳамеша нисбати хароҷоти фонди худро аз бозгашти нотоза кам кунед. 10%-ро ҳамчун асос барои пешбиниҳои дарозмуддати СИП-и саҳомӣ истифода баред, аммо бишиносед, ки бозгаштҳои гузашта натиҷаҳои оянда-ро кафолат намедиҳанд.

Аксари фондҳои мутуалӣ ба шумо имкон медиҳанд, ки қисти СИП-ро бе ҷарима боздоред, коҳиш диҳед ё қатъ кунед, гарчанде қоидаҳо аз рӯи провайдер фарқ мекунанд. Аз даст додани қисти ҳисоб тарк намекунад — фонди мавҷудаи шумо ба рушд идома медиҳад. Аммо ҳатто чанд моҳи аз даст додашуда мураккабшавии дарозмуддатро ба таври назаррас коҳиш медиҳад. Агар ҷараёни пулӣ маҳдуд аст, ба ҷои қатъи пурра коҳиши муваққатии маблағи СИП-ро дар назар гиред. Ин калькулятор саҳмияҳои моҳонаи пайвастаро фарз мекунад.