Ҳисобкунаки ройгони HELOC. Ҳадди максималии хатти кредити сармояи хонагии худ, пардохтҳои давраи истифодаи фоизии он ва пардохтҳои пасандозро ҳисоб кунед.
Ҳисобкунаки HELOC ҳадди максималии хатти кредити сармояи хонагии шуморо дар асоси арзиши хонаатон, мондаи ипотекаи ҷорӣ ва ҳадди нисбати қарз-ба-арзиши қарздиҳанда баҳо медиҳад, сипас пардохти моҳонаи шуморо дар давоми давраи истифодаи танҳо-фоизӣ ва давраи пасандози пурраи амортизатсиониро, ки пас аз он меояд, ҳисоб мекунад.
120.000,00 €
Ҳадди максималии HELOC
Санаи навсозии охирин:
Ҳисобкунаки HELOC
HELOC дар ду марҳалаи мушаххас кор мекунад, ки пардохтҳои моҳонаи хеле гуногун истеҳсол мекунанд. Дар давоми давраи истифода, шумо одатан танҳо ба маблағе, ки қарз гирифтаед, фоиз пардохт мекунед, ки ин пардохтҳоро паст ва пешбинишаванда нигоҳ медорад, вале асосан мондаи принсипали шуморо кам намекунад.
Вақте ки давраи истифода анҷом меёбад, давраи пасандоз оғоз мешавад ва мондаи боқимондаи шумо ба қарзи пурра амортизатсионӣ табдил меёбад — маънояш пардохти шумо ҳоло принсипал ва фоизро дар бар мегирад, ки барои пурра пардохт кардани монда то охири мӯҳлати пасандоз ҳисоб карда шудааст. Ин ҳисобкунак ҳарду маблағи пардохтро нишон медиҳад, то шумо барои гузариш нақша кашед.
Нисбати Якҷояи Қарз-ба-Арзиш
Қарздиҳандагон ба шумо иҷозат намедиҳанд, ки нисбати 100%-и арзиши хонаатонро қарз гиред — онҳо қарзи умумии таъминшудаи шуморо (ипотекаи мавҷуда ва HELOC) ба фоизе аз арзиши баҳогузоришудаи хона, маъмулан 80% то 85%, маҳдуд мекунанд. Ин нисбати якҷояи қарз-ба-арзиш, ё CLTV номида мешавад.
Ҳадди максималии HELOC-и шумо бо гирифтани он ҳадди CLTV аз арзиши хонаатон ва тарҳ кардани мондаи ипотекае, ки то ҳол қарздор ҳастед, ҳисоб карда мешавад. Ҳар қадар сармояе, ки ба даст овардаед — тавассути пардохти ипотекаатон ё афзоиши арзиши хона — бештар бошад, ҳадди дастраси HELOC-и шумо ҳамон қадар калонтар мешавад.
Танҳо-Фоизӣ Дар Муқоиса Бо Амортизатсионӣ
Пардохтҳои пасти танҳо-фоизӣ дар давоми давраи истифода метавонанд ҳисси дурӯғини дастрасӣ эҷод кунанд, зеро ҳеҷ қисми он пардохт мондаи қарзи шуморо кам намекунад. Қарзгирандагоне, ки маблағи максималиро истифода мебаранд ва танҳо пардохтҳои фоизӣ мекунанд, вақте ки пасандоз оғоз мешавад, бо афзоиши назарраси пардохт — баъзан дучанд ё бештар — рӯбарӯ мешаванд.
Барномарезии пешакӣ барои ин гузариш, хоҳ бо анҷом додани пардохтҳои иловагии принсипал дар давоми давраи истифода ё буҷабандӣ барои пардохти баландтари давраи пасандоз хеле пеш, ба пешгирии зарбаи пардохт ҳангоми тағйир ёфтани сохтори қарз кӯмак мекунад.
Маҳдудиятҳо
Ин ҳисобкунак фоизи бонкии доимиро дар давоми ҳарду давра фарз мекунад, аммо аксари HELOC-ҳо фоизи тағйирёбандае доранд, ки метавонад бо ҳаракати фоизҳои меъёрӣ тағйир ёбад, ки ин маблағҳои воқеии пардохти шуморо бо гузашти вақт тағйир хоҳад дод. Он инчунин фарз мекунад, ки шумо тамоми маблағро аз аввал мебардоред, на тадриҷан, ки ин соддасозии тарзи воқеии истифодаи аксари HELOC-ҳост.
Он хароҷоти пӯшонидан, пардохти солона ё ҷаримаҳои бекоркунии барвақтеро, ки баъзе қарздиҳандагон мегиранд, дар бар намегирад, ки ҳама ин вобаста ба қарздиҳанда фарқ мекунанд ва ҳангоми муқоисаи хароҷоти умумии шумо ҳангоми харидани HELOC бояд ба назар гирифта шаванд.
Мавридҳои Амалии Истифода
Тарҳрезии таъмири хона
Баҳо додани он, ки чӣ қадар метавонед бар зидди сармояи хонагии худ барои маблағгузории лоиҳа қарз гиред.
Муқоисаи пешниҳодҳои HELOC аз қарздиҳандагон
Санҷиши он ки фоизҳо ва ҳадди CLTV-и гуногун чӣ гуна ба ҳадди дастрас ва пардохтҳои шумо таъсир мерасонанд.
Буҷабандӣ барои давраи пасандоз
Фаҳмидани он ки пардохти шумо пас аз анҷоми давраи истифода то чӣ андоза афзоиш меёбад.
Тасмим гирифтан байни HELOC ва қарзи сармояи хонагӣ
Дидани он ки хатти кредити давардаст дар муқоиса бо қарзи якдафъаина чӣ хароҷот хоҳад дошт.
Санҷидани миқдори сармояе, ки сохтаед
Дидани қобилияти қарзгирии дастраси шумо дар асоси мондаи ипотекаи ҷорӣ ва арзиши хонаатон.
Хатти Кредити Сармояи Хонагӣ (HELOC) як хатти кредити давардасте мебошад, ки бо сармояи хонагии шумо таъмин карда шудааст, ба корти кредитӣ монанд аст, вале бо сармояи хонаатон ҳамчун гарав. Шумо метавонед дар давоми давраи истифода то ҳадди худ маблағро ҳангоми зарурат бардоред ва одатан танҳо ба маблағе, ки воқеан қарз гирифтаед, фоиз пардохт мекунед.
Қарздиҳандагон одатан ипотека ва қарзи HELOC-и якҷояи шуморо ба фоизе аз арзиши хонаатон — маъмулан 80-85% нисбати якҷояи қарз-ба-арзиш (CLTV) — маҳдуд мекунанд. Ҳадди максималии HELOC-и шумо ин ҳад минус мондаи ипотекаи ҷории шумо аст.
Аксари HELOC-ҳо дар давоми давраи истифода (маъмулан 5-10 сол) танҳо пардохтҳои фоизиро талаб мекунанд, ки пардохтҳои аввалияро паст нигоҳ медорад. Вақте ки давраи пасандоз оғоз мешавад, шумо бояд тамоми мондаи бартарафнашударо пардохт кунед, пас пардохтҳо то бо ҳам гирифтани принсипал ва фоиз ҷаҳиш мекунанд.
Аксари HELOC-ҳо фоизи бонкии тағйирёбандаро доранд, ки ба фоизи меъёрӣ мисли фоизи бартарӣ вобаста аст, яъне пардохти шумо метавонад бо ҳаракати фоизҳо тағйир ёбад. Баъзе қарздиҳандагон вариантҳои фоизи устуворро дар қисми ё тамоми монда пешниҳод мекунанд — ин ҳисобкунак барои соддагӣ фоизи доимиро фарз мекунад.
Бале — бар хилофи қарзи сармояи хонагӣ, ки маблағи якдафъаинаи ягона аст, HELOC кредити давардаст аст. Шумо метавонед мондаро кам кунед ва боз то ҳади худ дар давоми давраи истифода маблағ бардоред, ба монанди кори корти кредитӣ.
Давраи пасандоз тарҳрезӣ шудааст, то пардохтҳои муқаррарӣ то охири мӯҳлат мондаро пурра амортиза (пардохт) кунанд, ба монанди қарзи стандартӣ. Агар шумо натавонед бо пардохтҳо ҳамқадам монед, шумо хатари вайронкорӣ доред, ки метавонад ба мусодира оварда расонад, зеро HELOC бо хонаи шумо таъмин шудааст.