Ҳисобкунаки ройгони IRA. Рушди мондаи IRA (Анъанавӣ ё Roth)-ро аз саҳмияҳои солона ва даромадҳои интизории солона, бо истифода аз ҳадди саҳмияи IRS-и 2026, пешбинӣ кунед.
Ҳисобкунаки IRA пешбинӣ мекунад, ки мондаи Ҳисоби Нафақавии Инфиродии шумо бо гузашти вақт аз саҳмияҳои солона ва даромадҳои мураккаби сармоягузорӣ чӣ гуна мерушад, бо татбиқи ҳадди саҳмияи солонаи IRS барои он сол.
1.142.159,97 €
Мондаи пешбинишуда ҳангоми нафақа
Санаи навсозии охирин:
Ҳисобкунаки IRA
Ҳисоби Нафақавии Инфиродӣ (IRA) як ҳисоби бо имтиёзи андозист, ки махсус барои пасандози нафақавӣ тарҳрезӣ шудааст, барои ҳар касе, ки даромади кордарӣ дорад, новобаста аз он ки корфармояш 401(k) пешниҳод мекунад ё не, дастрас аст. Имтиёзҳои андоз — хоҳ коркарди пешакӣ (Анъанавӣ) ё баровардҳои аз андоз озод баъдтар (Roth) — саҳмияҳои доимии IRA-ро яке аз самараноктарин роҳҳои сохтани сарвати нафақавии дарозмуддат месозад.
Ин ҳисобкунак пешбинӣ мекунад, ки саҳмияи собити солона бо гузашти вақт тавассути даромадҳои мураккаб чӣ гуна мерушад, фарқи байни он чи воқеан саҳм мегузоред ва он чи рушди мураккаб то расидан ба синни нафақа илова мекунад, нишон медиҳад.
Анъанавӣ Дар Муқоиса Бо Roth
Ҳисоби асосии сармоягузорӣ барои ҳарду навъи ҳисоб якхела аст — ҳамон саҳмия ва фоизи даромад ҳамон мондаи ҳисобро бо гузашти вақт истеҳсол мекунанд. Он чи тамоман фарқ мекунад, муносибати андоз аст: саҳмияҳои IRA-и Анъанавӣ аксар вақт даромади андозбандишавандаи шуморо ҳозир кам мекунанд, аммо ҳар доллари дар нафақа бароварда ҳамчун даромади муқаррарӣ, аз ҷумла тамоми рушд, андозбандӣ мешавад.
Саҳмияҳои Roth IRA ҳеҷ имтиёзи пешакии андоз пешниҳод намекунанд, аммо баровардҳои воҷиб дар нафақа — саҳмияҳо ва даҳсолаҳои рушди сармоягузорӣ якҷоя — тамоман аз андоз озод мебароянд. Кадом беҳтар аст умуман вобаста ба он аст, ки шумо интизор доред фоизи андози шумо дар нафақа аз имрӯза баландтар хоҳад буд ё пасттар.
Ҳадди Саҳмия
Ҳадди саҳмияи IRA нисбат ба ҳадди 401(k) хурдтар аст, ки ин маънои онро дорад, ки доимо ҳадди IRA-и худро пур кардан ҳар сол таъсири бузурге ба рушди дарозмуддат мегузорад, танҳо аз он сабаб, ки шумо ин раванди мураккабшавиро ҳар қадар барвақттар дар ҳар соли молиявӣ оғоз мекунед.
Саҳмияи иловагӣ дар синни 50 ва боло махсус вуҷуд дорад, то ба одамоне, ки дертар пасандоз кардан оғоз кардаанд ё мехоҳанд ба наздикшавии нафақа пасандозро тезонанд, бидуни ҷарима бештар саҳм гузоранд, кӯмак кунад. Ин ҳисобкунак ба таври худкор ҳадди баландтарро вақте ки синни пешбинишудаи шумо ба 50 мерасад, татбиқ мекунад.
Маҳдудиятҳо
Ин ҳисобкунак саҳмияи солонаи доимӣ ва фоизи миёнаи солонаи доимиро фарз мекунад, ки воқеиятро содда мекунад — даромадҳои воқеии бозор сол ба сол ба таври назаррас фарқ мекунанд, ва каме одамон дар давоми даҳсолаҳо дақиқан ҳамон маблағро ҳар сол саҳм мегузоранд.
Он инчунин тағйироти эҳтимолии ояндаи ҳадди саҳмияи IRS (ки одатан ба таваррум тасҳеҳ карда мешавад), хароҷоти сармоягузорӣ ё аз байн рафтани мувофиқати даромади Roth-ро ба ҳисоб намегирад, ки ҳама метавонанд натиҷаи воқеиро дар муқоиса бо ин пешбинии соддашуда ба таври назаррас таъсир расонанд.
Мавридҳои Амалии Истифода
Тарҳрезии саҳмияи солонаи худ
Дидани он ки доимо пур кардани IRA-и худ чӣ гуна ба мондаи пешбинишудаи нафақаи шумо таъсир мерасонад.
Муқоисаи сенарияҳои Анъанавӣ ва Roth
Пешбинии ҳамон масири рушд барои огоҳонидани қарори навъи ҳисоби шумо дар асоси фоизҳои андози интизории оянда.
Баҳодиҳии омодагии нафақа
Дидани он ки оё суръати саҳмияи ҷории шумо шуморо барои мондаи ҳадафи нафақа роҳандозӣ мекунад.
Тасмим гирифтан дар бораи саҳмияҳои иловагӣ
Фаҳмидани таъсири дарозмуддати саҳм гузоштани ҳадди баландтар пас аз расидан ба 50-солагӣ.
Муайян кардани ҳадафи пасандоз
Аз мондаи ҳадаф ба ақиб кор карда, муайян кардани саҳмияи солонаи лозимӣ.
Саҳмияҳои IRA-и Анъанавӣ одатан ҳозир аз андоз тарҳшаванда мебошанд, бо баровардҳо ҳамчун даромад дар нафақа андозбандӣ мешаванд. Саҳмияҳои Roth IRA бо пули пас аз андоз анҷом дода мешаванд, аммо баровардҳои воҷиб дар нафақа — аз ҷумла тамоми рушди сармоягузорӣ — тамоман аз андоз озоданд. Ин ҳисобкунак рушди мондаро барои ҳарду ба ҳамон тарз пешбинӣ мекунад; фарқият дар он аст, ки баровардҳо баъдтар чӣ гуна андозбандӣ мешаванд.
Барои 2026, ҳадди саҳмияи солонаи IRA-и IRS 7,500 доллар барои то 50-сола ва 8,600 доллар барои 50-сола ва боло (ки саҳмияи иловагии 1,100 долларро дар бар мегирад) аст. Ин ҳад ба саҳмияҳои якҷояи Анъанавӣ ва Roth IRA-и шумо татбиқ мешавад, на ба ҳар ҳисоб алоҳида.
Бале — шумо метавонед дар ҳамон сол ба 401(k)-и корфармо ва IRA саҳм гузоред, гарчанде аз андоз тарҳшавии саҳмияи IRA-и Анъанавии шумо метавонад маҳдуд шавад, агар шумо ё ҳамсаратон бо нақшаи нафақавии ҷои кор пӯшонида шудаед ва даромади шумо аз ҳудуди муайян зиёд бошад. Мувофиқати Roth IRA ҳудуди даромади алоҳидаи худро дорад.
Даромадҳои миёнаи дарозмуддати таърихӣ барои портфели саҳмияи мутанаввеъ дар доираи 7-10% пеш аз таваррум будаанд, гарчанде даромадҳои воқеӣ сол ба сол ба таври назаррас фарқ мекунанд ва кафолатнок нестанд. Фарзи нигоҳдоштаи тарҳрезии эҳтиётона (6-7%) аксар вақт истифода мешавад, то аз баҳодиҳии зиёди мондаҳои оянда худдорӣ карда шавад.
Не — ин ҳисобкунак фарз мекунад, ки шумо ҳуқуқ доред тамоми маблағи воридкардаатонро саҳм гузоред. Мувофиқати Roth IRA дар сатҳҳои даромади баландтар аз байн меравад (ҳудуди даромади ноҳамвори тасҳеҳшуда, ки ҳар сол тағйир меёбад), пас даромадҳои баланд бояд мувофиқати худро пеш аз фарз кардани имконияти саҳмгузории пурра санҷанд.