Ҳисобкунаки ройгони нафақа. Бо истифода аз қоидаи баровардани 4% фаҳмед, ки захираи молиявии шумо бояд чӣ андоза бузург бошад ва оё пасандоз ва саҳмияҳои ҷории шумо дар роҳи дуруст ҳастанд.
Ҳисобкунаки нафақа захираи молиявии лозимаро бо истифода аз меъёри бехатари баровардан ҳисоб мекунад: Захираи Лозима = Даромади Солонаи Ҳадаф / Меъёри Баровардан (одатан 4%). Сипас он пасандоз ва саҳмияҳои моҳонаи ҷории шуморо ба синну соли нафақаи шумо пешбинӣ мекунад, то нишон диҳад, ки оё шумо дар роҳи дуруст ҳастед ё бо камбудӣ рӯбарӯед.
130.650,34 €
Шумо дар роҳи дуруст ҳастед — зиёдатии пешбинишуда
Санаи навсозии охирин:
Ҳисобкунаки Нафақа
Роҳи маъмултарини муайян кардани ҳадафи нафақа кор кардан ба ақиб аз он аст, ки чӣ қадар даромади солона мехоҳед, бо истифодаи меъёри бехатари баровардан. Агар мехоҳед $40,000 дар сол ва нақша доред, ки 4% портфели худро солона бароред, шумо ба захираи $40,000 / 0.04 = $1,000,000 ниёз доред.
Қоидаи 4%
Қоидаи 4% аз тадқиқоти таърихӣ ("тадқиқоти Trinity") бармеояд, ки санҷиши он ки чӣ тавр меъёрҳои гуногуни баровардан дар давраҳои нафақаи 30-сола бо истифода аз бозгашти таърихии саҳмия ва облигатсияи ИМА амал мекарданд, дидааст. Меъёри ибтидоии баровардани 4%, ки ҳар соли баъдӣ барои таваррум танзим карда мешавад, меъёри баланди муваффақияти таърихии холӣ нашудани портфелро дошт.
Ин усули банақшагирӣ аст, на қонуни молия — меъёрҳои воқеии бехатари баровардан ба дарозии мушаххаси нафақа, омехтаи портфель, шароити бозор дар вақти нафақа ва таҳаммулпазирии хатари шумо вобаста аст. Баъзе банақшагирони муҳофизакор ба ҷои он 3-3.5%-ро истифода мебаранд, ки барои ҳамон даромад захираи калонтарро талаб мекунад.
Пур Кардани Фарқ
Захираи пешбинишудаи шумо аз ду манбаъ, ки якҷоя рушд мекунанд, меояд: пасандози ҷории шумо, ки бо бозгашти интизории шумо мураккаб мешавад ва саҳмияҳои моҳонаи мунтазами шумо, ки дар тӯли вақт ҷамъ мешаванд (инчунин мураккаб мешаванд). Ин ҳисобкунак ҳарду алоҳида пешбинӣ карда, сипас онҳоро якҷоя мекунад, то бо захираи лозимаи шумо муқоиса кунад.
Агар камбудӣ бошад, ҳисобкунак дақиқан нишон медиҳад, ки шумо чӣ қадар бояд моҳона саҳм гузоред, аз имрӯз то синну соли ҳадафи нафақаи шумо, то онро пур кунед — бо фарзи он ки меъёри бозгашти интизории шумо нигоҳ дошта мешавад.
Ҳисобкунакҳои Марбут
Барои банақшагирии молиявии марбут, ба ҳисобкунаки фоизи мураккаб, ҳисобкунаки ҳадафи пасандоз ва ҳисобкунаки SIP-и мо нигаред.
Мисолҳои Амалӣ
Санҷиши банақшагирии нафақа
Ба даст овардани нигоҳи солонаи он ки оё шумо дар роҳи синну соли ҳадафи нафақаи худ ҳастед.
Қарорҳои тағйири касб
Фаҳмидани он ки чӣ тавр тағйири маош ё танаффуси касбӣ ба ҷадвали нафақаи шумо таъсир мерасонад.
Банақшагирии нафақаи барвақт (FIRE)
Санҷидани он ки чӣ тавр синну соли нафақаи барвақттар меъёри пасандози лозимаи шуморо тағйир медиҳад.
Танзими меъёри саҳмия
Ёфтани саҳмияи дақиқи моҳона, ки барои пур кардани камбудии пешбинишуда лозим аст.
Муқоисаи стратегияҳои баровардан
Дидани он ки чӣ тавр меъёри баровардани муҳофизакортар (масалан 3.5% дар муқобили 4%) захираи ҳадафи шуморо тағйир медиҳад.
Бо истифода аз меъёри бехатари баровардан: Захираи Лозима = Даромади Солонаи Ҳадаф / Меъёри Баровардан. Масалан, хоҳиши $40,000/сол дар нафақа бо меъёри баровардани 4% захираи $1,000,000-ро талаб мекунад ($40,000 / 0.04).
Қоидаи 4% дастуре аст, ки васеъ иқтибос карда мешавад ва пешниҳод мекунад, ки баровардани 4% арзиши портфели нафақа дар соли якум, сипас танзими он барои таваррум дар ҳар соли баъдӣ, таърихан хатари пасти холӣ шудани портфелро дар давоми 30 соли нафақа доштааст. Ин нуқтаи оғоз аст, на кафолат — баъзе банақшагирон ҳоло меъёрҳои муҳофизакортар (3-3.5%) барои нафақаҳои дарозтарро пешниҳод мекунанд.
Ин ба омехтаи сармоягузории шумо вобаста аст. Портфели диверсификатсияшудаи саҳмия/облигатсия таърихан тақрибан 6-8% дар сол пеш аз таваррум дар давраҳои дароз бозгашт додааст, гарчанде бозгашт аз сол ба сол ба таври назаррас фарқ мекунад ва ҳаргиз кафолат дода намешавад.
Даромади солонаи ҳадафе, ки шумо ворид мекунед, бояд аллакай дар шароити тавоноии харидории имрӯза бошад. Ин ҳисобкунак таваррумро байни ҳозира ва нафақа алоҳида моделсозӣ намекунад — барои тахмини муҳофизакортар, дохил кардани даромади ҳадафи баландтарро барои ба назар гирифтани афзоиши хароҷот дар тӯли вақт баррасӣ кунед.
Ҳисобкунак саҳмияи моҳонаро, ки барои пур кардани фарқ то синну соли ҳадафи нафақаи шумо лозим аст, нишон медиҳад. Агар он маблағ имконпазир набошад, кор кардани якчанд соли иловагӣ, коҳиш додани даромади ҳадафи нафақаи худ ё зиёд кардани меъёри пасандози худ ба тадриҷ дар тӯли вақтро баррасӣ кунед.