Безплатен калкулатор за IRA. Проектирайте растежа на баланса на IRA сметка (Traditional или Roth) от годишни вноски и очаквана годишна възвръщаемост, използвайки лимитите на IRS за 2026 г.
Калкулаторът за IRA прогнозира как балансът на вашата индивидуална пенсионна сметка (IRA) нараства с времето от годишни вноски и сложна инвестиционна възвръщаемост, прилагайки годишния лимит на IRS за годината.
1 142 159,97 €
Прогнозен баланс при пенсиониране
Последна актуализация:
Калкулатор за IRA
Индивидуалната пенсионна сметка (IRA) е сметка с данъчни предимства, специално създадена за пенсионни спестявания, достъпна за всеки с трудов доход, независимо дали работодателят му предлага 401(k). Данъчните предимства — или предварително приспадане (Traditional), или необлагаеми тегления по-късно (Roth) — правят последователните вноски в IRA един от най-ефективните начини за изграждане на дългосрочно пенсионно богатство.
Този калкулатор прогнозира как фиксирана годишна вноска нараства с времето чрез сложна възвръщаемост, показвайки разликата между това, което реално внасяте, и това, което сложният растеж добавя допълнително до момента, в който достигнете възрастта за пенсиониране.
Traditional срещу Roth
Основната инвестиционна математика е идентична за двата типа сметки — една и съща вноска и ставка на възвръщаемост произвеждат еднакъв баланс на сметката с времето. Изцяло различно е данъчното третиране: вноските в Traditional IRA често намаляват облагаемия ви доход сега, но всеки долар, изтеглен при пенсиониране, се облага като обикновен доход, включително целият растеж.
Вноските в Roth IRA не предлагат предварително данъчно облекчение, но квалифицираните тегления при пенсиониране — вноски и десетилетия инвестиционен растеж — излизат напълно необлагаеми. Кое е по-добро обикновено зависи от това дали очаквате данъчната си ставка да бъде по-висока или по-ниска при пенсиониране спрямо днес.
Лимити за вноски
Лимитите за вноски в IRA са относително скромни в сравнение с лимитите за 401(k), което означава, че последователното достигане на максималния лимит за IRA всяка година има непропорционално голямо въздействие върху дългосрочния растеж просто защото започвате този процес на натрупване възможно най-рано във всяка данъчна година.
Допълнителната вноска за навакосване, достъпна от 50-годишна възраст нагоре, съществува специално, за да помогне на хора, започнали да спестяват по-късно, или желаещи да ускорят спестяванията си, докато наближава пенсионирането, да внасят повече без наказание. Този калкулатор автоматично прилага по-високия лимит, щом прогнозираната ви възраст достигне 50 години.
Ограничения
Този калкулатор приема постоянна годишна вноска и постоянна средна годишна възвръщаемост, което опростява реалността — реалната пазарна възвръщаемост варира значително от година на година, а малко хора внасят точно една и съща сума всяка година в продължение на десетилетия.
Не отчита и потенциални бъдещи промени в лимитите за вноски на IRS (които обикновено периодично се коригират за инфлация), инвестиционни такси или постепенно намаляване на допустимостта за Roth поради доход, всички от които могат значително да повлияят на реалния резултат спрямо тази опростена прогноза.
Практически приложения
Планиране на годишната ви вноска
Виждане как последователното достигане на максималния лимит за IRA влияе на прогнозния ви баланс при пенсиониране.
Сравняване на сценарии Traditional срещу Roth
Прогнозиране на един и същи път на растеж, за да информирате решението си за тип сметка въз основа на очакваните бъдещи данъчни ставки.
Оценка на готовността за пенсиониране
Виждане дали текущият темп на вноските ви ви поставя на път за целеви баланс при пенсиониране.
Решение за допълнителни вноски за навакосване
Разбиране на дългосрочното въздействие от внасяне на по-високия лимит, щом навършите 50 години.
Задаване на спестовна цел
Работа назад от целеви баланс, за да разберете каква годишна вноска е необходима.
Вноските в Traditional IRA обикновено подлежат на данъчно приспадане сега, а тегленията се облагат като доход при пенсиониране. Вноските в Roth IRA се правят с пари след данъчно облагане, но квалифицираните тегления при пенсиониране — включително целия инвестиционен растеж — са напълно необлагаеми. Този калкулатор прогнозира растежа на баланса по еднакъв начин и за двата типа; разликата е в това как се облагат тегленията по-късно.
За 2026 г. годишният лимит на IRS за вноски в IRA е 7500 щ.д. за хора под 50 години и 8600 щ.д. за хора на 50 и повече години (което включва допълнителна вноска за навакосване от 1100 щ.д.). Този лимит важи за комбинираните ви вноски в Traditional и Roth IRA, а не за всяка сметка поотделно.
Да — можете да правите вноски както в работодателски 401(k), така и в IRA през същата година, макар че данъчната приспадаемост на вноската ви в Traditional IRA може да бъде ограничена, ако вие или съпругът/съпругата ви сте обхванати от пенсионен план на работното място и доходът ви надвишава определени прагове. Допустимостта за Roth IRA има свои собствени отделни лимити за доход.
Историческата дългосрочна средна годишна възвръщаемост за диверсифициран портфейл от акции е била в диапазона 7-10% преди инфлация, макар че реалната възвръщаемост варира значително от година на година и не е гарантирана. Консервативно допускане за планиране (6-7%) често се използва, за да се избегне надценяване на бъдещите баланси.
Не — този калкулатор приема, че имате право да внасяте пълната сума, която въвеждате. Допустимостта за Roth IRA постепенно намалява при по-високи нива на доход (прагове на коригирания брутен доход, които се променят ежегодно), затова хора с високи доходи трябва да проверят допустимостта си, преди да приемат, че могат да внасят пълния лимит.