Ilmainen IRA-laskuri. Ennusta IRA:n (Traditional tai Roth) saldon kasvua vuosisijoituksista ja odotetusta vuosituotosta, käyttäen vuoden 2026 IRS-sijoitusrajoja.
IRA-laskuri ennustaa, miten yksilöllisen eläketilisi (Individual Retirement Account) saldo kasvaa ajan myötä vuosisijoituksista ja koronkorollisista sijoitustuotoista, soveltaen kyseisen vuoden IRS-vuosisijoitusrajaa.
1.142.159,97 €
Ennustettu saldo eläkkeelle jäädessä
Viimeksi päivitetty:
IRA-laskuri
Yksilöllinen eläketili (IRA) on verotehokas tili, joka on suunniteltu nimenomaan eläkesäästämiseen ja saatavilla kaikille, joilla on ansiotuloa, riippumatta siitä, tarjoaako työnantaja 401(k)-suunnitelmaa. Veroedut — joko heti saatava vähennys (Traditional) tai myöhemmät verovapaat nostot (Roth) — tekevät johdonmukaisista IRA-sijoituksista yhden tehokkaimmista tavoista rakentaa pitkän aikavälin eläkevarallisuutta.
Tämä laskuri ennustaa, miten kiinteä vuosisijoitus kasvaa ajan myötä koronkorollisen tuoton kautta, näyttäen eron sen välillä, mitä todella sijoitat ja mitä koronkorko lisää sen päälle eläkeikään mennessä.
Traditional vs. Roth
Sijoitusmatematiikka on molemmille tilityypeille identtinen — sama sijoitus ja tuottoprosentti tuottavat saman tilisaldon ajan myötä. Ero on täysin verokohtelussa: Traditional IRA -sijoitukset pienentävät usein verotettavaa tuloasi nyt, mutta jokainen eläkkeellä nostettu dollari verotetaan ansiotulona, mukaan lukien kaikki kasvu.
Roth IRA -sijoitukset eivät tarjoa heti verohelpotusta, mutta kelpoiset nostot eläkkeellä — sijoitukset ja vuosikymmenten sijoitustuotto yhtä lailla — tulevat täysin verovapaina. Kumpi on parempi, riippuu yleensä siitä, odotatko veroprosenttisi olevan eläkkeellä korkeampi vai matalampi kuin nyt.
Sijoitusrajat
IRA-sijoitusrajat ovat suhteellisen vaatimattomia verrattuna 401(k)-rajoihin, mikä tarkoittaa, että IRA:n sijoittaminen johdonmukaisesti täyteen joka vuosi vaikuttaa suhteettoman paljon pitkän aikavälin kasvuun yksinkertaisesti siksi, että aloitat tuon koronkoron kertymisen mahdollisimman aikaisin kunkin verovuoden aikana.
50 vuoden iästä alkaen käytettävissä oleva kiinnikuromissijoitus on tarkoitettu nimenomaan auttamaan niitä, jotka aloittivat säästämisen myöhemmin, tai jotka haluavat nopeuttaa säästämistä eläkkeen lähestyessä, sijoittamaan enemmän ilman seuraamuksia. Tämä laskuri soveltaa automaattisesti korkeampaa rajaa, kun ennustettu ikäsi saavuttaa 50 vuotta.
Rajoitukset
Tämä laskuri olettaa vakion vuosisijoituksen ja vakion keskimääräisen vuosituoton, mikä yksinkertaistaa todellisuutta — todelliset markkinatuotot vaihtelevat merkittävästi vuosittain, eivätkä monet ihmiset sijoita täsmälleen samaa summaa joka ainoa vuosi vuosikymmenten ajan.
Se ei myöskään huomioi IRS-sijoitusrajojen mahdollisia tulevia muutoksia (joita säädetään tyypillisesti ajoittain inflaation mukaan), sijoituskuluja tai Roth-tulojen kelpoisuuden asteittaista poistumista, jotka kaikki voivat vaikuttaa merkittävästi todelliseen lopputulokseen verrattuna tähän yksinkertaistettuun ennusteeseen.
Käytännön käyttötapaukset
Vuosisijoituksen suunnittelu
Näe, miten IRA:n johdonmukainen täyteen sijoittaminen vaikuttaa ennustettuun eläkesaldoosi.
Traditional- vs. Roth-skenaarioiden vertailu
Ennusta sama kasvupolku informoidaksesi tilityyppipäätöstäsi odotettujen tulevien veroprosenttien perusteella.
Eläkevalmiuden arviointi
Näe, pitääkö nykyinen sijoitusvauhtisi sinut tavoitteessa kohti tavoitesaldoa.
Kiinnikuromissijoituksista päättäminen
Ymmärrä korkeamman rajan sijoittamisen pitkän aikavälin vaikutus, kun täytät 50 vuotta.
Säästötavoitteen asettaminen
Selvitä taaksepäin tavoitesaldosta, mikä vuosisijoitus tarvitaan.
Traditional IRA -sijoitukset ovat tyypillisesti verovähennyskelpoisia heti, ja nostot verotetaan tulona eläkkeellä. Roth IRA -sijoitukset tehdään verotetulla rahalla, mutta kelpoiset nostot eläkkeellä — mukaan lukien kaikki sijoitustuotto — ovat täysin verovapaita. Tämä laskuri ennustaa saldon kasvun samalla tavalla molemmille; ero on siinä, miten nostoja verotetaan myöhemmin.
Vuodelle 2026 IRS:n vuotuinen IRA-sijoitusraja on 7 500 dollaria alle 50-vuotiaille ja 8 600 dollaria 50 vuotta täyttäneille (mikä sisältää 1 100 dollarin kiinnikuromissijoituksen). Tämä raja koskee yhdistettyjä Traditional- ja Roth IRA -sijoituksiasi, ei kumpaakin tiliä erikseen.
Kyllä — voit sijoittaa sekä työnantajan 401(k):hon että IRA:an samana vuonna, vaikka Traditional IRA -sijoituksesi verovähennyskelpoisuutta saatetaan rajoittaa, jos sinä tai puolisosi kuulutte työpaikan eläkejärjestelmän piiriin ja tulonne ylittävät tietyt kynnykset. Roth IRA -kelpoisuudella on omat erilliset tulorajansa.
Hajautetun osakesalkun historiallinen pitkän aikavälin keskimääräinen vuosituotto on ollut 7–10 %:n haarukassa ennen inflaatiota, vaikka todelliset tuotot vaihtelevat merkittävästi vuosittain eikä niitä ole taattu. Konservatiivista suunnitteluoletusta (6–7 %) käytetään usein tulevien saldojen yliarvioinnin välttämiseksi.
Ei — tämä laskuri olettaa, että olet kelpoinen sijoittamaan syöttämäsi koko summan. Roth IRA -kelpoisuus poistuu asteittain korkeammilla tulotasoilla (vuosittain muuttuvat oikaistun bruttotulon kynnysarvot), joten suurituloisten kannattaa varmistaa kelpoisuutensa ennen kuin oletetaan voivan sijoittaa koko rajan.