Brezplačen kalkulator IRA. Projicirajte rast salda IRA (Traditional ali Roth) na podlagi letnih prispevkov in pričakovanih letnih donosov, z uporabo mej prispevkov IRS za leto 2026.
Kalkulator IRA projicira, kako saldo vašega individualnega pokojninskega računa skozi čas raste na podlagi letnih prispevkov in obrestnoobrestnih donosov naložb, pri čemer upošteva letno mejo prispevkov IRS za posamezno leto.
1.142.159,97 €
Projicirani saldo ob upokojitvi
Nazadnje posodobljeno:
Kalkulator IRA
Individualni pokojninski račun (IRA) je davčno ugoden račun, zasnovan posebej za varčevanje za pokojnino, na voljo vsakomur z zasluženim dohodkom, ne glede na to, ali delodajalec ponuja 401(k). Davčne ugodnosti — bodisi takojšnji odbitek (Traditional) bodisi kasnejši neobdavčeni dvigi (Roth) — naredijo dosledne prispevke v IRA enega najučinkovitejših načinov za gradnjo dolgoročnega pokojninskega premoženja.
Ta kalkulator projicira, kako fiksen letni prispevek skozi čas raste z obrestnoobrestnimi donosi, in prikaže razliko med tem, kar dejansko prispevate, in tem, kar do upokojitvene starosti doda obrestnoobrestna rast.
Traditional proti Roth
Osnovna naložbena matematika je za oba tipa računa enaka — enak prispevek in stopnja donosa čez čas ustvarita enak saldo računa. Popolnoma drugačna je davčna obravnava: prispevki v Traditional IRA pogosto zdaj znižajo vaš obdavčljivi dohodek, vendar se vsak dolar, dvignjen v pokojnini, obdavči kot redni dohodek, vključno z vso rastjo.
Prispevki v Roth IRA ne prinesejo takojšnje davčne olajšave, vendar so ustrezni dvigi v pokojnini — tako prispevki kot desetletja rasti naložbe — popolnoma neobdavčeni. Kaj je bolje, je na splošno odvisno od tega, ali pričakujete, da bo vaša davčna stopnja v pokojnini višja ali nižja kot danes.
Meje prispevkov
Meje prispevkov IRA so razmeroma skromne v primerjavi z mejami 401(k), zato ima dosledno doseganje najvišjega letnega prispevka v IRA nesorazmerno velik vpliv na dolgoročno rast, preprosto zato, ker ta proces obrestovanja začnete čim prej v vsakem davčnem letu.
Dodatni prispevek za dohitevanje, ki je na voljo od 50. leta starosti naprej, obstaja prav zato, da pomaga ljudem, ki so s varčevanjem začeli pozneje ali želijo z bližanjem pokojnine varčevanje pospešiti, prispevati več brez kazni. Ta kalkulator samodejno uporabi višjo mejo, ko vaša projicirana starost doseže 50 let.
Omejitve
Ta kalkulator predpostavlja stalen letni prispevek in stalno povprečno letno stopnjo donosa, kar poenostavlja resničnost — dejanski tržni donosi se iz leta v leto precej razlikujejo, malokdo pa desetletja prispeva popolnoma enak znesek vsako posamezno leto.
Prav tako ne upošteva morebitnih prihodnjih sprememb mej prispevkov IRS (ki se običajno občasno prilagajajo inflaciji), naložbenih stroškov ali postopnega izničevanja upravičenosti do Roth glede na dohodek — vse to lahko znatno vpliva na dejanski rezultat v primerjavi s to poenostavljeno projekcijo.
Praktični primeri uporabe
Načrtovanje letnega prispevka
Pregled, kako dosledno doseganje najvišjega prispevka v IRA vpliva na projicirani saldo ob upokojitvi.
Primerjava scenarijev Traditional proti Roth
Projekcija enake rasti za lažjo odločitev o vrsti računa glede na pričakovane prihodnje davčne stopnje.
Ocena pripravljenosti na upokojitev
Preverjanje, ali vas trenutno tempo prispevkov vodi proti ciljnemu saldu ob upokojitvi.
Odločanje o dodatnih prispevkih za dohitevanje
Razumevanje dolgoročnega vpliva prispevanja višje meje po 50. letu starosti.
Postavljanje varčevalnega cilja
Izračun od ciljnega salda nazaj, kakšen letni prispevek je potreben.
Prispevki v Traditional IRA so običajno takoj davčno priznani, dvigi pa se v pokojnini obdavčijo kot dohodek. Prispevki v Roth IRA so vplačani iz že obdavčenega denarja, vendar so ustrezni dvigi v pokojnini — vključno z vso rastjo naložbe — popolnoma neobdavčeni. Ta kalkulator projicira rast salda enako za oba računa; razlika je v tem, kako se dvigi obdavčijo pozneje.
Za leto 2026 letna meja prispevkov IRS za IRA znaša 7.500 $ za osebe, mlajše od 50 let, in 8.600 $ za osebe, stare 50 let ali več (kar vključuje dodatni prispevek za dohitevanje v višini 1.100 $). Ta meja velja za skupne prispevke v Traditional in Roth IRA, ne za vsak račun posebej.
Da — v istem letu lahko prispevate tako v delodajalčev 401(k) kot v IRA, čeprav je lahko davčna priznanost vašega prispevka v Traditional IRA omejena, če vas ali vašega zakonca krije delovni pokojninski načrt in vaš dohodek presega določene pragove. Upravičenost do Roth IRA ima svoje ločene dohodkovne meje.
Zgodovinski dolgoročni povprečni letni donosi razpršenega delniškega portfelja so bili v razponu 7–10 % pred inflacijo, čeprav se dejanski donosi iz leta v leto precej razlikujejo in niso zagotovljeni. Za izogibanje precenjevanju prihodnjih saldov se pogosto uporablja konservativna predpostavka za načrtovanje (6–7 %).
Ne — ta kalkulator predpostavlja, da ste upravičeni prispevati celoten znesek, ki ga vnesete. Upravičenost do Roth IRA se pri višjih dohodkih postopoma izniči (pragovi prilagojenega bruto dohodka, ki se letno spreminjajo), zato naj osebe z višjimi dohodki pred predpostavko, da lahko prispevajo celotno mejo, preverijo svojo upravičenost.