Brezplačen kalkulator upokojitve. Ugotovite, kako velik pokojninski sklad potrebujete po pravilu 4-odstotnega dvigovanja in ali ste s trenutnim varčevanjem ter vplačili na dobri poti.
Kalkulator upokojitve izračuna potreben pokojninski sklad z uporabo varne stopnje dvigovanja: Potreben sklad = ciljni letni dohodek / stopnja dvigovanja (običajno 4 %). Nato projicira vaše trenutne prihranke in mesečna vplačila do upokojitvene starosti, da pokaže, ali ste na dobri poti ali vas čaka primanjkljaj.
130.650,34 €
Ste na dobri poti — projicirani presežek
Nazadnje posodobljeno:
Kalkulator upokojitve
Najpogostejši način določanja upokojitvenega cilja je izračun nazaj od želenega letnega dohodka, ob upoštevanju varne stopnje dvigovanja. Če želite 40.000 € na leto in nameravate letno dvigniti 4 % portfelja, potrebujete sklad v višini 40.000 € / 0,04 = 1.000.000 €.
Pravilo 4 %
Pravilo 4 % izhaja iz zgodovinske raziskave (t. i. »Trinity study«), ki je preučevala, kako bi se različne stopnje dvigovanja obnesle v 30-letnih obdobjih upokojitve na podlagi zgodovinskih donosov ameriških delnic in obveznic. Začetna stopnja dvigovanja 4 %, prilagojena inflaciji vsako naslednje leto, je zgodovinsko izkazala visoko stopnjo uspešnosti pri ohranjanju sredstev.
Gre za načrtovalno smernico, ne za finančni zakon — dejanske varne stopnje dvigovanja so odvisne od dolžine vaše upokojitve, sestave portfelja, tržnih razmer ob upokojitvi in vaše tolerance do tveganja. Nekateri previdnejši svetovalci uporabljajo 3–3,5 %, kar zahteva večji sklad za enak dohodek.
Zapolnjevanje vrzeli
Vaš projicirani pokojninski sklad izvira iz dveh virov, ki rastejo vzporedno: vaših trenutnih prihrankov, ki se obrestujejo po pričakovanem donosu, in tekočih mesečnih vplačil, ki se prav tako obrestno kopičijo skozi čas. Ta kalkulator oba projicira ločeno, nato pa ju sešteje in primerja s potrebnim pokojninskim skladom.
Če obstaja primanjkljaj, kalkulator natančno pokaže, koliko bi morali mesečno vplačevati, od danes do ciljne upokojitvene starosti, da ga zapolnite — ob predpostavki, da se pričakovana stopnja donosa uresniči.
Sorodni kalkulatorji
Za sorodno finančno načrtovanje si oglejte naš kalkulator obrestnoobrestnega računa, kalkulator varčevalnega cilja in kalkulator SIP.
Praktični primeri uporabe
Redni pregled upokojitvenega načrta
Letni pregled, ali ste na dobri poti za doseganje ciljne upokojitvene starosti.
Odločitve ob menjavi kariere
Razumevanje, kako sprememba plače ali premor v karieri vpliva na vaš upokojitveni časovni okvir.
Načrtovanje zgodnje upokojitve (FIRE)
Preverjanje, kako zgodnejša upokojitvena starost spremeni potrebno stopnjo varčevanja.
Prilagajanje stopnje vplačil
Iskanje natančnega mesečnega vplačila, potrebnega za zapolnitev projiciranega primanjkljaja.
Primerjava strategij dvigovanja
Ugotavljanje, kako previdnejša stopnja dvigovanja (npr. 3,5 % namesto 4 %) spremeni ciljni pokojninski sklad.
Z uporabo varne stopnje dvigovanja: Potreben sklad = ciljni letni dohodek / stopnja dvigovanja. Na primer, za želenih 40.000 € na leto v upokojitvi pri 4-odstotni stopnji dvigovanja potrebujete sklad v višini 1.000.000 € (40.000 € / 0,04).
Pravilo 4 % je pogosto navajana smernica, po kateri dvig 4 % vrednosti pokojninskega portfelja v prvem letu, nato pa letno prilagajanje inflaciji, zgodovinsko gledano prinaša nizko tveganje, da se sredstva izčrpajo v 30 letih upokojitve. Gre za izhodišče, ne za zagotovilo — nekateri finančni svetovalci danes za daljše upokojitve priporočajo previdnejše stopnje (3–3,5 %).
To je odvisno od vaše naložbene sestave. Razpršen portfelj delnic in obveznic je v daljših obdobjih zgodovinsko dosegal približno 6–8 % letnega donosa pred inflacijo, čeprav se donosi iz leta v leto precej razlikujejo in nikoli niso zagotovljeni.
Ciljni letni dohodek, ki ga vnesete, naj bo že izražen v današnji kupni moči. Ta kalkulator ne modelira ločeno inflacije med sedanjostjo in upokojitvijo — za previdnejšo oceno razmislite o vnosu višjega ciljnega dohodka, ki upošteva rast stroškov skozi čas.
Kalkulator prikaže mesečno vplačilo, potrebno za zapolnitev vrzeli do ciljne upokojitvene starosti. Če ta znesek ni izvedljiv, razmislite o nekaj letih daljšem delu, znižanju ciljnega dohodka v upokojitvi ali postopnem povečevanju stopnje varčevanja skozi čas.