Izračunajte donose SIP z naraščanjem, enkratnim vplačilom, obratnim izračunom cilja, prilagoditvijo za inflacijo in primerjavo scenarijev. Večvalutno: EUR, USD, GBP, INR.
Nazadnje posodobljeno:
Kalkulator SIP
Sistematični naložbeni načrt (SIP) je discipliniran pristop, pri katerem vlagate fiksen znesek v rednih intervalih — običajno mesečno — v naložbeni sklad ali portfelj. SIP odpravlja potrebo po časovnem usklajevanju s trgom in izkorišča moč obrestnih obresti prek povprečenja stroškov v evrih/dolarjih.
SIP 500 €/mesečno po 12 % za 10 let spremeni 60.000 € vplačil v približno 116.000 € — skoraj dvakratnik. Na obzorju 30 let po 10 % enak mesečni znesek preseže 1.100.000 €.
Step-up in ciljni SIP
Step-up SIP samodejno poveča vaše mesečno vplačilo za fiksni odstotek vsako leto. Povečevanje SIP-a iz 500 €/mesečno za 10 % letno skoraj podvoji končni znesek v primerjavi z ravnim SIP-om čez 15 let — kar odraža tipično rast plač.
Ciljni SIP odgovori na vprašanje: “Koliko moram vlagati mesečno, da dosežem X € v Y letih?” Primeri: pokojninski korpus 1.000.000 € v 25 letih po 10 % zahteva 1.168 €/mesečno; polog za dom 50.000 € v 5 letih po 8 % zahteva 679 €/mesečno.
Stroškovni količnik in XIRR
Vsak sklad zaračunava letni stroškovni količnik, ki se odšteje od NAV, preden vidite donose. Indeksni ETF-ji zaračunavajo 0,1–0,2 %; aktivno upravljani skladi 1,5–2,5 %. Višji stroškovni količnik za 1,5 % pri SIP-u 500 €/mesečno čez 30 let lahko zmanjša vaš portfelj za ~60.000–80.000 €. Vedno vnesite neto donos po provizijah v kalkulator.
XIRR — ne CAGR — daje dejanski letni donos na razporejena vplačila. Sklad, ki izkazuje 14 % nominalne rasti, ima lahko XIRR 11–12 %, ko se upošteva časovni razpored denarnih tokov. Vedno primerjajte sklade z uporabo XIRR.
Inflacija in davki
Če vaš SIP raste po 12 %, inflacija pa znaša 6 %, je vaš realni donos približno 6 %. Omogočite stikalo “Prilagodi za inflacijo” da vidite dejansko kupno moč vašega prihodnjega premoženja v današnjem denarju.
V Sloveniji se kapitalski dobički iz delnic obdavčijo po stopnji 27,5 % (ki se znižuje z dobo imetništva). Ta kalkulator prikazuje bruto donose pred davkom. Za kratkoročne cilje si oglejte naš{" "} kalkulator cilja varčevanja{" "} in{" "} kalkulator obrestnih obresti.
Ključna načela
Začni zgodaj
Vlagatelj, ki se začne pri 25, zbere 3× več kot vlagatelj, ki se začne pri 35, tudi z enakim skupnim vloženim zneskom.
Ostanite dosledni
Manjka celo nekaj mesecev pomembno vpliva na dolgoročno sestavljanje. Avtomatizirajte svoj SIP.
Pazi na razmerje stroškov
1-odstotna razlika v letnih nadomestilih pomeni več deset tisoč evrov manj v 20–30 letih.
Ponovno investirajte dividende
Ponovna naložba dividend poveča učinek mešanja – nikoli ne dvigujte dividend med kopičenjem.
Povečajte z dohodkom
Z vsakim dvigom plače sorazmerno povečajte svoj prispevek SIP. Tudi 50 €/mesec več je izjemno pomembno.
Diverzificirajte
Razpršite naložbe v delnice, obveznice in nepremičnine. Dolgoročno delnice prekašajo večino razredov sredstev.
SIP kalkulator oceni prihodnjo vrednost sistematičnih mesečnih naložb z uporabo sestavljenih obresti. Vnesite mesečni znesek, pričakovani letni donos in časovni horizont — kalkulator prikaže skupaj vloženo, pričakovane donose in končno vrednost portfelja.
Naraščajoči SIP vsako leto poveča vaše mesečno vplačilo za fiksni odstotek, odraža rast plače. Na primer, začetek pri €500/mesec z 10-odstotnim letnim naraščanjem pomeni, da v 2. letu vlagате €550, v 3. letu €605 itd.
SIP vsak mesec vlaga fiksni znesek, samodejno kupuje več enot, ko cene padejo in manj, ko rastejo — strategija, ki se imenuje povprečenje stroškov in zmanjšuje vpliv volatilnosti trga. Enkratna naložba vloži ves kapital naenkrat.
Inflacija sčasoma zmanjša kupno moč. Portfelj v vrednosti €1.000.000 čez 25 let je morda vreden le €480.000 v današnjem denarju pri 3-odstotni inflaciji. Vklopite preklop za prilagoditev inflacije, da vidite realno vrednost svojega prihodnjega premoženja.
XIRR (razširjena interna stopnja donosa) je natančna mera uspešnosti SIP, ker upošteva čas vsakega mesečnega denarnega toka. CAGR predpostavlja eno naložbo in precenjuje donose SIP.
Vsak vzajemni sklad vsako leto odbije razmerje stroškov od svojega NAV. Indeksni ETF-ji navadno zaračunajo 0,1–0,2 %, aktivni skladi pa 1,5–2,5 %. Razlika 1,5 % v razmerju stroškov pri €500/mesec SIP čez 30 let lahko zmanjša vaš končni portfelj za €60.000–€80.000.
Vnesite ciljno vrednost (npr. €500.000 za pokojnino), pričakovano letno donosnost in naložbeni horizont v letih. Kalkulator uporabi formulo PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — za iskanje natančnega mesečnega SIP.
Pričakovana donosnost je odvisna od vaše alokacije sredstev. Globalni indeksni skladi so zgodovinsko donoseli 8–12 % letno v daljših obdobjih (10+ let). Uravnoteženi portfelji (60 % delnice, 40 % obveznice) navadno donesejo 6–8 %.
Večina vzajemnih skladov vam dovoli prekinitev, zmanjšanje ali ustavitev SIP obrokov brez kazni, čeprav se pravila razlikujejo glede na ponudnika. Manjkajoči obroki ne zaprejo računa — vaš obstoječi korpus še naprej raste.
€115,019
Pričakovana vrednost
€60,000
Vloženi znesek
€55,019
Pridobljeno premoženje
6.7%
Donos na kapital