Izračunajte mesečne obroke posojila, skupne obresti in si oglejte celoten amortizacijski razpored. Primerjajte anuitetne in padajoče obroke. Brezplačni izvoz v PDF.
Nazadnje posodobljeno:
Kalkulator posojila
Kalkulator posojila je orodje za finančno načrtovanje, ki vam pomaga oceniti mesečne obroke, skupne stroške obresti in celoten znesek odplačila, preden se zavežete k zadolževanju. Ne glede na to, ali razmišljate o potrošniškem posojilu, posojilu za avto ali kateri koli drugi vrsti zadolževanja, je razumevanje dejanskih stroškov zadolževanja ključno za sprejemanje informiranih finančnih odločitev.
Naš brezplačni spletni kalkulator posojila vam daje takojšnje rezultate brez registracije. Preprosto vnesite znesek posojila, obrestno mero in dobo odplačila, da vidite popoln pregled vaših plačil. Prav tako lahko izvozite celoten amortizacijski načrt v PDF za svojo evidenco ali za primerjavo ponudb različnih posojilodajalcev.
Vodič
Uporaba kalkulatorja je preprosta. Začnite z vnosom skupnega zneska, ki ga nameravate posoditi, v polje Znesek posojila. Nato vnesite{" "} letno obrestno mero, ki jo ponuja vaš posojilodajalec — to je letna mera, ne mesečna. Nato nastavite želeno dobo odplačevanja v letih ali mesecih.
Na koncu izberite vrsto odplačevanja. Večina potrošniških posojil uporablja anuitete (enake obroke), nekatere evropske banke pa ponujajo tudi padajoče (degresivne) načrte odplačevanja. Kalkulator posodablja rezultate v realnem času, ko spremenite kateri koli parameter, tako da lahko hitro primerjate različne scenarije.
Kalkulator prikaže tri ključne podatke: vaš mesečni obrok, skupne obresti, ki jih boste plačali v času trajanja posojila, in{" "} skupni plačani znesek (glavnica plus obresti). Tortni grafikon vizualno prikaže, koliko celotnega plačila gre za glavnico in koliko za obresti, medtem ko črtni grafikon sledi preostanku dolga skozi čas.
Načini odplačevanja
Dva najpogostejša načina odplačevanja posojila v Evropi sta anuitetni in degresivni. Razumevanje razlike vam lahko prihrani znatno vsoto denarja.
Pri anuitetnih obrokih plačujete enak fiksen znesek vsak mesec v celotnem obdobju posojila. V prvih mesecih večji del gre za obresti. Sčasoma vedno večji del vsakega obroka zmanjšuje glavnico. Ta metoda je priljubljena, ker olajša načrtovanje proračuna — vedno natančno veste, kolikšna je vaša mesečna obveznost.
Pri padajočih obrokih del glavnice ostaja konstanten, del obresti pa se zmanjšuje z zmanjševanjem stanja dolga. Vaš prvi obrok je najvišji, vsak naslednji pa je nekoliko nižji. Pri posojilu 10.000 € po 5 % za 5 let: anuita = ~1.323 € skupnih obresti, padajoči = ~1.271 € — prihranek okoli 52 €.
Optimizacija
Plačevanje dodatnih zneskov nad vašim obveznim mesečnim obrokom je eden najučinkovitejših načinov za zmanjšanje skupnih stroškov posojila. Vsak dodaten evro gre neposredno za zmanjšanje glavnice, kar posledično zmanjšuje obresti, obračunane v vseh prihodnjih mesecih.
Uporabite drsnik »Kaj če plačam več?« v kalkulatorju, da vidite natančno, koliko časa in denarja lahko prihranite. Dodajanje le 50 € mesečno k posojilu 20.000 € po 6 % za 10 let vam lahko prihrani več kot 1.200 € obresti in skrajša posojilo za več kot eno leto.
Amortizacija
Amortizacijski načrt je podrobna tabela, ki prikazuje vsako posamezno plačilo v času trajanja posojila. Za vsak mesec razdeli natačno, koliko vašega obroka gre za glavnico, koliko za obresti in kolikšen je preostali dolg po plačilu.
Pomaga vam razumeti, kdaj boste prešli polovico posojila, kdaj bo večina vašega obroka začela iti za glavnico namesto za obresti in kako bi dodatna plačila vplivala na roke odplačila. Naš kalkulator ustvari popoln načrt in vam omogoča, da ga izvozite kot PDF dokument.
Povezani kalkulatorji
Uporabite naš hipotekarni kalkulator za popoln pregled stroškov, vključno z notarskimi stroški in zavarovanjem. Če prav tako varčujete za prihodnost, naš{" "} kalkulator obrestnih obresti{" "} prikazuje, kako vaši prihranki rastejo skozi čas vzporedno z odplačevanjem posojila.
Praktični nasveti
Primerjajte več posojilodajalcev
Obrestne mere se med bankami precej razlikujejo. Preden se odločite, pridobite ponudbe vsaj treh različnih posojilodajalcev.
Preverite svojo kreditno oceno
Višji kreditni rezultat vas običajno kvalificira za nižje stopnje. Preden se prijavite, preglejte svoje kreditno poročilo in odpravite morebitne težave.
Upoštevajte rok posojila
Krajši pogoji posojila so pogosto povezani z nižjimi obrestnimi merami. 3-letno posojilo ima lahko bistveno boljšo obrestno mero kot 7-letno posojilo.
Poglejte skupne stroške
Nižje mesečno plačilo z daljšim rokom pogosto pomeni plačilo veliko več skupnih obresti. Primerjajte skupne stroške v različnih scenarijih.
Pogajati se
O pogojih posojila se je pogosto mogoče pogajati, še posebej, če imate močan finančni profil ali obstoječe razmerje z banko.
Pazi na pristojbine
Nekateri posojilodajalci zaračunavajo pristojbine za nastanek, stroške obdelave ali kazni za predčasno odplačilo. Vračunajte jih v primerjavo skupnih stroškov.
Anuitetni obroki ostanejo enaki skozi celotno posojilo — vsak mesec plačate enak znesek, vendar se razmerje med glavnico in obrestmi spreminja. Padajoči obroki se začnejo višje, vendar se vsak mesec znižujejo, ker ostane del glavnice enak, medtem ko se obresti zmanjšujejo. Padajoči obroki pomenijo manj skupnih obresti.
Za anuitetna posojila se mesečni obrok izračuna po formuli: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], kjer je P znesek posojila, r mesečna obrestna mera in n število mesecev. Pri padajočih posojilih je del glavnice enak (znesek posojila / število mesecev), obresti pa se izračunajo na preostalo stanje.
Dodatna plačila lahko znatno zmanjšajo skupne plačane obresti in rok posojila. Uporabite drsnik 'Kaj se zgodi, če plačam več?' in si oglejte natančno, koliko bi prihranili. Že majhna dodatna plačila v višini €50–100 na mesec lahko pri dolgoročnem posojilu prihranijo na tisoče obresti.
Amortizacijski razpored je popolna tabela plačil posojila, ki prikazuje vsako mesečno plačilo razdeljeno na del glavnice in obresti ter preostalo stanje. Pomaga vam razumeti, kako bo posojilo odplačano skozi čas.
Uporabite efektivno letno obrestno mero (EOM), ki vam jo ponudi vaša banka. To je letna obrestna mera, ne mesečna. Tipične obrestne mere posojil v Evropi so od 3 % do 12 %, odvisno od vrste posojila in vaše kreditne sposobnosti.