Kalkulator 401(k) gratis. Proyeksikan saldo akun pensiun Anda dari gaji, persentase kontribusi, matching perusahaan, dan perkiraan imbal hasil tahunan, lengkap dengan jadwal pertumbuhan tahun demi tahun.
Kalkulator 401(k) memproyeksikan pertumbuhan akun pensiun Anda dengan menambahkan kontribusi tahunan Anda (persentase dari gaji, dibatasi hingga batas tahunan IRS) ditambah kontribusi matching dari perusahaan Anda setiap tahun, kemudian menggabungkan bunga majemuk atas saldo gabungan pada imbal hasil tahunan yang Anda perkirakan, tahun demi tahun hingga masa pensiun.
1.109.444,38 €
Proyeksi saldo saat pensiun
Terakhir diperbarui:
Kalkulator 401(k)
Saldo 401(k) tumbuh dari tiga sumber setiap tahun: kontribusi Anda sendiri (persentase gaji yang Anda pilih, dipotong dari setiap gaji), kontribusi matching perusahaan Anda (jika program Anda menawarkannya), dan pertumbuhan investasi atas saldo gabungan. Kalkulator ini memproyeksikan ketiganya, tahun demi tahun, dari hari ini hingga usia pensiun target Anda.
Matching perusahaan adalah bagian yang paling sering kurang dimanfaatkan orang. Jika program Anda menawarkan, katakanlah, matching 50% hingga 6% dari gaji dan Anda hanya berkontribusi 3%, Anda membiarkan 1,5% gaji Anda dalam bentuk dana matching terbuang di setiap gaji — uang yang seharusnya ditambahkan perusahaan Anda ke akun Anda secara gratis.
Formula Matching
Matching perusahaan biasanya digambarkan dalam format "matching X% hingga Y% dari gaji." "Matching 50% hingga 6%" berarti perusahaan Anda berkontribusi 50 sen untuk setiap dolar yang Anda kontribusikan, tetapi hanya pada 6% pertama gaji Anda yang Anda kontribusikan — berkontribusi 6% dari gaji memicu matching perusahaan sebesar 3%, sehingga total 9% masuk ke akun. Berkontribusi 10% tetap hanya mendapatkan matching 3% (karena matching dibatasi pada 6% dari gaji yang dikontribusikan), sehingga 4% tambahan sepenuhnya didanai sendiri.
Beberapa perusahaan menggunakan matching dolar-untuk-dolar (100%) sebagai gantinya, atau formula bertingkat (misalnya 100% pada 3% pertama, lalu 50% pada 2% berikutnya). Kalkulator ini menggunakan format tarif tunggal hingga batas tertentu yang lebih sederhana, yang mencakup struktur program paling umum.
Bunga Majemuk Seiring Waktu
Karena pertumbuhan 401(k) bersifat majemuk — imbal hasil investasi setiap tahun dihitung atas saldo penuh, termasuk pertumbuhan tahun-tahun sebelumnya — uang yang dikontribusikan lebih awal memiliki waktu jauh lebih lama untuk bertumbuh majemuk dibanding uang yang dikontribusikan belakangan. Satu dolar yang dikontribusikan pada usia 25 tahun memiliki sekitar 40 tahun untuk tumbuh sebelum usia pensiun umum; dolar yang sama yang dikontribusikan pada usia 45 tahun hanya memiliki sekitar 20 tahun.
Inilah sebabnya kontribusi bulanan yang sama menghasilkan saldo akhir yang jauh lebih besar semakin awal dimulai, bahkan tanpa menaikkan tarif kontribusi. Jadwal tahun demi tahun kalkulator ini membuat bunga majemuk tersebut terlihat jelas — pertumbuhan saldo terlihat jelas berakselerasi di tahun-tahun belakangan, meskipun persentase kontribusi dan matching tetap konstan.
Batasan
Proyeksi ini mengasumsikan imbal hasil tahunan yang konstan, yang sebenarnya tidak pernah benar-benar diberikan oleh pasar investasi nyata — imbal hasil sangat bervariasi dari tahun ke tahun, terkadang negatif, meskipun rata-rata jangka panjangnya positif. Proyeksi ini juga mengasumsikan persentase kontribusi, tingkat pertumbuhan gaji, dan formula matching perusahaan Anda tetap sama sepanjang karier Anda, yang semuanya tidak dijamin.
Proyeksi ini tidak memperhitungkan biaya investasi, yang dapat mengurangi pertumbuhan jangka panjang secara signifikan, jadwal vesting pada kontribusi perusahaan (beberapa perusahaan mensyaratkan beberapa tahun masa kerja sebelum dana matching sepenuhnya menjadi milik Anda), atau distribusi minimum wajib setelah pensiun. Gunakan ini sebagai alat perencanaan arah, bukan perkiraan yang presisi.
Kasus Penggunaan Praktis
Memutuskan persentase kontribusi Anda
Membandingkan proyeksi saldo pada berbagai tarif kontribusi untuk menemukan yang sesuai dengan anggaran dan tujuan Anda.
Memahami biaya berkontribusi terlalu rendah
Melihat persis berapa banyak matching perusahaan yang Anda biarkan tidak terklaim pada tarif kontribusi Anda saat ini.
Mengevaluasi program 401(k) pekerjaan baru
Membandingkan dua tawaran pekerjaan dengan formula matching perusahaan berbeda untuk melihat dampak jangka panjangnya.
Memeriksa kemajuan menuju target saldo
Memproyeksikan apakah tarif tabungan Anda saat ini secara realistis akan mencapai target saldo pada masa pensiun.
Merencanakan seputar kenaikan gaji
Melihat bagaimana menaikkan persentase kontribusi Anda setelah kenaikan gaji mengubah proyeksi saldo pensiun Anda.
Formula umum adalah "matching 50% hingga 6% dari gaji" — artinya jika Anda berkontribusi 6% dari gaji Anda, perusahaan menambahkan 3% lagi (setengah dari yang Anda setorkan), sehingga total 9% masuk ke akun Anda. Berkontribusi kurang dari ambang batas matching berarti membiarkan uang gratis terbuang; berkontribusi lebih dari itu tidak mendapatkan matching tambahan atas kelebihannya.
Untuk 2026, batas penangguhan elektif IRS adalah $24.500 untuk karyawan di bawah 50 tahun (kalkulator ini menggunakan batas tersebut). Karyawan berusia 50 tahun ke atas dapat berkontribusi jumlah "catch-up" tambahan di atas batas standar — periksa angka IRS terkini, karena batas ini disesuaikan setiap tahun mengikuti inflasi.
Berkontribusi setidaknya hingga ambang batas matching perusahaan Anda dianggap secara luas sebagai rekomendasi dasar, karena matching ini pada dasarnya adalah uang gratis yang langsung ditambahkan ke tabungan pensiun Anda. Di luar ambang batas matching, apakah harus berkontribusi lebih tergantung pada prioritas keuangan lain Anda seperti utang berbunga tinggi atau dana darurat.
Kalkulator ini mengasumsikan persentase kontribusi, formula matching perusahaan, dan imbal hasil tahunan yang konstan setiap tahun, yang merupakan penyederhanaan — pasar nyata tidak memberikan persentase yang sama setiap tahun, dan gaji, tarif kontribusi, atau formula matching perusahaan Anda semuanya bisa berubah sepanjang karier Anda. Anggap hasil ini sebagai estimasi jangka panjang yang kasar, bukan jaminan.
Kalkulator ini memproyeksikan ke depan dari gaji dan tarif kontribusi Anda menuju saldo akhir. [[link:/retirement-calculator|Kalkulator pensiun]] kami bekerja mundur dari target penghasilan pensiun menuju besaran dana pensiun yang Anda butuhkan, yang merupakan pertanyaan perencanaan berbeda (dan saling melengkapi).