Kalkulator pinjaman mahasiswa gratis. Temukan pembayaran bulanan Anda dengan pembayaran standar, atau proyeksikan pembayaran dan pengampunan utang dengan pembayaran berbasis pendapatan (IDR).
Kalkulator pinjaman mahasiswa menunjukkan pembayaran bulanan Anda dengan pembayaran standar (pembayaran tetap yang melunasi pinjaman selama jangka waktu tertentu, seperti pinjaman beramortisasi lainnya) atau dengan pembayaran berbasis pendapatan (pembayaran yang ditetapkan sebagai persentase dari pendapatan diskresioner Anda, yang bisa lebih rendah dari bunga yang bertambah, dengan sisa saldo diampuni setelah 20-25 tahun).
333,06 €
Pembayaran bulanan
Terakhir diperbarui:
Kalkulator Pinjaman Mahasiswa
Saldo pinjaman mahasiswa yang persis sama dapat dilunasi dengan dua cara yang mendasar berbeda. Pembayaran standar bekerja seperti pinjaman beramortisasi lainnya — pembayaran bulanan tetap yang dihitung untuk melunasi seluruh saldo, pokok dan bunga, dalam jangka waktu tertentu (umumnya 10 tahun untuk pinjaman federal). Pembayaran berbasis pendapatan (IDR) sebaliknya menghitung pembayaran Anda dari pendapatan Anda, bukan saldo pinjaman Anda, yang bisa menghasilkan jumlah bulanan dan garis waktu pelunasan total yang sangat berbeda.
Kalkulator ini memodelkan keduanya, sehingga Anda bisa melihat pembayaran bulanan aktual dan perbedaan biaya total untuk saldo, tarif, dan pendapatan spesifik Anda — bukan sekadar konsep umum.
Bagaimana Pembayaran IDR Dihitung
Pembayaran IDR didasarkan pada "pendapatan diskresioner" — pendapatan tahunan Anda di atas 150% dari garis kemiskinan federal untuk ukuran rumah tangga Anda, bukan total gaji Anda. Untuk satu orang, jika garis kemiskinan sekitar $15.650, 150% dari itu kira-kira $23.475; pendapatan di atas ambang batas tersebut dihitung sebagai diskresioner. Rumus IDR yang umum mengenakan 10% dari jumlah diskresioner tersebut per tahun, dibagi menjadi pembayaran bulanan.
Karena perhitungan tersebut mengurangi batas bawah pendapatan yang dilindungi terlebih dahulu, pembayaran IDR menurun secara signifikan untuk pendapatan yang lebih rendah dan bisa jauh lebih kecil dari pembayaran tetap standar — terkadang lebih kecil dari bunga yang bertambah pada pinjaman setiap bulannya.
Pengampunan Utang
Di bawah rencana IDR, sisa saldo pinjaman apa pun setelah melakukan pembayaran yang memenuhi syarat selama 20 hingga 25 tahun (periode pasti tergantung pada rencana tertentu dan apakah pinjaman untuk studi sarjana atau pascasarjana) akan diampuni — sisa utang dibatalkan, bukan terus berlanjut tanpa batas.
Ini membuat IDR paling bernilai bagi peminjam yang pendapatannya tetap rendah relatif terhadap saldo pinjaman mereka untuk periode yang panjang, di mana jumlah yang diampuni pada akhirnya bisa signifikan. Bagi peminjam yang pendapatannya tumbuh signifikan sepanjang karier mereka, pembayaran standar atau membayar lebih dari pembayaran minimum IDR sering menghasilkan biaya total yang lebih rendah, karena bunga yang bertambah lebih sedikit selama periode pelunasan yang lebih singkat.
Keterbatasan
Kalkulator ini memodelkan rumus IDR generik yang disederhanakan (persentase tetap dari pendapatan di atas ambang batas garis kemiskinan) alih-alih aturan pasti dari satu program federal tertentu, yang bervariasi dan berubah seiring waktu — rencana IDR aktual memiliki persyaratan kelayakan tertentu, mungkin dihitung ulang setiap tahun berdasarkan pendapatan dan ukuran keluarga terbaru, dan berbeda dalam persentase pasti serta garis waktu pengampunannya. Kalkulator ini juga mengasumsikan tingkat pertumbuhan pendapatan yang konstan, yang jarang diikuti persis oleh karier nyata.
Untuk perbandingan pelunasan pinjaman umum di luar konteks pinjaman mahasiswa, lihat kalkulator pinjaman kami.
Kasus Penggunaan Praktis
Membandingkan pembayaran standar vs. berbasis pendapatan
Melihat perbedaan pembayaran bulanan aktual dan biaya total antara kedua rencana untuk situasi spesifik Anda.
Menganggarkan setelah lulus
Memperkirakan berapa sebenarnya pembayaran pinjaman Anda setelah mengetahui gaji awal Anda.
Memutuskan apakah akan membayar lebih dari minimum
Menguji bagaimana pembayaran ekstra mengurangi total bunga di bawah pembayaran standar.
Mengevaluasi potensi pengampunan IDR
Memproyeksikan apakah trajektori pendapatan Anda kemungkinan meninggalkan saldo yang bisa diampuni setelah 20-25 tahun.
Merencanakan seputar perubahan karier atau pendapatan
Melihat bagaimana pendapatan awal yang lebih rendah memengaruhi pembayaran IDR dibanding pendapatan yang lebih tinggi.
Pembayaran standar menetapkan pembayaran bulanan tetap yang melunasi seluruh pinjaman (pokok dan bunga) selama jangka waktu tertentu, biasanya 10 tahun. Pembayaran berbasis pendapatan (IDR) sebaliknya menetapkan pembayaran Anda sebagai persentase dari pendapatan diskresioner Anda, yang bisa lebih rendah dari pembayaran standar — terutama di awal karier — tetapi mungkin tidak menutupi seluruh bunga yang bertambah, dan sisa saldo setelah 20-25 tahun pembayaran akan diampuni.
Pada sebagian besar rencana IDR, pendapatan diskresioner adalah pendapatan tahunan Anda di atas 150% dari garis kemiskinan federal untuk ukuran rumah tangga Anda. Hanya jumlah ini — bukan seluruh pendapatan Anda — yang digunakan untuk menghitung pembayaran IDR Anda, itulah sebabnya persentase pembayaran (umumnya 10%) diterapkan pada angka yang lebih kecil dari total gaji Anda.
Di bawah hukum pajak federal saat ini (hingga 2025 di bawah American Rescue Plan Act, dengan perlakuan untuk pengampunan IDR secara khusus diperpanjang lebih jauh), saldo pinjaman mahasiswa yang diampuni umumnya tidak diperlakukan sebagai pendapatan kena pajak di tingkat federal, meskipun hal ini telah berubah seiring waktu dan perlakuan pajak negara bagian bervariasi. Periksa panduan IRS terkini sebelum mengandalkan ini untuk perencanaan.
Jika pendapatan diskresioner Anda rendah relatif terhadap saldo pinjaman Anda, pembayaran IDR Anda bisa lebih kecil dari bunga yang bertambah setiap bulan, artinya saldo Anda bertambah meskipun Anda sedang melakukan pembayaran (amortisasi negatif). Ini wajar terjadi di bawah IDR — rencana ini dirancang berdasarkan pengampunan akhirnya, bukan pelunasan penuh.
Pembayaran standar biasanya menghasilkan total bunga yang lebih sedikit dan pelunasan penuh dalam jangka waktu tetap yang lebih singkat, tetapi memiliki pembayaran bulanan yang lebih tinggi. IDR menurunkan pembayaran bulanan Anda (membantu jika itu porsi besar dari pendapatan Anda) tetapi bisa berarti total bunga yang lebih besar selama periode yang lebih panjang, dengan pengampunan hanya bernilai jika masih ada saldo tersisa setelah periode pengampunan. Bandingkan kedua mode di kalkulator ini dengan anggaran aktual Anda.