Kalkulator pelunasan utang gratis. Bandingkan metode debt snowball (saldo terkecil dulu) dan debt avalanche (bunga tertinggi dulu) untuk melihat mana yang lebih cepat lunas dan menghemat lebih banyak bunga.
Kalkulator pelunasan utang menunjukkan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi beberapa utang dan berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan menggunakan dua strategi umum: metode snowball (membayar ekstra ke saldo terkecil dulu untuk momentum psikologis) dan metode avalanche (membayar ekstra ke suku bunga tertinggi dulu untuk meminimalkan total bunga yang dibayarkan).
55 bulan
Waktu menuju bebas utang
Terakhir diperbarui:
Kalkulator Pelunasan Utang
Ketika Anda memiliki beberapa utang sekaligus ā kartu kredit, kredit mobil, mungkin pinjaman pribadi ā urutan Anda menyerangnya mengubah seberapa cepat Anda bebas utang dan berapa banyak bunga yang Anda bayarkan sepanjang prosesnya. Membayar hanya cicilan minimum pada semuanya akhirnya akan sampai ke sana, tetapi lambat dan dengan biaya bunga maksimal. Mengarahkan uang ekstra apa pun yang Anda miliki ke satu utang pada satu waktu, dalam urutan yang disengaja, mempercepat prosesnya secara signifikan.
Dua pendekatan paling umum untuk memilih urutan tersebut adalah debt snowball dan debt avalanche. Keduanya menggunakan total cicilan yang sama persis setiap bulan ā mereka hanya berbeda dalam utang mana yang mendapatkan uang ekstra lebih dulu.
Avalanche: Mengoptimalkan Biaya
Metode avalanche mengarahkan seluruh pembayaran ekstra ke utang mana pun yang memiliki suku bunga tertinggi, terlepas dari saldonya. Ini adalah pendekatan yang optimal secara matematis ā setiap dolar pembayaran ekstra mengurangi saldo yang paling membebani Anda dalam bentuk bunga, yang meminimalkan total bunga yang dibayarkan di semua utang pada saat Anda selesai.
Konsekuensinya bersifat psikologis: jika utang bersuku bunga tertinggi Anda juga memiliki saldo besar, bisa memakan waktu lama sebelum Anda benar-benar melunasi satu utang pun, yang bagi sebagian orang terasa kurang memotivasi meskipun matematika yang mendasarinya sebenarnya menguntungkan mereka.
Snowball: Mengoptimalkan Motivasi
Metode snowball mengarahkan seluruh pembayaran ekstra ke utang mana pun yang memiliki sisa saldo terkecil, terlepas dari suku bunganya. Ini biasanya berarti Anda melunasi utang individu lebih cepat secara berurutan ā bahkan jika salah satunya memiliki suku bunga lebih rendah dibanding utang lain yang belum Anda sasar ā yang menghasilkan serangkaian kemenangan cepat yang bagi banyak orang menjaga motivasi untuk tetap mengikuti rencana.
Konsekuensinya adalah biaya: karena Anda tidak selalu menyerang utang bersuku bunga tertinggi dulu, Anda biasanya akan membayar sedikit lebih banyak dalam total bunga dibanding yang dihasilkan metode avalanche untuk jumlah pembayaran ekstra dan periode waktu yang sama.
Batasan
Kalkulator ini mengasumsikan jumlah pembayaran ekstra tetap setiap bulan, diterapkan secara konsisten hingga semua utang lunas, dan bahwa cicilan minimum serta suku bunga tetap konstan sepanjang waktu ā utang bersuku bunga mengambang di dunia nyata, periode suku bunga promosi, atau jumlah pembayaran ekstra yang berubah dari bulan ke bulan akan menghasilkan hasil aktual yang berbeda dari proyeksi ini.
Kalkulator ini juga tidak memodelkan transfer saldo, pinjaman konsolidasi utang, atau negosiasi penyelesaian, yang semuanya dapat mengubah perhitungan pelunasan secara signifikan. Untuk tampilan amortisasi satu utang alih-alih perbandingan strategi multi-utang, lihat kalkulator pinjaman kami.
Kasus Penggunaan Praktis
Memilih strategi pelunasan
Membandingkan selisih waktu dan biaya bunga aktual antara snowball dan avalanche untuk utang spesifik Anda.
Memutuskan berapa banyak ekstra untuk dibayarkan
Menguji bagaimana menaikkan pembayaran ekstra bulanan Anda mempersingkat waktu menuju bebas utang.
Merencanakan seputar rezeki nomplok
Melihat bagaimana tambahan sekali waktu ke anggaran pembayaran ekstra Anda mempercepat pelunasan.
Tetap termotivasi dengan tanggal target
Mendapatkan jumlah bulan yang konkret untuk diusahakan alih-alih linimasa pelunasan yang terbuka.
Mengevaluasi apakah perlu mengonsolidasikan utang
Membandingkan linimasa pelunasan multi-utang Anda saat ini dengan hipotesis satu pinjaman konsolidasi.
Kedua metode ini membayar minimum pada setiap utang, lalu menerapkan uang ekstra ke satu utang sasaran. Metode snowball menyasar saldo terkecil dulu, bertujuan menghilangkan utang individu dengan cepat untuk rasa kemajuan yang memotivasi. Metode avalanche menyasar suku bunga tertinggi dulu, yang secara matematis meminimalkan total bunga yang dibayarkan selama seluruh periode pelunasan.
Avalanche menghemat lebih banyak uang dalam total bunga, karena selalu menyerang utang termahal terlebih dahulu. Snowball dapat menghemat lebih banyak dalam praktiknya bagi sebagian orang karena melunasi satu utang penuh lebih cepat ā bahkan yang kecil sekalipun ā memberikan kemenangan yang memotivasi dan menjaga momentum. Tidak ada yang secara universal "lebih baik"; tergantung apakah Anda lebih termotivasi oleh minimalisasi biaya atau kemenangan cepat.
Pembayaran ekstra adalah jumlah apa pun di atas gabungan cicilan minimum dari semua utang Anda yang dapat Anda alokasikan secara konsisten untuk pelunasan. Kalkulator ini menerapkan seluruh jumlah ekstra tersebut ke satu utang sasaran pada satu waktu (dipilih berdasarkan strategi yang Anda pilih), sementara setiap utang lainnya tetap mendapatkan cicilan minimumnya.
Ya, tetapi biasanya hanya sedikit. Metode avalanche biasanya menghasilkan total bunga yang lebih rendah dibanding snowball untuk jumlah pembayaran ekstra yang sama, meskipun selisih pastinya tergantung saldo dan suku bunga spesifik Anda ā kalkulator ini menunjukkan perbandingan untuk angka Anda sendiri.
Setelah utang sasaran mencapai nol, jumlah cicilan minimumnya menjadi bebas dan ditambahkan ke kumpulan pembayaran ekstra untuk utang sasaran berikutnya ā inilah efek "snowball" atau "avalanche" di mana kekuatan pelunasan Anda tumbuh seiring setiap utang yang terlunasi.