Kalkulator pensiun gratis. Cari tahu seberapa besar dana pensiun yang Anda butuhkan dengan aturan penarikan 4%, dan apakah tabungan serta kontribusi Anda saat ini sudah sesuai target.
Kalkulator pensiun menghitung besar dana pensiun yang dibutuhkan menggunakan tingkat penarikan aman: Dana Pensiun yang Dibutuhkan = Target Penghasilan Tahunan / Tingkat Penarikan (umumnya 4%). Kalkulator ini kemudian memproyeksikan tabungan dan kontribusi bulanan Anda saat ini hingga usia pensiun untuk menunjukkan apakah Anda sudah sesuai target atau menghadapi kekurangan.
130.650,34 €
Anda sudah sesuai target — proyeksi surplus
Terakhir diperbarui:
Kalkulator Pensiun
Cara paling umum untuk menentukan target pensiun adalah mundur dari berapa banyak penghasilan tahunan yang Anda inginkan, menggunakan tingkat penarikan aman. Jika Anda menginginkan $40.000 per tahun dan berencana menarik 4% dari portofolio Anda setiap tahun, Anda membutuhkan dana pensiun sebesar $40.000 / 0,04 = $1.000.000.
Aturan 4%
Aturan 4% berasal dari penelitian historis ("studi Trinity") yang menguji bagaimana berbagai tingkat penarikan akan bekerja selama periode pensiun 30 tahun menggunakan data historis imbal hasil saham dan obligasi AS. Tingkat penarikan awal 4%, yang disesuaikan dengan inflasi setiap tahun berikutnya, memiliki tingkat keberhasilan historis yang tinggi dalam menjaga portofolio tidak habis.
Ini adalah heuristik perencanaan, bukan hukum keuangan — tingkat penarikan aman yang sebenarnya bergantung pada lama masa pensiun spesifik Anda, komposisi portofolio, kondisi pasar saat pensiun, dan toleransi risiko. Beberapa perencana konservatif menggunakan 3-3,5% sebagai gantinya, yang membutuhkan dana pensiun lebih besar untuk penghasilan yang sama.
Menutup Kesenjangan
Proyeksi dana pensiun Anda berasal dari dua sumber yang tumbuh secara paralel: tabungan Anda saat ini yang berkembang pada imbal hasil yang diharapkan, dan kontribusi bulanan berkelanjutan Anda yang terkumpul seiring waktu (juga berkembang). Kalkulator ini memproyeksikan keduanya secara terpisah, lalu menggabungkannya untuk dibandingkan dengan dana pensiun yang dibutuhkan.
Jika ada kekurangan, kalkulator akan menunjukkan persis berapa yang perlu Anda kontribusikan setiap bulan, mulai dari sekarang hingga usia pensiun target, untuk menutupnya — dengan asumsi tingkat imbal hasil yang diharapkan tetap berlaku.
Kalkulator Terkait
Untuk perencanaan keuangan terkait lainnya, lihat kalkulator bunga majemuk, kalkulator target tabungan, dan kalkulator SIP kami.
Kasus Penggunaan Praktis
Pemeriksaan rutin perencanaan pensiun
Mendapatkan gambaran tahunan apakah Anda sudah sesuai target untuk usia pensiun yang diinginkan.
Keputusan perubahan karier
Memahami bagaimana perubahan gaji atau jeda karier memengaruhi garis waktu pensiun Anda.
Perencanaan pensiun dini (FIRE)
Menguji bagaimana usia pensiun yang lebih awal mengubah tingkat tabungan yang dibutuhkan.
Penyesuaian tingkat kontribusi
Menemukan kontribusi bulanan tepat yang dibutuhkan untuk menutup proyeksi kekurangan.
Membandingkan strategi penarikan
Melihat bagaimana tingkat penarikan yang lebih konservatif (misalnya 3,5% vs 4%) mengubah target dana pensiun Anda.
Menggunakan tingkat penarikan aman: Dana Pensiun yang Dibutuhkan = Target Penghasilan Tahunan / Tingkat Penarikan. Misalnya, jika Anda menginginkan $40.000/tahun saat pensiun dengan tingkat penarikan 4%, Anda membutuhkan dana pensiun sebesar $1.000.000 ($40.000 / 0,04).
Aturan 4% adalah panduan yang banyak dikutip, menyarankan bahwa menarik 4% dari nilai portofolio pensiun pada tahun pertama, lalu menyesuaikannya dengan inflasi setiap tahun berikutnya, secara historis memiliki risiko rendah untuk menghabiskan portofolio selama masa pensiun 30 tahun. Ini adalah titik awal, bukan jaminan — beberapa perencana kini menyarankan tingkat yang lebih konservatif (3-3,5%) untuk masa pensiun yang lebih panjang.
Ini tergantung pada komposisi investasi Anda. Portofolio saham/obligasi yang terdiversifikasi secara historis memberikan imbal hasil sekitar 6-8% per tahun sebelum inflasi dalam jangka panjang, meski hasilnya sangat bervariasi dari tahun ke tahun dan tidak pernah dijamin.
Target penghasilan tahunan yang Anda masukkan seharusnya sudah dalam nilai daya beli saat ini. Kalkulator ini tidak memodelkan inflasi secara terpisah antara sekarang dan masa pensiun — untuk estimasi yang lebih konservatif, pertimbangkan memasukkan target penghasilan yang lebih tinggi untuk memperhitungkan kenaikan biaya seiring waktu.
Kalkulator ini menunjukkan kontribusi bulanan yang dibutuhkan untuk menutup kesenjangan hingga usia pensiun target Anda. Jika jumlah tersebut tidak memungkinkan, pertimbangkan untuk bekerja beberapa tahun lebih lama, mengurangi target penghasilan pensiun, atau meningkatkan tingkat tabungan Anda secara bertahap.