Kalkulator pembayaran ekstra gratis. Hitung berapa banyak bunga dan waktu yang Anda hemat dengan melakukan pembayaran ekstra pada pinjaman atau KPR.
Kalkulator pembayaran ekstra menunjukkan seberapa lebih cepat Anda akan melunasi pinjaman dan berapa banyak bunga yang akan Anda hemat dengan menambahkan jumlah ekstra tetap ke cicilan bulanan reguler Anda, karena setiap euro ekstra langsung digunakan untuk mengurangi pokok pinjaman.
86.231,98 €
Bunga yang dihemat
Terakhir diperbarui:
Kalkulator Pembayaran Ekstra
Cicilan pinjaman standar terbagi antara bunga dan pokok, dengan porsi bunga dihitung dari saldo Anda saat ini. Pembayaran ekstra, sebaliknya, seluruhnya masuk ke pokok, karena bunga yang jatuh tempo untuk bulan tersebut sudah tertutup oleh cicilan reguler Anda.
Perbedaan ini sangat berarti selama masa pinjaman: mengurangi pokok lebih awal berarti setiap perhitungan bunga bulan berikutnya dimulai dari saldo yang lebih kecil, menciptakan manfaat majemuk yang semakin besar semakin awal Anda mulai melakukan pembayaran ekstra.
Efek Bunga Majemuk
Pembayaran ekstra yang dilakukan pada tahun pertama KPR 30 tahun menghemat jauh lebih banyak total bunga dibanding pembayaran ekstra yang sama yang dilakukan pada tahun kedua puluh, karena pembayaran awal menghindarkan bunga atas pokok tersebut selama hampir tiga dekade, sementara pembayaran belakangan hanya menghindarkan bunga untuk sisa periode yang singkat.
Inilah sebabnya saran keuangan sering menekankan pelunasan utang secara agresif di awal masa pinjaman — semakin awal satu euro pokok dilunasi, semakin banyak total bunga yang dicegah agar tidak pernah dibebankan.
Pengurangan Jangka Waktu
Karena pembayaran ekstra mempercepat pengurangan pokok, dan pokok yang lebih rendah berarti beban bunga yang lebih rendah, dan beban bunga yang lebih rendah berarti porsi yang lebih besar dari setiap cicilan reguler masuk ke pokok — jangka waktu pinjaman seringkali menyusut lebih dari proporsi yang sebanding dengan besaran pembayaran ekstra.
Ini adalah efek yang benar-benar nonlinear: menggandakan pembayaran ekstra Anda biasanya memangkas lebih dari separuh sisa waktu pinjaman jangka panjang, karena akselerasi ini bertumpuk dengan sendirinya sepanjang masa pinjaman.
Pertimbangan Praktis
Beberapa pinjaman membawa penalti pelunasan dini yang dirancang untuk mencegah pelunasan utang lebih awal, karena pemberi pinjaman mendapatkan total bunga lebih sedikit ketika pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal — selalu periksa syarat pinjaman Anda sebelum berkomitmen pada strategi pembayaran ekstra.
Pastikan juga dengan pemberi pinjaman Anda persis bagaimana pembayaran ekstra diterapkan. Banyak penyedia jasa pinjaman secara default menerapkan jumlah ekstra ke cicilan terjadwal berikutnya Anda alih-alih langsung mengurangi pokok, yang menggagalkan tujuannya — Anda biasanya perlu secara eksplisit menetapkan jumlah ekstra tersebut sebagai pembayaran khusus pokok.
Kasus Penggunaan Praktis
Memutuskan berapa banyak ekstra untuk dibayarkan
Membandingkan berbagai jumlah pembayaran ekstra untuk melihat penghematan bunga pada setiap tingkat.
Merencanakan strategi pelunasan KPR
Memperkirakan seberapa lebih cepat Anda bisa bebas KPR dengan pembayaran ekstra yang konsisten.
Mengevaluasi rezeki nomplok atau bonus
Melihat dampak menerapkan satu pembayaran ekstra sekali waktu ke pokok pinjaman Anda.
Membandingkan pelunasan utang dengan berinvestasi
Mengukur penghematan bunga yang terjamin untuk dipertimbangkan terhadap potensi imbal hasil investasi.
Menetapkan linimasa bebas utang
Menemukan jumlah pembayaran ekstra yang dibutuhkan untuk melunasi pinjaman pada tanggal target tertentu.
Karena bunga dihitung dari sisa saldo Anda setiap bulan, jumlah ekstra apa pun yang mengurangi pokok lebih awal juga mengurangi beban bunga setiap bulan berikutnya. Selama pinjaman 20-30 tahun, efek bunga majemuk ini berarti bahkan pembayaran ekstra yang sederhana dapat menghemat ribuan dalam total bunga.
Tergantung suku bunga pinjaman Anda dibandingkan dengan perkiraan imbal hasil investasi. Melunasi pinjaman adalah "imbal hasil" terjamin yang setara dengan suku bunga Anda, sementara berinvestasi membawa risiko tetapi berpotensi imbal hasil jangka panjang yang lebih tinggi — untuk utang bersuku bunga lebih tinggi (seperti kartu kredit), melunasinya biasanya menjadi pilihan yang jelas lebih baik.
Sebagian besar pemberi pinjaman mengizinkan pembayaran ekstra, tetapi Anda harus memastikan pinjaman Anda tidak memiliki penalti pelunasan dini, dan secara khusus menginstruksikan pemberi pinjaman untuk menerapkan jumlah ekstra tersebut ke pokok, bukan ke cicilan terjadwal berikutnya — jika tidak, jumlah tersebut mungkin hanya membayar di muka cicilan berikutnya Anda alih-alih mengurangi saldo.
Membayar ekstra setiap bulan umumnya menghemat sedikit lebih banyak bunga dibanding satu pembayaran tahunan sekaligus dengan total jumlah yang sama, karena saldo berkurang lebih cepat dan bunga bertambah dari saldo yang lebih rendah untuk sebagian besar tahun tersebut. Kedua pendekatan jauh lebih baik dibanding tidak membayar ekstra sama sekali.
Bahkan pembayaran ekstra sesekali — pengembalian pajak, bonus, atau rezeki nomplok sekali waktu yang diterapkan ke pokok — memberikan manfaat nyata, hanya secara proporsional lebih kecil dibanding pembayaran ekstra bulanan yang konsisten. Pengurangan pokok apa pun menghemat bunga di masa depan.