Kalkulator HELOC gratis. Hitung limit maksimum home equity line of credit Anda, cicilan bunga saja selama periode penarikan, dan cicilan pelunasan.
Kalkulator HELOC memperkirakan limit maksimum home equity line of credit Anda berdasarkan nilai rumah, sisa saldo KPR, dan batas loan-to-value dari pemberi pinjaman, lalu menghitung cicilan bulanan Anda selama periode penarikan (bunga saja) dan periode pelunasan penuh yang mengikutinya.
120.000,00 €
Limit maksimum HELOC
Terakhir diperbarui:
Kalkulator HELOC
HELOC berjalan dalam dua fase berbeda yang menghasilkan cicilan bulanan yang sangat berbeda pula. Selama periode penarikan, Anda umumnya hanya membayar bunga atas jumlah yang telah dipinjam, sehingga cicilan tetap rendah dan mudah diprediksi, namun sama sekali tidak mengurangi saldo pokok Anda.
Setelah periode penarikan berakhir, periode pelunasan dimulai, dan sisa saldo Anda berubah menjadi pinjaman yang diangsur penuh — artinya cicilan Anda kini mencakup pokok sekaligus bunga, dihitung agar saldo lunas sepenuhnya di akhir masa pelunasan. Kalkulator ini menampilkan kedua jumlah cicilan tersebut agar Anda bisa merencanakan masa transisi ini.
Combined Loan-to-Value
Pemberi pinjaman tidak mengizinkan Anda meminjam hingga 100% dari nilai rumah — mereka membatasi total utang yang dijamin (KPR yang ada ditambah HELOC) pada persentase tertentu dari nilai taksiran rumah, umumnya 80% hingga 85%. Ini disebut rasio combined loan-to-value, atau CLTV.
Limit maksimum HELOC Anda dihitung dengan mengambil batas CLTV tersebut dari nilai rumah Anda, lalu mengurangkannya dengan sisa saldo KPR yang masih Anda tanggung. Semakin besar ekuitas yang telah Anda bangun — baik melalui pelunasan KPR maupun kenaikan nilai rumah — semakin besar pula limit HELOC yang tersedia bagi Anda.
Bunga Saja vs. Angsuran Penuh
Cicilan bunga saja yang rendah selama periode penarikan bisa menciptakan kesan keterjangkauan yang keliru, karena tidak sedikit pun dari cicilan itu mengurangi utang Anda. Peminjam yang menarik jumlah maksimum dan hanya membayar bunga saja akan menghadapi kenaikan cicilan yang signifikan — kadang berlipat dua atau lebih — begitu periode pelunasan dimulai.
Merencanakan transisi ini sejak awal, baik dengan membayar ekstra pokok pinjaman selama periode penarikan maupun menyiapkan anggaran untuk cicilan periode pelunasan yang lebih tinggi jauh-jauh hari, membantu menghindari guncangan keuangan saat struktur pinjaman berubah.
Batasan
Kalkulator ini mengasumsikan suku bunga konstan sepanjang kedua periode, padahal sebagian besar HELOC menggunakan suku bunga mengambang yang bisa berubah seiring pergerakan suku bunga acuan, yang akan mengubah jumlah cicilan aktual Anda dari waktu ke waktu. Kalkulator ini juga mengasumsikan Anda menarik seluruh jumlah di awal, bukan secara bertahap, yang merupakan penyederhanaan dari cara HELOC biasanya digunakan.
Kalkulator ini tidak mencakup biaya penutupan, biaya tahunan, atau biaya penghentian dini yang dikenakan sebagian pemberi pinjaman, yang semuanya bervariasi antar pemberi pinjaman dan sebaiknya diperhitungkan dalam perbandingan biaya keseluruhan saat Anda mencari HELOC.
Kegunaan Praktis
Merencanakan renovasi rumah
Memperkirakan berapa banyak yang bisa Anda pinjam dari ekuitas rumah untuk mendanai sebuah proyek.
Membandingkan penawaran HELOC dari berbagai pemberi pinjaman
Memeriksa bagaimana suku bunga dan batas CLTV yang berbeda memengaruhi limit dan cicilan yang tersedia bagi Anda.
Menyiapkan anggaran untuk periode pelunasan
Memahami seberapa besar kenaikan cicilan Anda begitu periode penarikan berakhir.
Memilih antara HELOC dan home equity loan
Melihat perbandingan biaya antara fasilitas kredit bergulir dan pinjaman sekali cair.
Memeriksa seberapa besar ekuitas yang telah Anda bangun
Melihat daya pinjam Anda yang tersedia berdasarkan saldo KPR saat ini dan nilai rumah.
Home Equity Line of Credit (HELOC) adalah fasilitas kredit bergulir yang dijamin dengan rumah Anda, mirip kartu kredit tetapi menggunakan ekuitas rumah sebagai jaminan. Anda bisa menarik dana sesuai kebutuhan hingga batas limit selama periode penarikan, dan umumnya hanya membayar bunga atas jumlah yang benar-benar Anda pinjam.
Pemberi pinjaman biasanya membatasi total utang KPR dan HELOC Anda pada persentase tertentu dari nilai rumah — umumnya 80-85% combined loan-to-value (CLTV). Limit maksimum HELOC Anda adalah batas tersebut dikurangi sisa saldo KPR Anda saat ini.
Sebagian besar HELOC hanya mewajibkan pembayaran bunga saja selama periode penarikan (umumnya 5-10 tahun), sehingga cicilan awal tetap rendah. Setelah periode pelunasan dimulai, Anda harus melunasi seluruh sisa saldo, sehingga cicilan melonjak karena mencakup pokok pinjaman sekaligus bunga.
Sebagian besar HELOC menggunakan suku bunga mengambang yang terkait dengan suku bunga acuan seperti prime rate, artinya cicilan Anda bisa berubah seiring waktu mengikuti pergerakan suku bunga. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan opsi suku bunga tetap untuk sebagian atau seluruh saldo — kalkulator ini mengasumsikan suku bunga konstan demi kesederhanaan.
Bisa — berbeda dengan home equity loan yang cair sekaligus dalam jumlah tetap, HELOC adalah kredit bergulir. Anda bisa melunasi sebagian saldo lalu menarik dana lagi hingga batas limit sepanjang periode penarikan, mirip cara kerja kartu kredit.
Periode pelunasan disusun agar cicilan rutin melunasi seluruh saldo secara bertahap hingga akhir masa tenor, mirip pinjaman standar. Jika Anda tidak mampu membayar cicilan, Anda berisiko gagal bayar, yang dapat berujung pada penyitaan karena HELOC dijamin dengan rumah Anda.