Kalkulator IRA gratis. Proyeksikan pertumbuhan saldo IRA (Traditional atau Roth) dari kontribusi tahunan dan perkiraan hasil tahunan, menggunakan batas kontribusi IRS 2026.
Kalkulator IRA memproyeksikan bagaimana saldo Individual Retirement Account Anda tumbuh seiring waktu dari kontribusi tahunan dan hasil investasi majemuk, dengan menerapkan batas kontribusi tahunan IRS untuk tahun tersebut.
1.142.159,97 €
Proyeksi saldo saat pensiun
Terakhir diperbarui:
Kalkulator IRA
Individual Retirement Account (IRA) adalah rekening dengan keuntungan pajak yang dirancang khusus untuk tabungan pensiun, tersedia bagi siapa pun yang memiliki penghasilan tanpa memandang apakah pemberi kerjanya menawarkan 401(k). Keuntungan pajak — baik berupa pengurangan di muka (Traditional) maupun penarikan bebas pajak nanti (Roth) — menjadikan kontribusi IRA yang konsisten sebagai salah satu cara paling efektif untuk membangun kekayaan pensiun jangka panjang.
Kalkulator ini memproyeksikan bagaimana kontribusi tahunan tetap tumbuh seiring waktu melalui hasil majemuk, menunjukkan selisih antara jumlah yang benar-benar Anda kontribusikan dan tambahan yang dihasilkan pertumbuhan majemuk pada saat Anda mencapai usia pensiun.
Traditional vs. Roth
Perhitungan investasi inti identik untuk kedua jenis rekening — kontribusi dan tingkat hasil yang sama menghasilkan saldo rekening yang sama seiring waktu. Yang sepenuhnya berbeda adalah perlakuan pajaknya: kontribusi Traditional IRA sering mengurangi penghasilan kena pajak Anda sekarang, tetapi setiap dolar yang ditarik saat pensiun dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa, termasuk seluruh pertumbuhannya.
Kontribusi Roth IRA tidak menawarkan keringanan pajak di muka, tetapi penarikan yang memenuhi syarat saat pensiun — baik kontribusi maupun puluhan tahun pertumbuhan investasi — keluar sepenuhnya bebas pajak. Mana yang lebih baik umumnya bergantung pada apakah Anda memperkirakan tarif pajak Anda akan lebih tinggi atau lebih rendah saat pensiun dibandingkan sekarang.
Batas Kontribusi
Batas kontribusi IRA relatif kecil dibandingkan batas 401(k), yang berarti secara konsisten memaksimalkan IRA setiap tahun memberikan dampak besar pada pertumbuhan jangka panjang hanya karena Anda memulai proses majemuk tersebut sedini mungkin pada setiap tahun pajak.
Kontribusi catch-up yang tersedia pada usia 50 ke atas ada khusus untuk membantu orang yang mulai menabung lebih lambat, atau ingin mempercepat tabungan saat mendekati pensiun, untuk berkontribusi lebih banyak tanpa penalti. Kalkulator ini secara otomatis menerapkan batas yang lebih tinggi begitu usia proyeksi Anda mencapai 50.
Batasan
Kalkulator ini mengasumsikan kontribusi tahunan yang konstan dan hasil tahunan rata-rata yang konstan, yang menyederhanakan kenyataan — hasil pasar aktual bervariasi signifikan dari tahun ke tahun, dan sedikit orang yang berkontribusi jumlah persis sama setiap tahun selama puluhan tahun.
Kalkulator ini juga tidak memperhitungkan kemungkinan perubahan batas kontribusi IRS di masa depan (yang biasanya disesuaikan secara berkala mengikuti inflasi), biaya investasi, atau pengurangan bertahap kelayakan penghasilan Roth, yang semuanya bisa memengaruhi hasil dunia nyata secara berarti dibandingkan proyeksi yang disederhanakan ini.
Kegunaan Praktis
Merencanakan kontribusi tahunan Anda
Melihat bagaimana secara konsisten memaksimalkan IRA Anda memengaruhi proyeksi saldo pensiun Anda.
Membandingkan skenario Traditional vs. Roth
Memproyeksikan jalur pertumbuhan yang sama untuk menentukan keputusan jenis rekening Anda berdasarkan perkiraan tarif pajak masa depan.
Memperkirakan kesiapan pensiun
Melihat apakah kecepatan kontribusi Anda saat ini membawa Anda ke target saldo pensiun.
Memutuskan soal kontribusi catch-up
Memahami dampak jangka panjang dari berkontribusi hingga batas yang lebih tinggi setelah Anda berusia 50.
Menetapkan target tabungan
Menghitung mundur dari target saldo untuk mengetahui berapa kontribusi tahunan yang dibutuhkan.
Kontribusi Traditional IRA umumnya dapat dikurangkan dari pajak sekarang, dengan penarikan dikenakan pajak sebagai penghasilan saat pensiun. Kontribusi Roth IRA dibuat dengan uang setelah pajak, tetapi penarikan yang memenuhi syarat saat pensiun — termasuk seluruh pertumbuhan investasi — sepenuhnya bebas pajak. Kalkulator ini memproyeksikan pertumbuhan saldo dengan cara yang sama untuk keduanya; perbedaannya ada pada bagaimana penarikan dikenakan pajak nantinya.
Untuk 2026, batas kontribusi IRA tahunan IRS adalah $7.500 untuk yang berusia di bawah 50, dan $8.600 untuk yang berusia 50 ke atas (termasuk kontribusi catch-up $1.100). Batas ini berlaku untuk gabungan kontribusi Traditional dan Roth IRA Anda, bukan masing-masing rekening secara terpisah.
Bisa — Anda bisa berkontribusi ke 401(k) dari pemberi kerja dan IRA pada tahun yang sama, meskipun kelayakan pengurangan pajak dari kontribusi Traditional IRA Anda bisa terbatas jika Anda atau pasangan Anda memiliki program pensiun dari tempat kerja dan penghasilan Anda melebihi ambang batas tertentu. Kelayakan Roth IRA memiliki batas penghasilan tersendiri.
Rata-rata hasil tahunan historis jangka panjang untuk portofolio saham yang terdiversifikasi berada di kisaran 7-10% sebelum inflasi, meskipun hasil aktual bervariasi signifikan dari tahun ke tahun dan tidak dijamin. Asumsi perencanaan yang konservatif (6-7%) sering digunakan untuk menghindari perkiraan saldo masa depan yang terlalu optimis.
Tidak — kalkulator ini mengasumsikan Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi penuh sejumlah yang Anda masukkan. Kelayakan Roth IRA berkurang bertahap pada tingkat penghasilan yang lebih tinggi (ambang batas penghasilan bruto yang disesuaikan yang berubah setiap tahun), sehingga pendapatan tinggi sebaiknya memverifikasi kelayakan mereka sebelum mengasumsikan bisa berkontribusi hingga batas penuh.