Nemokama amortizacijos grafiko skaičiuoklė. Peržiūrėkite tikslią pagrindinės sumos, palūkanų ir likusio likučio dalį kiekvienam paskolos, hipotekos ar fiksuoto termino įsiskolinimo mokėjimui.
Amortizacijos grafikas suskaido paskolą mokėjimas po mokėjimo ir parodo, kiek kiekvieno mokėjimo tenka palūkanoms, kiek pagrindinei sumai, bei koks likutis lieka po kiekvieno mokėjimo. Įveskite paskolos sumą, palūkanų normą ir terminą, kad pamatytumėte pilną mėnesinę lentelę.
1.199,10 €
Mėnesinis mokėjimas
Paskutinį kartą atnaujinta:
Amortizacijos grafiko skaičiuoklė
Paskolos mėnesinis mokėjimas — tai vienas skaičius, tačiau po juo slypi kintanti istorija: kiek tos fiksuotos sumos tenka palūkanoms, o kiek — realiam likučio mažinimui, keičiasi kiekvieną mėnesį. Amortizacijos grafikas šią istoriją paverčia matomą — jame išvardyti visi mokėjimai nuo pirmojo iki paskutinio, kiekvienam atskirai nurodant palūkanas, pagrindinę sumą ir likusį likutį.
Ši skaičiuoklė sudaro pilną grafiką bet kokiai paskolos sumai, normai ir terminui — naudinga tiek vertinant konkretų hipotekos ar paskolos pasiūlymą, tiek tiesiog norint suprasti, kaip fiksuotos palūkanų normos dalinė paskola realiai grąžinama laikui bėgant.
Palūkanos, sutelktos pradžioje
Kai mokėjimai lygūs (anuitetiniai), palūkanos kiekvieną laikotarpį skaičiuojamos iš naujo nuo likusio likučio — o paskolos pradžioje tas likutis artimas visai pradinei sumai, todėl palūkanų dalis kiekviename mokėjime būna didžiausia. Turint 30 metų hipoteką, dažnai net didžioji pirmųjų metų mokėjimo dalis tenka ne pagrindinei sumai, o palūkanoms.
Mokėjimams tęsiantis ir likučiui mažėjant, kartu mažėja ir palūkanų mokestis, todėl vis didesnė kiekvieno fiksuoto mokėjimo dalis atitenka pagrindinei sumai. Paskutiniais paskolos metais beveik visas mokėjimas mažina likutį. Tai matematinė palūkanų kaupimosi nuo likusio likučio pasekmė, o ne kokios nors konkrečios skolintojo taisyklės rezultatas.
Lygūs ir mažėjantys mokėjimai
Lygaus mokėjimo (anuiteto) amortizacija — dažniausia struktūra hipotekoms ir vartojimo paskoloms — palaiko vienodą bendrą mokėjimą kiekvieną laikotarpį, o palūkanų ir pagrindinės sumos santykis fone kinta, kaip aprašyta aukščiau. Mažėjančio mokėjimo amortizacija, priešingai, palaiko fiksuotą pagrindinės sumos dalį kiekvieną laikotarpį, todėl bendra mokėjimo suma pradžioje būna didesnė ir laikui bėgant mažėja, nes mažėjantis likutis lemia mažesnį palūkanų mokestį.
Mažėjantys mokėjimai per visą paskolos laikotarpį reiškia šiek tiek mažiau bendrų sumokėtų palūkanų (nes likutis anksčiau mažinamas greičiau), tačiau reikalauja didesnio mokėjimo pajėgumo pradžioje. Ši skaičiuoklė gali sudaryti bet kurį iš šių grafikų, todėl galite palyginti abi struktūras tomis pačiomis paskolos sąlygomis.
Apribojimai
Ši skaičiuoklė sudaro grynąjį pagrindinės sumos ir palūkanų amortizacijos grafiką, paremtą fiksuota norma visam terminui — jis neatsižvelgia į kintamas ar reguliuojamas normas, kurios keičiasi paskolos eigoje, papildomus ar vienkartinius mokėjimus, atliktus anksčiau numatyto grafiko, ar papildomas išlaidas, tokias kaip nekilnojamojo turto mokesčiai, draudimas ar administravimo mokesčiai, kurie gali būti įtraukti į realų hipotekos mokėjimą.
Hipotekai skirtam skaičiavimui, kuris apima šias papildomas išlaidas, žr. mūsų hipotekos skaičiuoklę. Norėdami greičiau grąžinti paskolą papildomais mokėjimais, žr. mūsų paskolos skaičiuoklę.
Praktiniai atvejai
Skolintojo paskolos dokumentų tikrinimas
Palyginkite skolintojo pateiktą mokėjimų suskirstymą su nepriklausomu skaičiavimu.
Paskolos grąžinimo terminų supratimas
Sužinokite, kada tiksliai jūsų likutis pasiekia svarbius etapus, pavyzdžiui, 50 % grąžinimą.
Mokesčių ir apskaitos tikslai
Atskirkite palūkanų ir pagrindinės sumos dalis mokesčių lengvatoms ar apskaitos įrašams.
Paskolos struktūrų palyginimas
Palyginkite mokėjimų ir palūkanų skirtumus tarp lygių ir mažėjančių mokėjimų struktūrų tai pačiai paskolai.
Refinansavimo planavimas
Patikrinkite dabartinį likusį likutį konkrečia būsima data prieš nusprendžiant, ar refinansavimas apsimoka.
Amortizacijos grafikas — tai pilna lentelė, kurioje išvardyti visi paskolos mokėjimai per visą jos laikotarpį, parodanti, kaip kiekvienas mokėjimas dalijamas tarp palūkanų ir pagrindinės sumos, bei likusį paskolos likutį po to mokėjimo. Tai išsamus paaiškinimas, slypintis už vienintelio mėnesinio paskolos mokėjimo skaičiaus.
Palūkanos kiekvieną laikotarpį skaičiuojamos nuo likusio likučio, o tas likutis būna didžiausias paskolos pradžioje. Kai mokėjimai lygūs (anuitetas), fiksuota mokėjimo suma iš pradžių padengia didesnį palūkanų mokestį, paliekant mažiau pagrindinei sumai — likučiui mažėjant laikui bėgant, palūkanoms reikia vis mažiau, tad vis didesnė dalis mokėjimo tenka pagrindinei sumai.
Lygūs mokėjimai (standartinė „amortizuota“ arba „anuitetinė“ struktūra) išlaiko tą pačią bendrą mokėjimo sumą kiekvieną laikotarpį, o palūkanų ir pagrindinės sumos santykis laikui bėgant kinta. Mažėjantys mokėjimai išlaiko fiksuotą pagrindinės sumos dalį kiekvieną laikotarpį, todėl bendra mokėjimo suma būna didžiausia pradžioje ir mažėja, kritant likučiui — o kartu ir palūkanų mokesčiui.
Palyginkite likusį likutį konkrečiu mėnesiu pagal įprastą grafiką su scenarijumi, kuriame atliktas vienkartinis ar pasikartojantis papildomas mokėjimas — grafikas tiksliai parodo, kiek greičiau mažėja likutis ir kiek bendrų palūkanų išvengiate, sumokėdami pagrindinę sumą anksčiau numatyto grafiko.
Dauguma fiksuoto termino dalinių paskolų — hipotekos, automobilių paskolos, vartojimo paskolos ir standartinės studentų paskolos — naudoja amortizacijos grafikus. Atnaujinamas kreditas, pavyzdžiui, kredito kortelės, fiksuoto grafiko neturi, nes likutis, mokėjimai ir grąžinimo laikas priklauso nuo nuolatinio išlaidavimo ir mokėjimo įpročių.