SIP skaičiuoklis

SIP skaičiuoklis įvertina būsimąją sisteminių mėnesinių investicijų vertę naudodamas sudėtines palūkanas. Įveskite mėnesinę sumą, numatomą metinę grąžą ir laiko horizontą — skaičiuoklis rodo iš viso investuota, numatomą grąžą ir galutinę portfelio vertę. Taip pat palaiko žingsninius įnašus, vienkartines sumas, infliacijos koregavimą ir tikslu pagrįstą atvirkštinį skaičiavimą.

Žingsninis SIP kasmet fiksuotu procentu padidina jūsų mėnesinį įnašą, atspindėdamas atlyginimo augimą. Pavyzdžiui, pradedant nuo 500 €/mėn. su 10% metiniu žingsniu reiškia, kad antraisiais metais investuojate 550 €, trečiaisiais — 605 € ir taip toliau. Per 15 metų tai gali beveik padvigubinti galutinį kapitalą lyginant su pastoviu 500 €/mėn. SIP esant tai pačiai grąžos normai.

SIP investuoja fiksuotą sumą kas mėnesį, automatiškai perkant daugiau vienetų, kai kainos krenta, ir mažiau, kai kyla — strategija, vadinama dolerio/euro kainos vidurkinimo strategija, kuri sumažina rinkos nepastovumo poveikį. Vienkartinė suma investuoja visą kapitalą iš karto, kas yra palankiau nuolat augančiose rinkose, bet rizikingiau, jei kainos krenta netrukus po investicijos. Naudokite palyginimo režimą šiame skaičiuoklyje, kad modeliuotumėte abu variantus kartu.

Infliacija laikui bėgant mažina perkamąją galią. Portfelis, vertas 1 000 000 € po 25 metų, esant 3% infliacijai, šiandien gali būti vertas tik 480 000 €. Įjunkite infliacijos koregavimo jungiklį, kad pamatytumėte realią (koreguotą infliacijai) jūsų būsimo turto vertę. Tiksliam planavimui visada lyginkite numatomą grąžą su infliacijos norma — jei jūsų SIP uždirba 10%, o infliacija yra 4%, jūsų reali grąža yra maždaug 6%.

XIRR (išplėstinė vidinė grąžos norma) yra tikslus SIP efektyvumo rodiklis, nes atsižvelgia į kiekvieno mėnesinio pinigų srauto laikotarpį — jūsų pirma įmoka uždirba grąžą visą laikotarpį, paskutinė vos pradeda. CAGR prisiima vieną investiciją ir pervertina SIP grąžą. Fondas, rodantis 14% nominalų augimą, gali turėti 11–12% XIRR. Visada lyginkite investicinius fondus naudodami XIRR, o ne antraštinės grąžos skaičius.

Kiekvienas investicinis fondas kasmet iš savo NAV atima metinį išlaidų santykį prieš apskaičiuodamas jūsų grąžą. Indeksų ETF paprastai ima 0,1–0,2%, o aktyvūs fondai — 1,5–2,5%. 1,5% skirtumas išlaidų santykyje 500 €/mėn. SIP per 30 metų gali sumažinti jūsų galutinį portfelį 60 000–80 000 €. Visada įveskite grąžą be mokesčių šiame skaičiuoklyje — jei jūsų fondas siekia 12% bruto, bet ima 1,5%, įveskite 10,5%.

Įveskite tikslinę sumą (pvz., 500 000 € pensijai), numatomą metinę grąžos normą ir investicijų horizontą metais. Skaičiuoklis naudoja PMT formulę — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — kad rastų tikslią reikalingą mėnesinę SIP įmoką. Pavyzdžiui, siekiant 1 000 000 € per 25 metus esant 10% grąžai reikia investuoti 1 168 €/mėn. Įjunkite infliacijos koregavimą, kad atsižvelgtumėte į augančias gyvenimo išlaidas.

Numatoma grąža priklauso nuo jūsų turto paskirstymo. Pasauliniai akcijų indeksų fondai istoriškai grąžino 8–12% per metus per ilgus laikotarpius (10+ metų). Subalansuoti portfeliai (60% akcijų, 40% obligacijų) paprastai grąžina 6–8%. Konservatyvūs obligacijų sunkūs portfeliai grąžina 3–5%. Visada atimkite fondo išlaidų santykį iš bruto grąžos. Naudokite 10% kaip bazinę normą ilgalaikėms akcijų SIP prognozėms, tačiau atminkite, kad praeities grąža negarantuoja būsimų rezultatų.

Dauguma investicinių fondų leidžia pristabdyti, sumažinti ar sustabdyti SIP įmokas be baudų, nors taisyklės skiriasi priklausomai nuo teikėjo. Praleistos įmokos neuždaro sąskaitos — jūsų esamas kapitalas toliau auga. Tačiau net kelių mėnesių praleidimas žymiai sumažina ilgalaikį sudėtinį poveikį. Jei pinigų srautas yra ribotas, apsvarstykite galimybę laikinai sumažinti SIP sumą, o ne visiškai sustabdyti. Šis skaičiuoklis prisiima nuoseklius mėnesinius įnašus.