Nemokama HELOC skaičiuoklė. Apskaičiuokite maksimalų būsto nuosavybės kredito linijos limitą, įmokas tik palūkanoms lėšų naudojimo laikotarpiu ir grąžinimo įmokas.
HELOC skaičiuoklė įvertina maksimalų būsto nuosavybės kredito linijos limitą pagal jūsų būsto vertę, esamą hipotekos likutį ir kreditoriaus nustatytą maksimalų paskolos ir vertės santykį, tuomet apskaičiuoja mėnesinę įmoką lėšų naudojimo laikotarpiu, kai mokamos tik palūkanos, ir vėlesniu pilnai amortizuojamu grąžinimo laikotarpiu.
120.000,00 €
Maksimalus HELOC limitas
Paskutinį kartą atnaujinta:
HELOC skaičiuoklė
HELOC veikia dviem aiškiai skirtingais etapais, kurie lemia labai skirtingas mėnesines įmokas. Lėšų naudojimo laikotarpiu paprastai mokate tik palūkanas už pasiskolintą sumą — tai išlaiko įmokas mažas ir nuspėjamas, tačiau visiškai nesumažina pagrindinės sumos likučio.
Pasibaigus lėšų naudojimo laikotarpiui, prasideda grąžinimo laikotarpis, ir likusi suma virsta pilnai amortizuojama paskola — tai reiškia, kad įmoka nuo tol apima ir pagrindinę sumą, ir palūkanas, apskaičiuotas taip, kad likutis būtų visiškai padengtas iki grąžinimo laikotarpio pabaigos. Ši skaičiuoklė parodo abi įmokų sumas, kad galėtumėte iš anksto pasiruošti pokyčiui.
Bendras paskolos ir vertės santykis
Kreditoriai neleidžia skolintis prieš 100 % būsto vertės — jie apriboja visą užtikrintą skolą (esamą hipoteką plius HELOC) tam tikra procentine būsto įvertintos vertės dalimi, dažniausiai 80–85 %. Tai vadinama bendru paskolos ir vertės santykiu, arba CLTV.
Jūsų maksimalus HELOC limitas apskaičiuojamas taikant šį CLTV apribojimą būsto vertei ir atimant likusią hipotekos sumą. Kuo daugiau nuosavybės susikaupėte — grąžindami hipoteką arba dėl būsto vertės augimo — tuo didesnis jūsų galimas HELOC limitas.
Tik palūkanos vs. amortizacija
Mažos, tik palūkanas apimančios įmokos lėšų naudojimo laikotarpiu gali sukurti klaidingą įpirkimo galimybės įspūdį, nes nė dalis šios įmokos nesumažina skolos. Skolininkai, kurie pasiima maksimalią sumą ir moka tik palūkanas, susiduria su ženkliu įmokos padidėjimu — kartais dvigubu ar didesniu — prasidėjus grąžinimo laikotarpiui.
Iš anksto suplanuotas perėjimas — ar tai būtų papildomos pagrindinės sumos įmokos lėšų naudojimo laikotarpiu, ar iš anksto suplanuotas biudžetas didesnei grąžinimo laikotarpio įmokai — padeda išvengti mokėjimo šoko, kai keičiasi paskolos struktūra.
Apribojimai
Ši skaičiuoklė laiko palūkanų normą pastovia abu laikotarpius, tačiau dauguma HELOC paskolų turi kintamą normą, kuri gali keistis kartu su etaloninėmis normomis — tai laikui bėgant pakeistų jūsų faktines įmokų sumas. Ji taip pat daro prielaidą, kad visą sumą pasiimate iš karto, o ne palaipsniui, o tai yra supaprastinimas, kaip HELOC paskolos naudojamos realybėje.
Į ją neįtraukiami sandorio įforminimo mokesčiai, metiniai mokesčiai ar išankstinio nutraukimo mokesčiai, kuriuos taiko kai kurie kreditoriai — visi jie skiriasi priklausomai nuo kreditoriaus ir turėtų būti įtraukti į bendrą kaštų palyginimą renkantis HELOC.
Praktiniai naudojimo atvejai
Planuojate būsto renovaciją
Įvertinate, kiek galėtumėte pasiskolinti prieš būsto nuosavybę projekto finansavimui.
Lyginate kreditorių HELOC pasiūlymus
Tikrinate, kaip skirtingos normos ir CLTV apribojimai veikia galimą limitą ir įmokas.
Planuojate biudžetą grąžinimo laikotarpiui
Suprantate, kiek padidės jūsų įmoka pasibaigus lėšų naudojimo laikotarpiui.
Renkatės tarp HELOC ir būsto nuosavybės paskolos
Palyginate, kiek kainuotų atsinaujinanti kredito linija, palyginti su vienkartine paskola.
Tikrinate, kiek nuosavybės jau susikaupėte
Matote savo galimą skolinimosi galią pagal dabartinį hipotekos likutį ir būsto vertę.
Būsto nuosavybės kredito linija (HELOC) — tai atsinaujinanti kredito linija, užtikrinta jūsų būstu, panaši į kredito kortelę, tačiau kaip užstatas naudojama jūsų būsto nuosavybė. Lėšų naudojimo laikotarpiu galite pasiskolinti pagal poreikį iki nustatyto limito ir paprastai mokate palūkanas tik už faktiškai pasiskolintą sumą.
Kreditoriai paprastai apriboja bendrą hipotekos ir HELOC įsiskolinimą tam tikra būsto vertės procentine dalimi — dažniausiai 80–85 % bendro paskolos ir vertės santykio (CLTV). Jūsų maksimalus HELOC limitas — tai šis apribojimas, atėmus esamą hipotekos likutį.
Dauguma HELOC paskolų lėšų naudojimo laikotarpiu (dažniausiai 5–10 metų) reikalauja mokėti tik palūkanas, todėl pradinės įmokos yra mažos. Prasidėjus grąžinimo laikotarpiui reikia grąžinti visą likusią sumą, todėl įmokos smarkiai išauga, nes į jas įtraukiama ir pagrindinė suma, ir palūkanos.
Dauguma HELOC paskolų turi kintamą palūkanų normą, susietą su etalonine norma, pavyzdžiui, baziniu tarifu (prime rate), todėl jūsų įmoka gali keistis normoms kylant ar krentant. Kai kurie kreditoriai siūlo fiksuotos normos galimybę visai sumai ar jos daliai — ši skaičiuoklė paprastumo dėlei laiko normą pastovia.
Taip — skirtingai nei būsto nuosavybės paskola, kuri išmokama vienkartine suma, HELOC yra atsinaujinanti kredito linija. Lėšų naudojimo laikotarpiu galite grąžinti dalį likučio ir vėl pasiskolinti iki nustatyto limito — panašiai kaip naudojantis kredito kortele.
Grąžinimo laikotarpis suplanuotas taip, kad reguliarios įmokos pilnai amortizuotų (padengtų) likutį iki laikotarpio pabaigos — panašiai kaip įprastos paskolos atveju. Jei nepajėgiate mokėti įmokų, rizikuojate nevykdyti įsipareigojimų, o tai gali baigtis būsto areštu, nes HELOC yra užtikrintas jūsų būstu.