Nemokama studentų paskolos skaičiuoklė. Raskite mėnesinę įmoką pagal standartinį grąžinimo planą arba prognozuokite įmokas ir dovanojamą sumą pagal nuo pajamų priklausantį grąžinimą (IDR).
Studentų paskolos skaičiuoklė rodo mėnesinę įmoką pagal standartinį grąžinimo planą (fiksuota įmoka, per nustatytą terminą padengianti paskolą, kaip bet kuri amortizuojama paskola) arba pagal nuo pajamų priklausantį grąžinimą (įmoka, nustatoma kaip procentas nuo jūsų diskretinių pajamų, kuri gali būti mažesnė nei kaupiamosios palūkanos, o likusi skola dovanojama po 20–25 metų).
333,06 €
Mėnesinė įmoka
Paskutinį kartą atnaujinta:
Studentų Paskolos Skaičiuoklė
Lygiai tą patį studentų paskolos likutį galima grąžinti dviem iš esmės skirtingais būdais. Standartinis grąžinimas veikia kaip bet kuri amortizuojama paskola — fiksuota mėnesinė įmoka, apskaičiuota taip, kad per nustatytą terminą (dažniausiai 10 metų federalinėms paskoloms) padengtų visą likutį, pagrindinę sumą ir palūkanas. Nuo pajamų priklausantis grąžinimas (IDR) vietoj to apskaičiuoja įmoką pagal jūsų pajamas, o ne paskolos likutį, o tai gali duoti gerokai kitokią mėnesinę sumą ir bendrą grąžinimo trukmę.
Ši skaičiuoklė modeliuoja abu variantus, kad matytumėte faktinę mėnesinę įmoką ir bendrą kainos skirtumą pagal jūsų konkretų likutį, normą ir pajamas — ne tik bendrą koncepciją.
Kaip apskaičiuojamos IDR įmokos
IDR įmokos grindžiamos „diskretinėmis pajamomis“ — jūsų metinėmis pajamomis, viršijančiomis 150% federalinės skurdo ribos gairę jūsų namų ūkio dydžiui, o ne visu atlyginimu. Vienam asmeniui, jei skurdo riba yra apie 15 650 $, 150% jos sudaro maždaug 23 475 $; pajamos virš šios ribos laikomos diskretinėmis. Įprasta IDR formulė ima 10% šios diskretinės sumos per metus, padalintos į mėnesines įmokas.
Kadangi skaičiavimas pirmiausia atima apsaugotą pajamų slenkstį, IDR įmokos smarkiai mažėja mažiau uždirbantiems žmonėms ir gali būti gerokai mažesnės nei standartinė fiksuota įmoka — kartais mažesnės net už kas mėnesį kaupiamas paskolos palūkanas.
Dovanojimas
Pagal IDR planus, bet koks likęs paskolos likutis, atlikus reikalaujamas įmokas per 20–25 metus (tikslus laikotarpis priklauso nuo konkretaus plano ir nuo to, ar paskolos skirtos bakalauro, ar magistrantūros studijoms), yra dovanojamas — likusi skola panaikinama, o ne tęsiasi be galo.
Tai daro IDR vertingiausią skolininkams, kurių pajamos ilgą laiką išlieka žemos, palyginti su paskolos likučiu, kai galutinė dovanojama suma gali būti reikšminga. Skolininkams, kurių pajamos per karjerą smarkiai auga, standartinis grąžinimas ar mokėjimas daugiau nei minimali IDR įmoka dažnai reiškia mažesnę bendrą kainą, nes per trumpesnį grąžinimo laikotarpį kaupiasi mažiau palūkanų.
Apribojimai
Ši skaičiuoklė modeliuoja supaprastintą, bendrinę IDR formulę (fiksuotas procentas nuo pajamų, viršijančių skurdo ribos slenkstį), o ne kurios nors konkrečios federalinės programos tikslias taisykles, kurios skiriasi ir laikui bėgant keičiasi — realūs IDR planai turi konkrečius atitikimo reikalavimus, gali būti kasmet perskaičiuojami pagal atnaujintas pajamas ir šeimos dydį, bei skiriasi tiksliu procentu ir dovanojimo terminu. Ji taip pat daro prielaidą apie pastovų pajamų augimo tarifą, kurio realios karjeros retai tiksliai laikosi.
Bendram paskolos grąžinimo palyginimui, nesusijusiam su studentų paskolomis, žr. mūsų paskolos skaičiuoklę.
Praktiniai naudojimo atvejai
Standartinio ir nuo pajamų priklausančio grąžinimo palyginimas
Faktinės mėnesinės įmokos ir bendros kainos skirtumo tarp dviejų planų matymas jūsų konkrečiai situacijai.
Biudžeto planavimas po studijų baigimo
Įvertinimas, kokia bus jūsų paskolos įmoka, žinant pradinį atlyginimą.
Sprendimas, ar mokėti daugiau nei minimumą
Testavimas, kaip papildomos įmokos sumažina bendras palūkanas pagal standartinį grąžinimą.
IDR dovanojimo potencialo vertinimas
Prognozavimas, ar jūsų pajamų trajektorija greičiausiai paliks dovanojamą likutį po 20–25 metų.
Planavimas karjeros ar pajamų pokyčiui
Matymas, kaip mažesnės pradinės pajamos veikia IDR įmokas, lyginant su didesnėmis.
Standartinis grąžinimas nustato fiksuotą mėnesinę įmoką, per nustatytą terminą (paprastai 10 metų) padengiančią visą paskolą (pagrindinę sumą ir palūkanas). Nuo pajamų priklausantis grąžinimas (IDR) vietoj to nustato įmoką kaip procentą nuo jūsų diskretinių pajamų, kuri gali būti mažesnė nei standartinė įmoka — ypač karjeros pradžioje — tačiau gali nepadengti visų kaupiamų palūkanų, o likęs likutis po 20–25 metų įmokų yra dovanojamas.
Pagal daugumą IDR planų, diskretinės pajamos — tai jūsų metinės pajamos, viršijančios 150% federalinės skurdo ribos gairę jūsų namų ūkio dydžiui. Tik ši suma — ne visos jūsų pajamos — naudojama IDR įmokai apskaičiuoti, todėl įmokos procentas (dažniausiai 10%) taikomas mažesniam skaičiui nei visas jūsų atlyginimas.
Pagal dabartinius federalinius mokesčių įstatymus, dovanoti studentų paskolos likučiai paprastai nelaikomi apmokestinamosiomis pajamomis federaliniu lygmeniu, nors ši tvarka laikui bėgant keitėsi, o valstijų mokesčių taikymas skiriasi. Prieš planuodami, patikrinkite naujausius mokesčių administracijos nurodymus.
Jei jūsų diskretinės pajamos yra nedidelės, palyginti su paskolos likučiu, IDR įmoka gali būti mažesnė nei kas mėnesį kaupiamos palūkanos, todėl likutis auga net ir mokant įmokas (neigiama amortizacija). Tai numatyta IDR sistemoje — planas sukurtas orientuojantis į galutinį dovanojimą, o ne būtinai pilną grąžinimą.
Standartinis grąžinimas paprastai sumoka mažiau bendrų palūkanų ir pilnai padengia paskolą per trumpesnį, fiksuotą laikotarpį, tačiau turi didesnę mėnesinę įmoką. IDR sumažina mėnesinę įmoką (naudinga, jei ji sudaro didelę pajamų dalį), tačiau gali reikšti daugiau bendrų palūkanų per ilgesnį laikotarpį, o dovanojimas tampa vertingas tik jei likutis išlieka po dovanojimo laikotarpio. Palyginkite abu režimus šioje skaičiuoklėje su savo realiu biudžetu.