Nemokama IRA skaičiuoklė. Prognozuokite IRA (Traditional arba Roth) likučio augimą iš metinių įmokų ir numatomos metinės grąžos, naudojant 2026 m. IRS įmokų limitus.
IRA skaičiuoklė prognozuoja, kaip jūsų individualios pensijos sąskaitos likutis auga laikui bėgant iš metinių įmokų ir sudėtinės investicijų grąžos, taikydama tų metų IRS metinį įmokų limitą.
1.142.159,97 €
Numatomas likutis išėjus į pensiją
Paskutinį kartą atnaujinta:
IRA skaičiuoklė
Individuali pensijos sąskaita (IRA) — tai mokestinėmis lengvatomis pasižyminti sąskaita, specialiai skirta pensijos santaupoms, prieinama kiekvienam, gaunančiam uždirbtas pajamas, nepriklausomai nuo to, ar darbdavys siūlo 401(k). Mokestinės lengvatos — arba išankstinė atskaita (Traditional), arba mokesčiais neapmokestinamos išmokos vėliau (Roth) — daro nuoseklias IRA įmokas vienu iš efektyviausių būdų kurti ilgalaikį pensijos turtą.
Ši skaičiuoklė prognozuoja, kaip fiksuota metinė įmoka laikui bėgant auga per sudėtinę grąžą, parodydama skirtumą tarp to, ką realiai įmokate, ir to, ką iki pensinio amžiaus papildomai prideda sudėtinis augimas.
Traditional vs. Roth
Pagrindinė investicijų matematika abiem sąskaitų tipams identiška — ta pati įmoka ir grąžos norma laikui bėgant duoda tą patį sąskaitos likutį. Visiškai skiriasi tik mokestinis traktavimas: Traditional IRA įmokos dažnai sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas dabar, tačiau kiekvienas doleris, išmokėtas pensijoje, apmokestinamas kaip įprastos pajamos, įskaitant visą augimą.
Roth IRA įmokos nesuteikia išankstinės mokestinės lengvatos, tačiau kvalifikuotos išmokos pensijoje — tiek įmokos, tiek dešimtmečius kaupęsis investicijų augimas — išmokamos visiškai neapmokestinamos. Kas geriau, paprastai priklauso nuo to, ar tikitės, kad jūsų mokesčio tarifas pensijoje bus didesnis, ar mažesnis nei šiandien.
Įmokų limitai
IRA įmokų limitai yra gana kuklūs, palyginti su 401(k) limitais, todėl nuoseklus maksimalaus IRA limito išnaudojimas kasmet turi neproporcingai didelį poveikį ilgalaikiam augimui vien todėl, kad pradedate sudėtinio augimo procesą kuo anksčiau kiekvienais mokestiniais metais.
„Vejamoji“ įmoka, prieinama nuo 50 metų amžiaus, skirta būtent tiems, kurie pradėjo taupyti vėliau arba nori paspartinti taupymą artėjant pensijai, leidžianti įmokėti daugiau be jokių apribojimų. Ši skaičiuoklė automatiškai pritaiko didesnį limitą, kai jūsų numatomas amžius pasiekia 50 metų.
Apribojimai
Ši skaičiuoklė daro prielaidą apie pastovią metinę įmoką ir pastovią vidutinę metinę grąžą — tai supaprastina realybę, nes faktinė rinkos grąža kasmet ženkliai skiriasi, o mažai kas dešimtmečius įmoka lygiai tą pačią sumą kiekvienais metais.
Ji taip pat neįvertina galimų būsimų IRS įmokų limitų pokyčių (kurie paprastai periodiškai koreguojami pagal infliaciją), investicijų mokesčių ar Roth pajamų tinkamumo laipsniško mažėjimo — visa tai gali reikšmingai paveikti realų rezultatą, palyginti su šia supaprastinta prognoze.
Praktiniai naudojimo atvejai
Planuojate metinę įmoką
Matote, kaip nuoseklus maksimalaus IRA limito išnaudojimas veikia jūsų numatomą pensijos likutį.
Lyginate Traditional ir Roth scenarijus
Prognozuojate tą patį augimo kelią, kad priimtumėte sprendimą dėl sąskaitos tipo pagal numatomus būsimus mokesčio tarifus.
Vertinate pasirengimą pensijai
Tikrinate, ar dabartinis įmokų tempas veda link tikslinio pensijos likučio.
Sprendžiate dėl „vejamųjų“ įmokų
Suprantate ilgalaikį poveikį, kai sulaukę 50 metų pradedate mokėti didesnį limitą.
Nustatote taupymo tikslą
Skaičiuojate atgal nuo tikslinio likučio, kad sužinotumėte, kokia metinė įmoka reikalinga.
Traditional IRA įmokos paprastai yra atskaitomos iš mokesčių dabar, o išmokos pensijoje apmokestinamos kaip pajamos. Roth IRA įmokos daromos iš pinigų, nuo kurių mokesčiai jau sumokėti, tačiau kvalifikuotos išmokos pensijoje — įskaitant visą investicijų augimą — visiškai neapmokestinamos. Ši skaičiuoklė abiem atvejais likučio augimą prognozuoja vienodai; skirtumas atsiranda vėliau, apmokestinant išmokas.
2026 metams IRS nustatytas metinis IRA įmokų limitas yra $7 500 asmenims iki 50 metų ir $8 600 asmenims nuo 50 metų (tai apima papildomą $1 100 „vejamosios“ įmoką). Šis limitas taikomas bendrai Traditional ir Roth IRA įmokoms, o ne kiekvienai sąskaitai atskirai.
Taip — tais pačiais metais galite papildyti tiek darbdavio 401(k), tiek IRA sąskaitą, nors jūsų Traditional IRA įmokos mokestinė atskaita gali būti ribojama, jei jus ar jūsų sutuoktinį apima darbovietės pensijų planas ir jūsų pajamos viršija tam tikras ribas. Roth IRA tinkamumas turi savo atskiras pajamų ribas.
Istoriniai ilgalaikiai vidutiniai metiniai diversifikuoto akcijų portfelio grąžos tarifai prieš infliaciją siekė apie 7–10 %, tačiau faktinė grąža kasmet ženkliai skiriasi ir negarantuojama. Konservatyvi planavimo prielaida (6–7 %) dažnai naudojama, siekiant išvengti pernelyg optimistiško būsimo likučio įvertinimo.
Ne — ši skaičiuoklė daro prielaidą, kad turite teisę įmokėti visą įvestą sumą. Roth IRA tinkamumas laipsniškai mažėja didesnių pajamų atveju (koreguotų bendrųjų pajamų ribos kasmet keičiasi), todėl didelių pajamų asmenys turėtų patikrinti savo tinkamumą prieš darydami prielaidą, kad gali įmokėti visą limitą.