Nemokama pensijos skaičiuoklė. Sužinokite, kokio dydžio santaupų kaupo jums reikia pagal 4% išėmimo taisyklę, ir ar jūsų dabartinės santaupos bei įmokos atitinka tikslą.
Pensijos skaičiuoklė nustato reikiamą santaupų kaupą pagal saugų išėmimo tarifą: Reikiamas kaupas = Metinės pajamos tikslui / Išėmimo tarifas (paprastai 4%). Tada ji projektuoja jūsų dabartines santaupas ir mėnesines įmokas iki pensinio amžiaus, kad parodytų, ar einate teisingu keliu, ar susiduriate su trūkumu.
130.650,34 €
Einate teisingu keliu — numatomas perteklius
Paskutinį kartą atnaujinta:
Pensijos Skaičiuoklė
Dažniausias būdas nustatyti pensijos tikslą — skaičiuoti atgal nuo norimų metinių pajamų, naudojant saugų išėmimo tarifą. Jei norite 40 000 € per metus ir planuojate kasmet išsiimti 4% portfelio, jums reikia 40 000 € / 0,04 = 1 000 000 € santaupų kaupo.
4% taisyklė
4% taisyklė kilusi iš istorinio tyrimo („Trinity study“), tikrinusio, kaip skirtingi išėmimo tarifai būtų veikę per 30 metų pensijos laikotarpius, naudojant istorinę JAV akcijų ir obligacijų grąžą. 4% pradinis išėmimo tarifas, kasmet koreguojamas pagal infliaciją, istoriškai turėjo aukštą tikimybę neišeikvoti portfelio.
Tai planavimo gairė, o ne finansų dėsnis — realūs saugūs išėmimo tarifai priklauso nuo jūsų konkretaus pensijos laikotarpio trukmės, portfelio struktūros, rinkos sąlygų išeinant į pensiją ir rizikos tolerancijos. Kai kurie konservatyvesni planuotojai naudoja 3–3,5%, o tai reikalauja didesnio kaupo tai pačiai pajamų sumai.
Trūkumo uždarymas
Jūsų numatomas santaupų kaupas susidaro iš dviejų lygiagrečiai augančių šaltinių: dabartinių santaupų, augančių pagal tikėtiną grąžą, ir tolesnių mėnesinių įmokų, kurios laikui bėgant kaupiasi (taip pat su palūkanomis). Ši skaičiuoklė atskirai projektuoja abu šaltinius, o tada juos sudeda, kad palygintų su reikiamu kaupu.
Jei atsiranda trūkumas, skaičiuoklė parodo, kiek tiksliai reikėtų įmokėti kas mėnesį nuo šiandien iki tikslinio pensinio amžiaus, kad trūkumas būtų uždarytas — darant prielaidą, kad numatomas grąžos tarifas išlieka.
Susiję skaičiuoklės
Susijusiam finansų planavimui žr. mūsų sudėtinių palūkanų skaičiuoklę, santaupų tikslo skaičiuoklę ir SIP skaičiuoklę.
Praktiniai naudojimo atvejai
Pensijos plano patikrinimas
Kasmetinis vaizdas, ar einate teisingu keliu link tikslinio pensinio amžiaus.
Karjeros pokyčių sprendimai
Supratimas, kaip atlyginimo pokytis ar pertrauka karjeroje veikia jūsų pensijos planą.
Ankstyvos pensijos (FIRE) planavimas
Tikrinimas, kaip ankstesnis pensinis amžius keičia reikiamą santaupų normą.
Įmokų dydžio koregavimas
Tikslios mėnesinės įmokos, reikalingos numatomam trūkumui uždaryti, radimas.
Išėmimo strategijų palyginimas
Kaip konservatyvesnis išėmimo tarifas (pvz., 3,5% vs 4%) keičia jūsų tikslinį santaupų kaupą.
Naudojant saugų išėmimo tarifą: Reikiamas kaupas = Metinės pajamos tikslui / Išėmimo tarifas. Pavyzdžiui, norint 40 000 € per metus būnant pensijoje su 4% išėmimo tarifu, reikia 1 000 000 € kaupo (40 000 € / 0,04).
4% taisyklė — tai plačiai cituojama gairė, teigianti, kad išsiimant 4% pensijos portfelio vertės pirmaisiais metais, o vėliau kasmet koreguojant pagal infliaciją, istoriškai buvo maža rizika, kad portfelis išseks per 30 metų pensijos laikotarpį. Tai atskaitos taškas, o ne garantija — kai kurie finansų planuotojai dabar siūlo konservatyvesnius tarifus (3–3,5%) ilgesniems pensijos laikotarpiams.
Tai priklauso nuo jūsų investicijų struktūros. Diversifikuotas akcijų ir obligacijų portfelis istoriškai per ilgus laikotarpius grąžindavo apie 6–8% per metus prieš infliaciją, nors grąža kasmet gerokai svyruoja ir niekada negarantuojama.
Įvestos tikslinės metinės pajamos jau turėtų atspindėti dabartinę perkamąją galią. Ši skaičiuoklė atskirai nemodeliuoja infliacijos tarp dabar ir pensijos — norėdami konservatyvesnio įverčio, apsvarstykite galimybę įvesti didesnes tikslines pajamas, atsižvelgiant į augančias išlaidas.
Skaičiuoklė parodo mėnesinę įmoką, reikalingą trūkumui uždaryti iki tikslinio pensinio amžiaus. Jei ši suma nerealistiška, apsvarstykite galimybę dirbti kelis metus ilgiau, sumažinti tikslines pensijos pajamas arba palaipsniui didinti santaupų normą.