Nemokama infliacijos skaičiuoklė. Sužinokite būsimas kainas, kiek perkamosios galios jūsų pinigai praras laikui bėgant, ir kiek šiandienos suma buvo verta prieš metus.
Infliacijos skaičiuoklė prognozuoja, kaip pastovi metinė infliacijos norma keičia pinigų vertę laikui bėgant: Būsima kaina = Suma x (1 + Norma / 100)^Metai, o Perkamoji galia = Suma / (1 + Norma / 100)^Metai. Esant 3 % metinei infliacijai, prekės, kainuojančios €1 000 šiandien, po 10 metų kainuos €1 343,92 — o už šiandienos €1 000 tuomet bus galima nusipirkti tiek, kiek šiandien už €744,09.
Paskutinį kartą atnaujinta:
Infliacijos skaičiuoklė
Infliacijos skaičiuoklė atsako į du klausimus, kuriuos anksčiau ar vėliau užduoda kiekvienas taupantis žmogus: kiek ateityje kainuos tai, ką perku šiandien, ir kiek tuomet iš tikrųjų bus verti mano pinigai? Abu atsakymai gaunami iš tos pačios sudėtinio augimo formulės. Jei kainos kyla pastoviu metiniu tempu, tų pačių prekių krepšelio būsima kaina lygi sumai, padaugintai iš (1 + norma)^metai, o grynaisiais laikomų pinigų perkamoji galia lygi sumai, padalytai iš to paties koeficiento.
Konkretus pavyzdys tai iliustruoja: esant 3 % metinei infliacijai, prekės, kainuojančios €1 000 šiandien, po 10 metų kainuos €1 343,92. Pažvelgus iš kitos pusės, ta pati matematika sako, kad €1 000, laikomi „po čiužiniu“ tuos 10 metų, leis nusipirkti tik tiek, kiek šiandien leidžia €744,09 — tai maždaug ketvirtadalio perkamosios galios nuostolis, net jei nė vienas euras fiziškai nedingo.
Infliacijos skaičiuoklės naudojimas užtrunka vos kelias sekundes: įveskite sumą, numatomą metinę infliacijos normą (numatytoji reikšmė — 3 %, artima ilgalaikiam vidurkiui daugelyje išsivysčiusių ekonomikų) ir metų skaičių nuo 1 iki 50. Rezultatai atsinaujina akimirksniu, o grafikas parodo, kaip perkamoji galia po truputį tirpsta metai iš metų — o kreivė įtikina kur kas geriau nei bet koks vienas skaičius.
Sudėtinis efektas
Intuicijos spąstai: 3 % infliacija per 10 metų skamba kaip 30 % kainų padidėjimas. Taip nėra. Kadangi kiekvienų metų padidėjimas taikomas kainoms, jau apimančioms visus ankstesnius padidėjimus, tikrasis augimas yra 1,03^10 - 1 = 34,4 %. Per 20 metų šis skirtumas smarkiai išauga: kainos pakyla 80,6 %, o ne 60 %, ir €1 000 grynaisiais susitraukia iki €553,68 šiandienos perkamosios galios.
Tai lygiai ta pati sudėtinių palūkanų jėga, tik dirbanti prieš jus. Ta pati eksponentinė kreivė, kuri ilgalaikį investavimą daro tokį galingą, ilgalaikį grynųjų laikymą daro tokį brangų. Naudingas trumpas kelias — 72 taisyklė: padalykite 72 iš infliacijos normos, kad įvertintumėte, per kiek metų kainos padvigubėja. Esant 3 %, kainos padvigubėja maždaug kas 24 metus — tai reiškia, kad pinigai praranda pusę perkamosios galios per vieną kartą.
Reali vs. nominalioji
Taupomoji sąskaita, mokanti 2 % palūkanų metais, kai infliacija siekia 3 %, nesaugo jūsų pinigų — ji kasmet praranda apie 1 % perkamosios galios. Nominalioji grąža (skelbiamas procentas) parodo, kiek eurų turėsite; reali grąža (nominalioji grąža atėmus infliaciją) parodo, ką tie eurai galės nupirkti. Kiekvienas ilgalaikis finansinis sprendimas — pensijos, taupymo tikslai, atlyginimo derybos — turėtų būti priimamas realiais dydžiais.
Ta pati logika taikoma ir pajamoms. Atlyginimas, kuris penkerius metus išlieka nepakitęs esant 3 % infliacijai, tyliai sumažėjo 13,7 %, jei skaičiuosime realiai. Perleidus savo atlyginimą per infliacijos skaičiuoklę matyti, kokio padidėjimo reikia vien tam, kad išliktumėte toje pačioje vietoje — tai kur kas tvirtesnė derybų pozicija nei apvalaus skaičiaus prašymas.
Investuotojai susiduria su tuo pačiu iššūkiu. Obligacija, duodanti 3 % grąžą esant 3 % infliacijai, tik palaiko esamą padėtį; akcijų portfelis, duodantis 7 % grąžą, atneša maždaug 4 % realaus augimo. Lygindami investavimo galimybes, pirmiausia atimkite numatomą infliacijos normą iš kiekvienos skelbiamos grąžos — tai vienintelis būdas palyginti, ką kiekviena galimybė iš tikrųjų leis nusipirkti pabaigoje.
Žvilgsnis atgal
Atvirkštinis skaičiavimas naudingas lygiai taip pat, kaip ir tiesioginis. Turint šiandienos sumą ir vidutinę metinę infliacijos normą, padalijus iš (1 + norma)^metai matyti, kokia pinigų suma praeityje turėjo tokią pačią perkamąją galią. Esant vidutiniškai 3 % infliacijai, šiandienos €1 000 atitinka maždaug €744 prieš dešimt metų ir €554 prieš dvidešimt metų.
Tai sąžiningas būdas lyginti kainas, atlyginimus ir nekilnojamojo turto vertes per dešimtmečius. 2005 metų kaina, palyginta su šiandienos kaina, lygina skirtingus vienetus — labai skirtingos perkamosios galios eurus. Konvertavus abi reikšmes į šiandienos pinigus, galima aiškiai matyti, ar kažkas iš tikrųjų pabrango, ar tik taip atrodo, nes visos kainos apskritai išaugo.
Verta turėti omenyje, kad skaičiuoklė daro prielaidą apie pastovią vidutinę normą, o realioji infliacija kasmet svyruoja ir skiriasi tarp kategorijų — būstas, energija ir paslaugos retai kada juda tiksliai kartu su bendru indeksu. Apytiksliam planavimui pastovi vidutinė norma yra visiškai pakankama; tiksliems istoriniams perskaičiavimams naudokite oficialias vartotojų kainų indekso serijas, skelbiamas „Eurostat“ arba jūsų šalies statistikos tarnybos.
Susiję skaičiuotuvai
Infliacija yra tik pusė ilgalaikės pinigų lygties — kita pusė yra augimas. Naudokite sudėtinių palūkanų skaičiuoklę, kad pamatytumėte, kaip investuoti pinigai auga tuo pačiu laikotarpiu, taupymo skaičiuoklę reguliarioms įmokoms planuoti ir procentų skaičiuoklę greitiems pokyčio tempo patikrinimams.
Praktiniai naudojimo atvejai
Pensijos planavimas
Įvertinate, kiek per 20 ar 30 metų kainuos šiandienos mėnesinis biudžetas, kad pensijos tikslas būtų nustatytas pagal būsimas, o ne šiandienos kainas.
Atlyginimo derybos
Apskaičiuojate, kokio padidėjimo reikia vien tam, kad neatsiliktumėte nuo infliacijos, ir kiek realios perkamosios galios prarado nekintantis atlyginimas.
Ilgalaikiai taupymo sprendimai
Lyginate realią, infliacijos koreguotą taupomosios sąskaitos ar indėlio grąžą su paprastu grynųjų laikymu.
Kainų palyginimas skirtingais metais
Konvertuojate istorinę kainą, atlyginimą ar nekilnojamojo turto vertę į šiandienos pinigus sąžiningam palyginimui.
Investavimo tikslų nustatymas
Tikrinate, ar numatoma investicijos grąža iš tikrųjų aplenkia infliaciją ir kiek realiai.
Infliacija kaupiasi lygiai taip pat kaip palūkanos: kiekvienų metų kainų augimas taikomas kainoms, kurios jau apima visus ankstesnius padidėjimus. Esant 3 % metinei infliacijai, kainos kasmet auga 1,03 karto, todėl po 10 metų jos būna 1,03^10 = 1,34 karto didesnės — tai 34,4 %, o ne 30 % bendras padidėjimas. Kuo ilgesnis laikotarpis, tuo didesnis skirtumas tarp paprasto sudėjimo ir tikrojo sudėtinio efekto.
Dauguma didžiausių centrinių bankų, įskaitant Europos Centrinį Banką, siekia apytiksliai 2 % metinės infliacijos. Nedidelė teigiama norma palieka erdvės sumažinti palūkanų normas ekonomikos nuosmukio metu, palengvina atlyginimų ir kainų prisitaikymą bei palieka saugumo maržą nuo defliacijos — bendro kainų kritimo, skatinančio žmones atidėti išlaidas, o tai gali įstumti ekonomiką į smunkančią spiralę.
Nominalioji vertė — tai pinigų suma popieriuje: €1 000 lieka €1 000. Reali vertė — tai, ką tie pinigai iš tikrųjų gali nupirkti, įvertinus infliaciją. Jei kainos kyla po 3 % per metus, €1 000, laikomi grynaisiais 10 metų, nominaliai vis dar rodo €1 000, tačiau jų reali vertė šiandienos pinigais yra tik €744,09. Realios vertės yra tai, kas svarbu vertinant santaupas, atlyginimus ir investicijų grąžą.
Esant pastoviai 3 % metinei infliacijai, €1 000 per 10 metų praras apie 25,6 % savo perkamosios galios. Prekės, kainuojančios €1 000 šiandien, kainuos €1 343,92, o už jūsų €1 000 tuomet bus galima nusipirkti tiek, kiek šiandien už €744,09. Per 20 metų taikant tą pačią normą nuostolis išauga iki apie 44,6 %.
Ilgalaikiam planavimui euro zonoje pagrįstas atskaitos taškas yra ECB 2 % tikslas, o 3 % suteikia papildomą saugumo maržą. Trumpalaikiams įverčiams naudokite naujausią metinę normą, paskelbtą jūsų šalies statistikos tarnybos arba „Eurostat“. Taip pat galite atlikti skaičiavimą su žema ir aukšta norma, kad matytumėte realistišką intervalą, o ne vieną skaičių.
Taip — bendras kainų kritimas vadinamas defliacija. Defliacijos metu pinigų perkamoji galia didėja: ta pati suma laikui bėgant leidžia nupirkti daugiau prekių. Nors tai skamba patraukliai, ilgalaikė defliacija dažniausiai yra ekonominių sunkumų požymis, nes krentančios kainos skatina vartotojus atidėti pirkinius ir apsunkina esamų skolų grąžinimą.