Бесплатный калькулятор графика погашения кредита. Узнайте точную сумму основного долга, процентов и остатка по каждому платежу для любого кредита, ипотеки или займа с фиксированным сроком.
График погашения кредита разбивает заём на отдельные платежи, показывая, какая часть каждого платежа идёт на проценты, а какая — на основной долг, и какой остаток остаётся после каждого платежа. Введите сумму кредита, процентную ставку и срок, чтобы увидеть полную таблицу по месяцам.
1.199,10 €
Ежемесячный платёж
Последнее обновление:
Калькулятор графика погашения кредита
Ежемесячный платёж по кредиту — это одна цифра, но за ней скрывается меняющаяся картина: соотношение процентов и суммы, идущей на погашение основного долга, в рамках этого фиксированного платежа меняется каждый месяц. График погашения делает эту картину видимой, перечисляя каждый платёж от первого до последнего с разбивкой на проценты, основной долг и остаток задолженности.
Этот калькулятор строит полный график для любой суммы кредита, ставки и срока — он полезен как при оценке конкретного предложения по ипотеке или кредиту, так и просто для понимания того, как на самом деле погашается кредит с фиксированной ставкой и рассрочкой платежей.
Проценты «в начале» графика
При стандартных равных (аннуитетных) платежах проценты каждый период начисляются заново на текущий остаток — а в начале кредита этот остаток близок к полной первоначальной сумме, поэтому процентная часть каждого платежа максимальна. При ипотеке на 30 лет обычное дело, когда в первый год большая часть платежа уходит именно на проценты, а не на основной долг.
По мере продолжения выплат и уменьшения остатка снижается и сумма процентов, поэтому всё большая доля каждого фиксированного платежа идёт на основной долг. К последним годам срока практически весь платёж уменьшает остаток. Это математическое следствие того, как проценты начисляются на остаток задолженности, а не особенность конкретного кредитора.
Равные и уменьшающиеся платежи
Погашение с равными платежами (аннуитет) — самая распространённая схема для ипотеки и потребительских кредитов — сохраняет общую сумму платежа неизменной каждый период, при этом соотношение процентов и основного долга меняется, как описано выше. Погашение с уменьшающимися платежами, наоборот, оставляет фиксированной часть основного долга в каждом периоде, позволяя общей сумме платежа начинаться выше и снижаться со временем по мере того, как уменьшающийся остаток даёт меньшую сумму процентов.
Уменьшающиеся платежи приводят к чуть меньшей общей сумме процентов за весь срок кредита (поскольку остаток гасится быстрее в первые периоды), но требуют более высокой платёжеспособности в начале. Этот калькулятор может построить оба графика, чтобы вы могли сравнить обе схемы для одних и тех же условий кредита.
Ограничения
Этот калькулятор строит чистый график погашения основного долга и процентов на основе фиксированной ставки на весь срок — он не учитывает плавающие или переменные ставки, которые меняются в течение срока кредита, досрочные или единовременные платежи, внесённые раньше графика, а также дополнительные расходы вроде налога на недвижимость, страховки или комиссии за оформление, которые могут входить в реальный ипотечный платёж.
Для расчёта именно ипотеки с учётом этих дополнительных расходов используйте наш калькулятор ипотеки. Чтобы погасить кредит быстрее за счёт досрочных платежей, используйте наш кредитный калькулятор.
Практическое применение
Проверка кредитных документов банка
Сверка разбивки платежей, предоставленной кредитором, с независимым расчётом.
Понимание сроков погашения кредита
Отслеживание момента, когда остаток задолженности пересекает важные отметки, например 50% погашения.
Налоговый и бухгалтерский учёт
Разделение процентной и основной частей платежей для налоговых вычетов или бухгалтерской отчётности.
Сравнение схем погашения
Сравнение платежей и суммы процентов между равными и уменьшающимися платежами для одного и того же кредита.
Планирование рефинансирования
Проверка текущего остатка задолженности на конкретную будущую дату перед принятием решения о рефинансировании.
График погашения кредита — это полная таблица всех платежей за весь срок кредита, показывающая, как каждый платёж делится между процентами и основным долгом, а также остаток задолженности после этого платежа. Это детальная расшифровка того, из чего складывается единая сумма ежемесячного платежа.
Проценты начисляются на остаток задолженности за каждый период, а в начале кредита этот остаток максимален. При равных (аннуитетных) платежах фиксированная сумма платежа покрывает более крупный процентный расход в начале срока, оставляя меньше на погашение основного долга — по мере уменьшения остатка снижается и сумма процентов, поэтому всё большая часть каждого платежа идёт на основной долг.
При равных платежах (стандартная «амортизируемая» или аннуитетная схема) общая сумма платежа остаётся одинаковой каждый период, а соотношение процентов и основного долга меняется со временем. При уменьшающихся платежах фиксированной остаётся часть основного долга в каждом периоде, поэтому общая сумма платежа максимальна в начале и снижается по мере уменьшения остатка — а значит, и суммы процентов.
Сравните остаток задолженности на определённый месяц по обычному графику со сценарием с единовременным или регулярным досрочным платежом — график покажет, насколько быстрее снижается остаток и сколько процентов вы сэкономите, погашая основной долг раньше срока.
Большинство кредитов с фиксированным сроком и рассрочкой платежей — ипотека, автокредиты, потребительские кредиты и стандартные образовательные кредиты — используют график погашения. Возобновляемый кредит, например кредитные карты, не следует фиксированному графику, поскольку остаток, платежи и срок погашения зависят от текущих трат и поведения заёмщика.