Бесплатный калькулятор IRA. Спрогнозируйте рост баланса IRA (Traditional или Roth) на основе ежегодных взносов и ожидаемой годовой доходности, с учётом лимитов взносов IRS на 2026 год.
Калькулятор IRA прогнозирует рост баланса вашего индивидуального пенсионного счёта (Individual Retirement Account) со временем за счёт ежегодных взносов и сложной инвестиционной доходности, применяя годовой лимит взносов IRS для данного года.
1.142.159,97 €
Прогнозируемый баланс к выходу на пенсию
Последнее обновление:
Калькулятор IRA
Individual Retirement Account (IRA) — это счёт с налоговыми льготами, разработанный специально для пенсионных накоплений и доступный любому человеку с трудовым доходом независимо от того, предлагает ли работодатель план 401(k). Налоговые преимущества — либо вычет сейчас (Traditional), либо не облагаемые налогом снятия позже (Roth) — делают регулярные взносы в IRA одним из самых эффективных способов накопить долгосрочное пенсионное состояние.
Этот калькулятор прогнозирует, как фиксированный годовой взнос растёт со временем за счёт сложной доходности, показывая разницу между суммой, которую вы фактически внесли, и той суммой, которую сложный рост добавляет сверху к моменту достижения пенсионного возраста.
Traditional и Roth
Базовая инвестиционная математика идентична для обоих типов счетов — одинаковый взнос и ставка доходности со временем дают одинаковый баланс счёта. Полностью отличается только налоговый режим: взносы в Traditional IRA часто уменьшают ваш налогооблагаемый доход сейчас, но каждый доллар, снятый на пенсии, облагается налогом как обычный доход, включая весь рост.
Взносы в Roth IRA не дают немедленной налоговой льготы, но квалифицированные снятия на пенсии — как взносы, так и десятилетия инвестиционного роста — выходят полностью без налога. Какой вариант лучше, обычно зависит от того, ожидаете ли вы более высокую или более низкую налоговую ставку на пенсии по сравнению с сегодняшней.
Лимиты взносов
Лимиты взносов в IRA относительно скромны по сравнению с лимитами 401(k), а это значит, что регулярное использование полного лимита IRA каждый год оказывает непропорционально большое влияние на долгосрочный рост просто потому, что вы начинаете процесс накопления сложного роста как можно раньше в каждом налоговом году.
Дополнительный взнос для наверстывания, доступный с 50 лет и старше, существует специально для того, чтобы помочь людям, начавшим копить позже или желающим ускорить накопления по мере приближения пенсии, вносить больше без штрафов. Этот калькулятор автоматически применяет более высокий лимит, как только прогнозируемый возраст достигает 50 лет.
Ограничения
Этот калькулятор предполагает постоянный годовой взнос и постоянную среднюю годовую доходность, что упрощает реальность — фактическая доходность рынка значительно варьируется от года к году, и немногие вносят одну и ту же сумму каждый год на протяжении десятилетий.
Он также не учитывает возможные будущие изменения лимитов взносов IRS (которые обычно периодически корректируются с учётом инфляции), инвестиционные комиссии или постепенное исчезновение права на взносы в Roth в зависимости от дохода — всё это может существенно повлиять на реальный результат по сравнению с этим упрощённым прогнозом.
Практические сценарии использования
Планирование годового взноса
Оценка того, как регулярное использование полного лимита IRA влияет на прогнозируемый пенсионный баланс.
Сравнение сценариев Traditional и Roth
Прогноз одинаковой траектории роста для принятия решения о типе счёта на основе ожидаемых будущих налоговых ставок.
Оценка готовности к пенсии
Проверка того, соответствует ли текущий темп взносов целевому пенсионному балансу.
Решение о дополнительных взносах для наверстывания
Понимание долгосрочного эффекта от внесения более высокого лимита после достижения 50 лет.
Постановка сберегательной цели
Расчёт в обратном направлении от целевого баланса, чтобы определить необходимый годовой взнос.
Взносы в Traditional IRA обычно вычитаются из налогооблагаемого дохода сейчас, а при снятии средств на пенсии они облагаются налогом как обычный доход. Взносы в Roth IRA делаются из уже облагаемых налогом денег, но квалифицированные снятия на пенсии — включая весь инвестиционный рост — полностью не облагаются налогом. Этот калькулятор прогнозирует рост баланса одинаково для обоих типов счетов; разница заключается в том, как позже облагаются налогом снятия средств.
На 2026 год годовой лимит взносов IRS в IRA составляет $7 500 для лиц младше 50 лет и $8 600 для лиц 50 лет и старше (включая дополнительный взнос $1 100 для наверстывания). Этот лимит применяется к совокупным взносам в Traditional и Roth IRA, а не к каждому счёту отдельно.
Да — вы можете в одном и том же году делать взносы как в корпоративный план 401(k), так и в IRA, хотя возможность вычета взноса в Traditional IRA из налогооблагаемого дохода может быть ограничена, если вы или ваш супруг(а) охвачены пенсионным планом по месту работы и ваш доход превышает определённые пороги. Право на взносы в Roth IRA имеет собственные отдельные ограничения по доходу.
Исторически средняя долгосрочная годовая доходность диверсифицированного портфеля акций находилась в диапазоне 7-10% до учёта инфляции, хотя фактическая доходность значительно варьируется от года к году и не гарантирована. Для планирования часто используют консервативное предположение (6-7%), чтобы не переоценить будущий баланс.
Нет — этот калькулятор предполагает, что вы имеете право внести полную указанную сумму. Право на взносы в Roth IRA постепенно исчезает при более высоких уровнях дохода (пороги скорректированного валового дохода, которые ежегодно меняются), поэтому лицам с высоким доходом стоит проверить своё право до того, как рассчитывать на возможность внести полный лимит.