Бесплатный калькулятор погашения кредитной карты. Рассчитайте, сколько времени потребуется на погашение долга по карте и общую сумму процентов при заданном ежемесячном платеже.
Калькулятор погашения кредитной карты оценивает, сколько месяцев потребуется на погашение долга при фиксированном ежемесячном платеже, и общую сумму процентов, которую вы заплатите за это время, исходя из процентной ставки вашей карты.
34 месяцев
Время на погашение
Последнее обновление:
Калькулятор погашения кредитной карты
Проценты по кредитной карте начисляются ежемесячно с капитализацией — это значит, что неоплаченные проценты добавляются к долгу и уже со следующего месяца сами начинают приносить проценты. В сочетании с обычно высокими годовыми ставками этот эффект капитализации объясняет, почему долг по карте может расти удивительно быстро, если платить только минимум.
Этот калькулятор моделирует то же самое ежемесячное начисление процентов в обратном направлении — применяя ваш фактический платёж к процентам и основному долгу каждый месяц, — чтобы точно показать, сколько месяцев потребуется для выхода на нулевой баланс при вашем текущем уровне платежа.
Ловушка минимального платежа
Минимальные платежи по кредитной карте обычно рассчитываются как небольшой процент от долга — часто 1–3% — этого едва хватает, чтобы покрыть проценты за месяц по картам с высокой ставкой, оставляя очень мало на реальное снижение основного долга.
Именно поэтому выплата только минимума может растянуть срок погашения на 15–20+ лет и в несколько раз увеличить общую сумму выплаченных процентов по сравнению с первоначальным долгом. Даже небольшое увеличение платежа сверх минимума может сократить срок погашения на годы.
Влияние размера платежа
Поскольку проценты начисляются на уменьшающийся долг, каждый дополнительный доллар, выплаченный сверх суммы процентов, идёт напрямую на основной долг, что само по себе снижает проценты за следующий месяц — создавая эффект капитализации, который работает в вашу пользу, как только вы начинаете погашать долг, а не накапливать его.
Это означает, что зависимость между размером платежа и сроком погашения нелинейна — удвоение платежа часто более чем вдвое сокращает срок погашения, поскольку бо́льшая часть каждого платежа раньше идёт на основной долг, ускоряя всю кривую погашения.
Ограничения
Этот калькулятор предполагает фиксированный ежемесячный платёж и отсутствие новых трат по карте — в реальности продолжение использования карты во время её погашения увеличит срок погашения и общую сумму выплаченных процентов по сравнению с показанным здесь результатом.
Он также не учитывает промо-периоды с 0% годовых, предложения по переводу баланса или изменение ставки со временем — всё это может существенно повлиять на реальный срок погашения по сравнению с этим упрощённым прогнозом при постоянной ставке.
Практическое применение
Планирование срока погашения долга
Точное определение того, сколько месяцев потребуется, чтобы избавиться от долга при текущем платеже.
Решение о размере дополнительного платежа
Сравнение сроков погашения при разных уровнях платежа для выбора реалистичной цели.
Оценка предложения по переводу баланса
Сравнение текущей стоимости погашения с картой перевода баланса под более низкую ставку.
Понимание реальной стоимости долга
Оценка общей суммы процентов, которая будет выплачена сверх первоначального долга.
Установление цели по дате освобождения от долга
Расчёт ежемесячного платежа, необходимого для полного погашения долга к определённой дате.
Если ваш ежемесячный платёж не превышает сумму процентов, начисленных за этот месяц, ваш долг никогда не уменьшится — вы будете бесконечно платить проценты, не затрагивая основной долг. Указанный минимум — это платёж только на проценты; вам нужно платить больше, чтобы был реальный прогресс.
Проценты по кредитной карте обычно начисляются ежемесячно с капитализацией: каждый месяц на текущий долг начисляются проценты в размере 1/12 годовой ставки (APR), которые затем добавляются к сумме долга. Этот калькулятор применяет то же самое ежемесячное начисление для прогнозирования сроков погашения.
Кредитные карты — это необеспеченный долг: у кредита нет залога, поэтому эмитенты устанавливают более высокие ставки, чтобы компенсировать более высокий риск невозврата по сравнению с обеспеченными кредитами, такими как ипотека или автокредит. Ставки обычно варьируются от 15% до 30%+ годовых в зависимости от кредитной истории.
Технически да, но это может занять десятилетия и обойтись в несколько раз дороже первоначального долга из-за процентов, поскольку минимальные платежи обычно рассчитываются как небольшой процент от долга (часто 1–3%), что едва превышает ежемесячные проценты по карте с высокой ставкой.
Процентные ставки по кредитным картам (часто 20%+ годовых) почти всегда выше реалистичной долгосрочной доходности инвестиций, поэтому погашение долга по карте с высокой процентной ставкой обычно считается более выгодной гарантированной «доходностью», чем инвестирование свободных средств при наличии непогашенного долга.