เครื่องคำนวณ 401(k) ฟรี คาดการณ์ยอดเงินในบัญชีเกษียณอายุของคุณจากเงินเดือน เปอร์เซ็นต์เงินสมทบ เงินสมทบจากนายจ้าง และผลตอบแทนรายปีที่คาดหวัง พร้อมตารางการเติบโตรายปี
เครื่องคำนวณ 401(k) คาดการณ์การเติบโตของบัญชีเกษียณอายุของคุณโดยนำเงินสมทบรายปีของคุณ (เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือน จำกัดตามเพดานประจำปีของ IRS) บวกกับเงินสมทบจากนายจ้างในแต่ละปี จากนั้นคำนวณดอกเบี้ยทบต้นของยอดรวมตามผลตอบแทนรายปีที่คาดหวัง ปีแล้วปีเล่าจนถึงวัยเกษียณ
1.109.444,38 €
ยอดคงเหลือที่คาดการณ์เมื่อเกษียณ
อัปเดตล่าสุด:
เครื่องคำนวณ 401(k)
ยอดคงเหลือ 401(k) เติบโตจากสามแหล่งในแต่ละปี ได้แก่ เงินสมทบของคุณเอง (เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนที่คุณเลือก หักจากทุกรอบเงินเดือน) เงินสมทบจากนายจ้าง (หากแผนของคุณมี) และการเติบโตของเงินลงทุนจากยอดรวม เครื่องคำนวณนี้คาดการณ์ทั้งสามแหล่งนี้ ปีต่อปี จากวันนี้จนถึงอายุเกษียณเป้าหมายของคุณ
เงินสมทบจากนายจ้างเป็นส่วนที่คนมักใช้ไม่เต็มที่ที่สุด หากแผนของคุณเสนอ เช่น สมทบ 50% สูงสุด 6% ของเงินเดือน แต่คุณสมทบเพียง 3% คุณกำลังเสียโอกาสรับเงินสมทบ 1.5% ของเงินเดือนทุกรอบเงินเดือน ซึ่งเป็นเงินที่นายจ้างของคุณจะเพิ่มเข้าบัญชีให้ฟรี ๆ
สูตรเงินสมทบ
เงินสมทบจากนายจ้างมักอธิบายในรูปแบบ "สมทบ X% สูงสุด Y% ของเงินเดือน" "สมทบ 50% สูงสุด 6%" หมายความว่านายจ้างของคุณสมทบ 50 เซนต์สำหรับทุกดอลลาร์ที่คุณสมทบ แต่เฉพาะ 6% แรกของเงินเดือนที่คุณสมทบเท่านั้น — การสมทบ 6% ของเงินเดือนจะได้รับเงินสมทบจากนายจ้าง 3% รวมเป็น 9% ที่เข้าบัญชี การสมทบ 10% ก็ยังได้รับเงินสมทบเพียง 3% เท่านั้น (เนื่องจากเงินสมทบมีเพดานอยู่ที่ 6% ของเงินเดือนที่สมทบ) ดังนั้น 4% ที่เกินมาจึงเป็นเงินที่คุณออกเองทั้งหมด
นายจ้างบางรายใช้การสมทบแบบดอลลาร์ต่อดอลลาร์ (100%) แทน หรือใช้สูตรแบบขั้นบันได (เช่น 100% สำหรับ 3% แรก จากนั้น 50% สำหรับอีก 2% ถัดไป) เครื่องคำนวณนี้ใช้รูปแบบอัตราเดียวจนถึงเพดานที่ง่ายกว่า ซึ่งครอบคลุมโครงสร้างแผนที่พบบ่อยที่สุด
ดอกเบี้ยทบต้นตามเวลา
เนื่องจากการเติบโตของ 401(k) เป็นแบบทบต้น — ผลตอบแทนการลงทุนในแต่ละปีคำนวณจากยอดรวมทั้งหมด รวมถึงการเติบโตของปีก่อนหน้า — เงินที่สมทบเข้าไปแต่เนิ่น ๆ จึงมีเวลาเติบโตมากกว่าเงินที่สมทบทีหลังมาก เงิน 1 ดอลลาร์ที่สมทบตอนอายุ 25 ปีมีเวลาเติบโตประมาณ 40 ปีก่อนถึงวัยเกษียณโดยทั่วไป ในขณะที่เงิน 1 ดอลลาร์เดียวกันที่สมทบตอนอายุ 45 ปีมีเวลาเพียงประมาณ 20 ปี
นี่คือเหตุผลที่เงินสมทบรายเดือนจำนวนเท่ากันจะให้ยอดคงเหลือสุดท้ายที่มากกว่าอย่างมากหากเริ่มต้นเร็วกว่า แม้จะไม่ได้เพิ่มอัตราเงินสมทบเลยก็ตาม ตารางรายปีของเครื่องคำนวณนี้ทำให้เห็นดอกเบี้ยทบต้นนั้นได้ชัดเจน — การเติบโตของยอดคงเหลือจะเร่งขึ้นอย่างเห็นได้ชัดในปีท้าย ๆ แม้ว่าอัตราเงินสมทบและเงินสมทบจากนายจ้างจะคงที่ก็ตาม
ข้อจำกัด
การคาดการณ์นี้สมมติผลตอบแทนรายปีคงที่ ซึ่งตลาดการลงทุนจริงไม่เคยให้ผลแบบนั้น — ผลตอบแทนผันผวนอย่างมากในแต่ละปี บางครั้งติดลบ แม้ว่าค่าเฉลี่ยระยะยาวจะเป็นบวกก็ตาม นอกจากนี้ยังสมมติว่าเปอร์เซ็นต์เงินสมทบ อัตราการเติบโตของเงินเดือน และสูตรเงินสมทบจากนายจ้างคงที่ตลอดอาชีพการงานของคุณ ซึ่งไม่มีการรับประกัน
ไม่ได้คำนึงถึงค่าธรรมเนียมการลงทุน ซึ่งอาจลดการเติบโตระยะยาวได้อย่างมีนัยสำคัญ ตารางการได้สิทธิ์เต็มจำนวนของเงินสมทบจากนายจ้าง (นายจ้างบางรายกำหนดให้ทำงานสองสามปีก่อนที่เงินสมทบจะเป็นของคุณเต็มจำนวน) หรือการถอนเงินขั้นต่ำที่กำหนดหลังเกษียณ ใช้เครื่องมือนี้เป็นเครื่องมือวางแผนแนวทาง ไม่ใช่การพยากรณ์ที่แม่นยำ
กรณีใช้งานจริง
ตัดสินใจเลือกเปอร์เซ็นต์เงินสมทบ
เปรียบเทียบยอดคงเหลือที่คาดการณ์ในอัตราเงินสมทบต่าง ๆ เพื่อหาอัตราที่เหมาะกับงบประมาณและเป้าหมายของคุณ
เข้าใจต้นทุนของการสมทบไม่เพียงพอ
ดูว่าคุณกำลังเสียโอกาสรับเงินสมทบจากนายจ้างเท่าไรที่อัตราเงินสมทบปัจจุบันของคุณ
ประเมินแผน 401(k) ของงานใหม่
เปรียบเทียบข้อเสนองานสองแห่งที่มีสูตรเงินสมทบจากนายจ้างต่างกันเพื่อดูผลกระทบระยะยาว
ตรวจสอบความคืบหน้าสู่ยอดเป้าหมาย
คาดการณ์ว่าอัตราการออมปัจจุบันของคุณจะไปถึงเป้าหมายยอดคงเหลือได้จริงเมื่อเกษียณหรือไม่
วางแผนรอบการขึ้นเงินเดือน
ดูว่าการเพิ่มเปอร์เซ็นต์เงินสมทบหลังขึ้นเงินเดือนส่งผลต่อยอดคงเหลือที่คาดการณ์เมื่อเกษียณอย่างไร
สูตรที่พบบ่อยคือ "สมทบ 50% สูงสุด 6% ของเงินเดือน" — หมายความว่าหากคุณสมทบ 6% ของเงินเดือน นายจ้างของคุณจะเพิ่มอีก 3% (ครึ่งหนึ่งของที่คุณสมทบ) รวมเป็น 9% ที่เข้าบัญชีของคุณ การสมทบน้อยกว่าเกณฑ์สมทบทำให้เสียโอกาสรับเงินฟรี ส่วนการสมทบมากกว่าเกณฑ์จะไม่ได้รับเงินสมทบเพิ่มเติมในส่วนเกิน
สำหรับปี 2026 เพดานการหักเงินเดือนตามที่เลือกของ IRS อยู่ที่ $24,500 สำหรับพนักงานอายุต่ำกว่า 50 ปี (เครื่องคำนวณนี้ใช้เพดานดังกล่าว) พนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถสมทบเพิ่มเติมแบบ "catch-up" นอกเหนือจากเพดานมาตรฐานได้ — โปรดตรวจสอบตัวเลขปัจจุบันของ IRS เนื่องจากเพดานเหล่านี้ปรับตามอัตราเงินเฟ้อทุกปี
การสมทบอย่างน้อยถึงเกณฑ์สมทบของนายจ้างถือเป็นคำแนะนำพื้นฐานที่ยอมรับกันอย่างกว้างขวาง เนื่องจากเงินสมทบนั้นเปรียบเสมือนเงินฟรีที่เพิ่มเข้าไปในเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณโดยตรง นอกเหนือจากเกณฑ์สมทบแล้ว การจะสมทบเพิ่มหรือไม่ขึ้นอยู่กับลำดับความสำคัญทางการเงินอื่น ๆ ของคุณ เช่น หนี้ดอกเบี้ยสูงหรือเงินสำรองฉุกเฉิน
เครื่องคำนวณนี้สมมติว่าเปอร์เซ็นต์เงินสมทบ สูตรเงินสมทบจากนายจ้าง และผลตอบแทนรายปีคงที่ทุกปี ซึ่งเป็นการทำให้เรื่องง่ายขึ้น — ตลาดจริงไม่ได้ให้ผลตอบแทนเท่ากันทุกปี และเงินเดือน อัตราเงินสมทบ หรือสูตรเงินสมทบของนายจ้างอาจเปลี่ยนแปลงตลอดอาชีพการงานของคุณ ควรถือว่าผลลัพธ์นี้เป็นการประมาณการระยะยาวคร่าว ๆ ไม่ใช่การรับประกัน
เครื่องคำนวณนี้คาดการณ์ไปข้างหน้าจากเงินเดือนและอัตราเงินสมทบของคุณไปสู่ยอดคงเหลือสุดท้าย ส่วน[[link:/retirement-calculator|เครื่องคำนวณเกษียณอายุ]]ของเราคำนวณย้อนกลับจากรายได้เป้าหมายเมื่อเกษียณไปสู่ขนาดเงินออมที่คุณต้องการ ซึ่งเป็นคำถามการวางแผนที่แตกต่างกัน (และเสริมกัน)