คำนวณการผ่อนสินเชื่อบ้านพร้อมรายละเอียดต้นทุนแบบเต็ม รวมค่าโอน ประกัน ภาษีทรัพย์สิน ทราบเงินเดือนที่ต้องการ
อัปเดตล่าสุด:
เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้าน
เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านช่วยให้คุณประมาณการค่าผ่อนรายเดือน ต้นทุนทั้งหมด และข้อกำหนดทางการเงินสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรกหรือกำลังพิจารณาการรีไฟแนนซ์ การเข้าใจภาพรวมต้นทุนการเป็นเจ้าของบ้านเป็นสิ่งสำคัญก่อนตัดสินใจทางการเงินครั้งใหญ่ที่สุดครั้งหนึ่งในชีวิต
เครื่องคำนวณฟรีของเราไม่ได้แค่ประมาณค่าผ่อน ยังรวมต้นทุนเพิ่มเติมเช่นค่าทนาย ภาษีโอนกรรมสิทธิ์ และประกัน รวมถึงคำนวณเงินเดือนขั้นต่ำที่คุณต้องมีเพื่อขอสินเชื่อตามเกณฑ์อนุรักษ์นิยมและปานกลาง
คู่มือ
เริ่มต้นด้วยการกรอก ราคาอสังหาริมทรัพย์ คือราคาซื้อทั้งหมดของบ้านที่คุณสนใจ จากนั้นตั้งค่า เงินดาวน์ เป็นเปอร์เซ็นต์ ธนาคารในยุโรปส่วนใหญ่กำหนดเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10–20% โดยเงินดาวน์ที่มากขึ้นจะลดค่าใช้จ่ายรายเดือนและอาจทำให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
กรอก อัตราดอกเบี้ยต่อปี ที่ผู้ให้กู้เสนอ และ ระยะเวลาสินเชื่อ เป็นปี ระยะเวลาสินเชื่อบ้านทั่วไปในยุโรปคือ 15, 20, 25 และ 30 ปี เครื่องคำนวณจะแสดงค่าผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตารางผ่อนชำระทั้งหมดทันที
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกหลายคนประหลาดใจกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนอกเหนือจากราคาบ้าน เครื่องคำนวณของเราประมาณสามหมวดหลัก: ค่าทนาย (~2%) สำหรับเอกสารทางกฎหมาย ภาษีโอนกรรมสิทธิ์ (~2.5%) และ ประกันอสังหาริมทรัพย์ (~0.2%/ปี) ที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่กำหนด
รวมกันแล้ว ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักเพิ่ม 5–7% ของราคาซื้อทั้งหมด สำหรับอสังหาริมทรัพย์ €200,000 นั่นหมายถึงค่าใช้จ่ายเริ่มต้นเพิ่มเติม €10,000–14,000 ที่คุณต้องเตรียมงบประมาณไว้
ความสามารถในการจ่าย
ธนาคารใช้สัดส่วนหนี้ต่อรายได้เพื่อกำหนดว่าคุณสามารถกู้ได้เท่าไร เครื่องคำนวณของเราแสดงเกณฑ์สองระดับ: กฎอนุรักษ์นิยม (30%) — ค่าผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 30% ของเงินเดือนสุทธิรายเดือน และ กฎปานกลาง (40%) — ธนาคารบางแห่งอนุมัติถึง 40%
ตัวอย่างเช่น หากค่าผ่อนบ้านรายเดือนของคุณคือ €800 คุณต้องมีเงินเดือนสุทธิขั้นต่ำ €2,667 ตามกฎอนุรักษ์นิยม หรือ €2,000 ตามกฎปานกลาง
กลยุทธ์
การเลือกระหว่างระยะเวลาสินเชื่อสั้นและยาวเกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนระหว่างค่าผ่อนรายเดือนที่จ่ายไหวกับต้นทุนรวม สินเชื่อ 15 ปีมีค่าผ่อนรายเดือนสูงกว่ามาก แต่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยหลายหมื่นยูโร
พิจารณาสินเชื่อบ้าน €200,000 ที่ดอกเบี้ย 4% ด้วยระยะเวลา 15 ปี ค่าผ่อนรายเดือนประมาณ €1,479 ดอกเบี้ยรวม €66,288 ด้วยระยะเวลา 30 ปี ค่าผ่อนลดลงเป็น €955 แต่ดอกเบี้ยรวมพุ่งเป็น €143,739 — มากกว่าเท่าตัว
เคล็ดลับผู้ซื้อครั้งแรก
ประหยัดเพื่อเงินดาวน์ที่มากขึ้น
เงินดาวน์ 20%+ ช่วยลดการประกันสินเชื่อส่วนบุคคลที่ธนาคารส่วนใหญ่ และทำให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น
ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า
ก่อนที่จะล่าบ้าน ให้ขออนุมัติจำนองล่วงหน้าจากธนาคารของคุณ สิ่งนี้จะบอกคุณอย่างชัดเจนว่าคุณสามารถยืมได้เท่าไร
งบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมด
นอกเหนือจากการจำนอง ปัจจัยในการบำรุงรักษา (1% ต่อปี) ค่าสาธารณูปโภค ภาษีทรัพย์สิน และค่าธรรมเนียม HOA ที่อาจเกิดขึ้น
เปรียบเทียบหลายธนาคาร
อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขแตกต่างกันอย่างมาก แม้แต่อัตราที่แตกต่างกัน 0.25% ก็สามารถช่วยประหยัดเงินได้หลายพันตลอดอายุการจำนอง
เก็บเงินไว้สำรองฉุกเฉิน
อย่านำเงินออมทั้งหมดไปเป็นเงินดาวน์ เก็บรายจ่าย 3-6 เดือนไว้เป็นประกัน
อัตราคงที่เทียบกับอัตราตัวแปร?
อัตราคงที่ให้ความแน่นอน อัตราผันแปร (เชื่อมโยงกับ Euribor) อาจช่วยประหยัดได้หากอัตราลดลง แต่มีความเสี่ยง
ธนาคารส่วนใหญ่ในยุโรปกำหนดเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10-20% ของราคาทรัพย์สิน เงินดาวน์ที่มากขึ้น (20%+) มักได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าและการผ่อนรายเดือนน้อยกว่า เครื่องคิดเลขของเราช่วยให้คุณเห็นว่าจำนวนเงินดาวน์ที่แตกต่างกันส่งผลต่อต้นทุนอย่างไร
นอกจากราคาทรัพย์สิน คุณควรงบประมาณสำหรับค่าโอน (~2%) ภาษีโอนกรรมสิทธิ์ (~2.5%) ค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย ค่าประเมิน และประกันทรัพย์สินต่อปี (~0.2% ของมูลค่าทรัพย์สิน) ต้นทุนเหล่านี้มักเพิ่ม 5-7% ให้กับราคาซื้อรวม
ธนาคารมักใช้สองกฎ: กฎอนุรักษ์นิยม 30% (การผ่อนสินเชื่อบ้านไม่ควรเกิน 30% ของเงินเดือนสุทธิ) และกฎปานกลาง 40% เครื่องคิดเลขของเราแสดงทั้งสองเกณฑ์เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจความสามารถในการจ่าย
สินเชื่อบ้าน 15 ปีมีการผ่อนรายเดือนสูงกว่าแต่คุณจ่ายดอกเบี้ยรวมน้อยกว่ามาก สินเชื่อบ้าน 30 ปีมีการผ่อนรายเดือนน้อยกว่า ให้ความยืดหยุ่นมากกว่า แต่ต้นทุนรวมสูงกว่ามาก ใช้เครื่องคิดเลขของเราเพื่อเปรียบเทียบทั้งสองสถานการณ์
อัตราคงที่ให้ความแน่นอนในการชำระ อัตราของคุณจะคงเดิมตลอดระยะเวลา อัตราแปรผันเริ่มต้นต่ำกว่าแต่สามารถเพิ่มขึ้นตามสภาวะตลาด ในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น การคงที่จะปลอดภัยกว่า ในสภาพแวดล้อมที่เสถียรหรือลดลง ตัวแปรอาจประหยัดเงินได้