เครื่องคิดเลข SIP

เครื่องคิดเลข SIP ประมาณมูลค่าในอนาคตของการลงทุนรายเดือนอย่างเป็นระบบโดยใช้ดอกเบี้ยทบต้น ใส่จำนวนรายเดือน ผลตอบแทนต่อปีที่คาดไว้ และขอบฟ้าเวลา เครื่องคิดเลขแสดงยอดลงทุนรวม ผลตอบแทนที่คาดไว้ และมูลค่าพอร์ตสุดท้าย รองรับการสมทบแบบขั้นบันได การเพิ่มเงินก้อน การปรับเงินเฟ้อ และการคำนวณย้อนกลับตามเป้าหมาย

SIP แบบขั้นบันไดเพิ่มการสมทบรายเดือนตามเปอร์เซ็นต์คงที่ในแต่ละปี สะท้อนการเติบโตของเงินเดือน ตัวอย่างเช่น เริ่มต้นที่ €500/เดือนพร้อมการเพิ่มขึ้น 10% ต่อปีหมายถึงคุณลงทุน €550 ในปีที่ 2, €605 ในปีที่ 3 เป็นต้น ในระยะ 15 ปี สิ่งนี้สามารถเกือบเพิ่มเป็นสองเท่าของพอร์ตสุดท้ายเทียบกับ SIP คงที่ €500/เดือน

SIP ลงทุนจำนวนคงที่รายเดือน ซื้อหน่วยมากขึ้นเมื่อราคาลดลงและน้อยลงเมื่อราคาสูงขึ้น กลยุทธ์นี้เรียกว่าการถัวเฉลี่ยต้นทุนที่ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาด การลงทุนเงินก้อนนำเงินทุนทั้งหมดมาลงทุนครั้งเดียว ซึ่งได้เปรียบมากกว่าในตลาดที่เพิ่มขึ้นอย่างสม่ำเสมอแต่มีความเสี่ยงสูงกว่า

เงินเฟ้อกัดกร่อนกำลังซื้อเมื่อเวลาผ่านไป พอร์ตมูลค่า €1,000,000 ใน 25 ปีอาจมีมูลค่าเพียง €480,000 ในเงินปัจจุบันที่เงินเฟ้อ 3% เปิดการปรับเงินเฟ้อเพื่อดูมูลค่าที่แท้จริงของความมั่งคั่งในอนาคตของคุณ

XIRR (อัตราผลตอบแทนภายในแบบขยาย) เป็นตัวชี้วัดที่แม่นยำของประสิทธิภาพ SIP เพราะคำนึงถึงเวลาของกระแสเงินสดรายเดือนแต่ละรายการ CAGR สมมติการลงทุนเดียวและประมาณผลตอบแทน SIP เกินจริง เสมอเปรียบเทียบกองทุนรวมโดยใช้ XIRR ไม่ใช่ตัวเลขผลตอบแทนพาดหัว

กองทุนรวมทุกกองทุนหักอัตราค่าธรรมเนียมต่อปีจาก NAV ก่อนคำนวณผลตอบแทนของคุณ ETF ดัชนีมักคิด 0.1–0.2% ในขณะที่กองทุนที่ใช้การจัดการอย่างแข็งขันคิด 1.5–2.5% ความแตกต่างของอัตราค่าธรรมเนียม 1.5% บน SIP €500/เดือนในระยะ 30 ปีสามารถลดพอร์ตสุดท้ายลง €60,000–€80,000

ใส่จำนวนเงินเป้าหมาย (เช่น €500,000 สำหรับเกษียณอายุ) อัตราผลตอบแทนต่อปีที่คาดไว้ และขอบฟ้าการลงทุนในปี เครื่องคิดเลขใช้สูตร PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — เพื่อหา SIP รายเดือนที่แน่นอน

ผลตอบแทนที่คาดไว้ขึ้นอยู่กับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ กองทุนดัชนีหุ้นโลกให้ผลตอบแทนประวัติศาสตร์ 8–12% ต่อปีในระยะยาว พอร์ตที่สมดุล (60% หุ้น 40% พันธบัตร) มักให้ผลตอบแทน 6–8% ใช้ 10% เป็นเกณฑ์สำหรับการฉายภาพ SIP หุ้นระยะยาว

กองทุนรวมส่วนใหญ่อนุญาตให้พัก ลด หรือหยุดการสมทบ SIP โดยไม่มีค่าปรับ แม้ว่ากฎจะแตกต่างกันตามผู้ให้บริการ การไม่ชำระงวดไม่ปิดบัญชี พอร์ตที่มีอยู่ยังคงเติบโต อย่างไรก็ตาม แม้แต่การพักเพียงไม่กี่เดือนก็ลดการทบต้นระยะยาวได้อย่างมีนัยสำคัญ