เครื่องคำนวณ HELOC ฟรี คำนวณวงเงินสูงสุดของ Home Equity Line of Credit ค่างวดแบบจ่ายดอกเบี้ยอย่างเดียวในช่วง draw period และค่างวดผ่อนชำระคืนเงินต้น
เครื่องคำนวณ HELOC จะประเมินวงเงินสูงสุดของ Home Equity Line of Credit โดยอิงจากมูลค่าบ้าน ยอดสินเชื่อบ้านที่เหลืออยู่ และเพดาน loan-to-value ของผู้ให้กู้ จากนั้นคำนวณค่างวดรายเดือนในช่วง draw period ที่จ่ายเฉพาะดอกเบี้ย และค่างวดในช่วงผ่อนชำระคืนแบบเต็มจำนวนที่ตามมา
120.000,00 €
วงเงิน HELOC สูงสุด
อัปเดตล่าสุด:
เครื่องคำนวณ HELOC
HELOC ทำงานในสองช่วงเวลาที่แตกต่างกันซึ่งส่งผลให้ค่างวดรายเดือนแตกต่างกันมาก ในช่วง draw period โดยทั่วไปคุณจะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยของจำนวนเงินที่เบิกไปใช้ ซึ่งทำให้ค่างวดต่ำและคาดการณ์ได้ง่าย แต่ไม่ได้ลดยอดเงินต้นเลย
เมื่อช่วง draw period สิ้นสุดลง ช่วงผ่อนชำระคืนจะเริ่มต้นขึ้น และยอดคงเหลือของคุณจะเปลี่ยนเป็นสินเชื่อแบบผ่อนชำระเต็มรูปแบบ หมายความว่าค่างวดของคุณจะรวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย โดยคำนวณให้ชำระยอดคงเหลือหมดภายในสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนชำระคืน เครื่องคำนวณนี้แสดงค่างวดทั้งสองช่วงเพื่อให้คุณวางแผนรับมือกับการเปลี่ยนผ่านได้
Combined Loan-to-Value
ผู้ให้กู้จะไม่ให้คุณกู้เต็ม 100% ของมูลค่าบ้าน แต่จะกำหนดเพดานหนี้ทั้งหมดที่มีหลักประกัน (สินเชื่อบ้านเดิมบวกกับ HELOC) ไว้ที่สัดส่วนหนึ่งของมูลค่าประเมินบ้าน โดยทั่วไปอยู่ที่ 80% ถึง 85% เรียกว่าอัตราส่วน combined loan-to-value หรือ CLTV
วงเงิน HELOC สูงสุดของคุณคำนวณโดยนำเพดาน CLTV ของมูลค่าบ้านมาลบด้วยยอดสินเชื่อบ้านที่ยังคงค้างอยู่ ยิ่งคุณสร้างส่วนทุนในบ้านไว้มากเท่าไหร่ — ไม่ว่าจะจากการผ่อนสินเชื่อบ้านหรือมูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้น — วงเงิน HELOC ที่คุณสามารถใช้ได้ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
Interest-Only เทียบกับ Amortizing
ค่างวดที่จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยในระดับต่ำช่วง draw period อาจทำให้รู้สึกว่าภาระผ่อนชำระเบาเกินจริง เพราะค่างวดนั้นไม่ได้ลดยอดหนี้ที่ค้างอยู่เลย ผู้กู้ที่เบิกเงินเต็มวงเงินและจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยจะเผชิญกับค่างวดที่เพิ่มขึ้นอย่างมาก — บางครั้งเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าหรือมากกว่านั้น — เมื่อเข้าสู่ช่วงผ่อนชำระคืน
การวางแผนล่วงหน้าสำหรับการเปลี่ยนผ่านนี้ ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเงินต้นเพิ่มเติมในช่วง draw period หรือการวางงบประมาณสำหรับค่างวดที่สูงขึ้นในช่วงผ่อนชำระคืนล่วงหน้า จะช่วยลดผลกระทบทางการเงินเมื่อโครงสร้างของสินเชื่อเปลี่ยนแปลงไป
ข้อจำกัด
เครื่องคำนวณนี้ใช้สมมติฐานอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดทั้งสองช่วงเวลา แต่ HELOC ส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวที่อาจเปลี่ยนแปลงตามอัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน ซึ่งจะทำให้จำนวนเงินค่างวดจริงของคุณเปลี่ยนไปตามกาลเวลา นอกจากนี้ยังสมมติว่าคุณเบิกเงินเต็มจำนวนตั้งแต่แรกแทนที่จะทยอยเบิก ซึ่งเป็นการลดความซับซ้อนจากลักษณะการใช้งาน HELOC จริง
เครื่องคำนวณนี้ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการปิดสัญญา ค่าธรรมเนียมรายปี หรือค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกำหนดที่ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บ ซึ่งแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้แต่ละราย และควรนำมาพิจารณาประกอบการเปรียบเทียบต้นทุนโดยรวมเมื่อเลือก HELOC
การใช้งานจริง
วางแผนปรับปรุงบ้าน
ประเมินว่าคุณสามารถกู้ยืมโดยใช้ส่วนทุนบ้านเป็นหลักประกันได้เท่าไหร่เพื่อใช้ในโครงการปรับปรุงบ้าน
เปรียบเทียบข้อเสนอ HELOC จากผู้ให้กู้หลายราย
ตรวจสอบว่าอัตราดอกเบี้ยและเพดาน CLTV ที่แตกต่างกันส่งผลต่อวงเงินและค่างวดที่คุณจะได้รับอย่างไร
วางงบประมาณสำหรับช่วงผ่อนชำระคืน
ทำความเข้าใจว่าค่างวดของคุณจะเพิ่มขึ้นเท่าไหร่เมื่อช่วง draw period สิ้นสุดลง
ตัดสินใจเลือกระหว่าง HELOC กับสินเชื่อส่วนทุนบ้าน
เปรียบเทียบต้นทุนของวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนกับสินเชื่อแบบก้อนเดียว
ตรวจสอบส่วนทุนบ้านที่คุณสร้างไว้
ดูศักยภาพในการกู้ยืมที่คุณมีอยู่ โดยอิงจากยอดสินเชื่อบ้านคงเหลือปัจจุบันและมูลค่าบ้าน
Home Equity Line of Credit (HELOC) คือวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ค้ำประกันด้วยบ้านของคุณ คล้ายกับบัตรเครดิตแต่ใช้ส่วนทุนในบ้านเป็นหลักประกัน คุณสามารถเบิกเงินได้ตามต้องการจนถึงวงเงินที่กำหนดในช่วง draw period และโดยทั่วไปจะจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่เบิกไปใช้จริงเท่านั้น
ผู้ให้กู้มักกำหนดเพดานหนี้รวมของสินเชื่อบ้านและ HELOC ไว้ที่สัดส่วนหนึ่งของมูลค่าบ้าน โดยทั่วไปอยู่ที่ 80-85% ของ combined loan-to-value (CLTV) วงเงิน HELOC สูงสุดของคุณคือเพดานดังกล่าวลบด้วยยอดสินเชื่อบ้านคงเหลือในปัจจุบัน
HELOC ส่วนใหญ่กำหนดให้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยในช่วง draw period (โดยทั่วไป 5-10 ปี) ซึ่งทำให้ค่างวดในช่วงแรกอยู่ในระดับต่ำ เมื่อเข้าสู่ช่วงผ่อนชำระคืน คุณต้องจ่ายยอดคงเหลือทั้งหมด ทำให้ค่างวดเพิ่มขึ้นเพราะรวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
HELOC ส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวที่อ้างอิงกับอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานอย่าง prime rate ซึ่งหมายความว่าค่างวดของคุณอาจเปลี่ยนแปลงไปตามการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ย ผู้ให้กู้บางรายมีตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับยอดคงเหลือทั้งหมดหรือบางส่วน แต่เครื่องคำนวณนี้ใช้สมมติฐานอัตราดอกเบี้ยคงที่เพื่อความง่าย
ได้ — ต่างจากสินเชื่อส่วนทุนบ้าน (home equity loan) ที่ให้เงินก้อนครั้งเดียว HELOC เป็นสินเชื่อหมุนเวียน คุณสามารถชำระคืนยอดคงเหลือแล้วเบิกเงินใหม่ได้จนถึงวงเงินที่กำหนดตลอดช่วง draw period คล้ายกับการใช้บัตรเครดิต
ช่วงผ่อนชำระคืนถูกออกแบบมาให้การชำระเงินตามปกติสามารถผ่อนชำระยอดคงเหลือได้หมดภายในระยะเวลาที่กำหนด คล้ายกับสินเชื่อทั่วไป หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ตามกำหนด จะมีความเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งอาจนำไปสู่การยึดทรัพย์เนื่องจาก HELOC ค้ำประกันด้วยบ้านของคุณ