เครื่องคำนวณเงินเฟ้อฟรี ดูราคาสินค้าในอนาคต อำนาจซื้อของเงินคุณจะลดลงเท่าใดตามกาลเวลา และจำนวนเงินในวันนี้เทียบเท่ากับเท่าใดในอดีต
เครื่องคำนวณเงินเฟ้อคาดการณ์ว่าอัตราเงินเฟ้อรายปีคงที่จะเปลี่ยนแปลงมูลค่าของเงินตามกาลเวลาอย่างไร: ราคาในอนาคต = จำนวนเงิน x (1 + อัตรา / 100)^จำนวนปี และ อำนาจซื้อ = จำนวนเงิน / (1 + อัตรา / 100)^จำนวนปี ที่อัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปี สินค้าที่มีราคา €1,000 ในวันนี้จะมีราคา €1,343.92 ใน 10 ปี — และเงิน €1,000 ที่เก็บไว้เป็นเงินสดจะซื้อได้เพียงเท่ากับ €744.09 ในวันนี้เท่านั้น
อัปเดตล่าสุด:
เครื่องคำนวณเงินเฟ้อ
เครื่องคำนวณเงินเฟ้อตอบคำถามสองข้อที่ผู้ออมเงินทุกคนต้องเจอในที่สุด นั่นคือสิ่งที่ฉันซื้อวันนี้จะมีราคาเท่าใดในอนาคต และเงินของฉันจะมีมูลค่าเท่าใดจริง ๆ เมื่อถึงเวลานั้น คำตอบทั้งสองมาจากสูตรทบต้นเดียวกัน หากราคาสูงขึ้นในอัตราคงที่รายปี ราคาในอนาคตของสินค้าชุดเดียวกันจะเท่ากับจำนวนเงินคูณด้วย (1 + อัตรา)^จำนวนปี ในขณะที่อำนาจซื้อของเงินสดจะเท่ากับจำนวนเงินหารด้วยตัวคูณเดียวกันนั้น
ตัวอย่างที่ใช้ในการคำนวณทำให้เห็นภาพชัดเจน ที่อัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปี สินค้าที่มีราคา €1,000 ในวันนี้จะมีราคา €1,343.92 ใน 10 ปี หากมองในมุมกลับกัน คณิตศาสตร์เดียวกันบอกว่าเงิน €1,000 ที่เก็บไว้ใต้ที่นอนตลอด 10 ปีนั้นจะซื้อได้เพียงเท่ากับ €744.09 ในวันนี้เท่านั้น — สูญเสียอำนาจซื้อไปประมาณหนึ่งในสี่ โดยไม่มียูโรแม้แต่เหรียญเดียวหายไปจริง ๆ
การใช้เครื่องคำนวณเงินเฟ้อใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที กรอกจำนวนเงิน อัตราเงินเฟ้อรายปีที่คาดการณ์ (ค่าเริ่มต้นคือ 3% ซึ่งใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยระยะยาวในหลายประเทศพัฒนาแล้ว) และจำนวนปีระหว่าง 1 ถึง 50 ปี ผลลัพธ์จะอัปเดตทันที และกราฟจะแสดงให้เห็นว่าอำนาจซื้อค่อย ๆ ลดลงในแต่ละปีอย่างไร — เส้นกราฟที่โน้มน้าวใจได้มากกว่าตัวเลขเดี่ยว ๆ
การทบต้น
กับดักทางสัญชาตญาณ: เงินเฟ้อ 3% เป็นเวลา 10 ปี ฟังดูเหมือนราคาจะเพิ่มขึ้น 30% แต่ความจริงไม่ใช่เช่นนั้น เพราะการเพิ่มขึ้นในแต่ละปีจะคำนวณจากราคาที่รวมการเพิ่มขึ้นในปีก่อนหน้าไว้แล้ว การเพิ่มขึ้นที่แท้จริงคือ 1.03^10 - 1 = 34.4% เมื่อขยายเป็น 20 ปี ช่องว่างจะยิ่งกว้างขึ้นอย่างมาก ราคาจะเพิ่มขึ้น 80.6% ไม่ใช่ 60% และเงิน €1,000 ที่เป็นเงินสดจะเหลืออำนาจซื้อเพียง €553.68 ในมูลค่าเงินวันนี้
นี่คือดอกเบี้ยทบต้นที่ทำงานต่อต้านคุณโดยแท้จริง เส้นโค้งเลขชี้กำลังเดียวกันที่ทำให้การลงทุนระยะยาวทรงพลังมาก ก็ทำให้การถือเงินสดระยะยาวมีต้นทุนสูงมากเช่นกัน ทางลัดที่มีประโยชน์คือกฎ 72 หารเลข 72 ด้วยอัตราเงินเฟ้อเพื่อประเมินว่าจะใช้เวลากี่ปีที่ราคาจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ที่อัตรา 3% ราคาจะเพิ่มเป็นสองเท่าทุก ๆ 24 ปีโดยประมาณ — หมายความว่าเงินจะสูญเสียอำนาจซื้อไปครึ่งหนึ่งในเวลาประมาณหนึ่งชั่วอายุคน
มูลค่าที่แท้จริงกับมูลค่าที่เป็นตัวเงิน
บัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายดอกเบี้ย 2% ในปีที่มีเงินเฟ้อ 3% ไม่ได้รักษามูลค่าเงินของคุณไว้ — แต่กำลังสูญเสียอำนาจซื้อไปประมาณ 1% ต่อปี ผลตอบแทนที่เป็นตัวเงิน (เปอร์เซ็นต์ที่โฆษณาไว้) บอกคุณว่าคุณจะมีเงินกี่ยูโร ส่วนผลตอบแทนที่แท้จริง (ผลตอบแทนที่เป็นตัวเงินลบด้วยเงินเฟ้อ) บอกคุณว่าเงินยูโรเหล่านั้นจะซื้ออะไรได้บ้าง การตัดสินใจทางการเงินระยะยาวทุกครั้ง — เงินบำนาญ เป้าหมายการออม การเจรจาต่อรองเงินเดือน — ควรพิจารณาในมูลค่าที่แท้จริง
หลักการเดียวกันนี้ใช้กับรายได้ด้วย เงินเดือนที่คงที่เป็นเวลาห้าปีในภาวะเงินเฟ้อ 3% เท่ากับถูกลดเงินเดือนลงอย่างเงียบ ๆ 13.7% ในมูลค่าที่แท้จริง การนำเงินเดือนของคุณมาคำนวณผ่านเครื่องคำนวณเงินเฟ้อจะแสดงให้เห็นว่าคุณต้องขึ้นเงินเดือนเท่าใดเพียงเพื่อให้อยู่ที่เดิม — ซึ่งเป็นจุดยืนในการเจรจาที่แข็งแกร่งกว่าการขอตัวเลขกลม ๆ มาก
นักลงทุนก็เผชิญกับการทดสอบแบบเดียวกัน พันธบัตรที่ให้ผลตอบแทน 3% ในสภาพแวดล้อมเงินเฟ้อ 3% แทบจะเสมอตัวเท่านั้น ส่วนพอร์ตหุ้นที่ให้ผลตอบแทน 7% จะสร้างการเติบโตที่แท้จริงประมาณ 4% เมื่อคุณเปรียบเทียบตัวเลือกการลงทุน ให้หักอัตราเงินเฟ้อที่คาดการณ์ไว้ออกจากผลตอบแทนที่โฆษณาไว้ทุกตัวก่อน — นี่เป็นวิธีเดียวที่จะเปรียบเทียบได้ว่าแต่ละตัวเลือกจะให้คุณซื้ออะไรได้จริงในท้ายที่สุด
มองย้อนกลับไป
การคำนวณย้อนกลับมีประโยชน์ไม่แพ้การคำนวณไปข้างหน้า จากจำนวนเงินในวันนี้และอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยรายปี การหารด้วย (1 + อัตรา)^จำนวนปี จะแสดงจำนวนเงินในอดีตที่มีอำนาจซื้อเท่ากัน ที่อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 3% เงิน €1,000 ในวันนี้เทียบเท่ากับประมาณ €744 เมื่อสิบปีก่อน และ €554 เมื่อยี่สิบปีก่อน
นี่คือวิธีที่ตรงไปตรงมาที่สุดในการเปรียบเทียบราคา เงินเดือน และมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ข้ามทศวรรษ ราคาจากปี 2005 ที่นำมาเทียบกับราคาในวันนี้เป็นการเปรียบเทียบหน่วยที่ต่างกัน — ยูโรที่มีอำนาจซื้อแตกต่างกันอย่างมาก การแปลงทั้งสองเป็นมูลค่าเงินวันนี้เป็นวิธีเดียวที่จะดูได้ว่าสิ่งใดสิ่งหนึ่งแพงขึ้นจริง ๆ หรือเพียงแค่ดูเหมือนแพงขึ้นเพราะราคาทุกอย่างสูงขึ้นเท่านั้น
โปรดจำไว้ว่าเครื่องคำนวณนี้สมมติอัตราเฉลี่ยคงที่ ในขณะที่เงินเฟ้อจริงแตกต่างกันไปในแต่ละปีและแตกต่างกันในแต่ละหมวดหมู่ — ที่อยู่อาศัย พลังงาน และบริการมักไม่เคลื่อนไหวไปในทิศทางเดียวกันกับดัชนีหลัก สำหรับการวางแผนคร่าว ๆ อัตราเฉลี่ยคงที่นั้นเพียงพอ สำหรับการแปลงข้อมูลย้อนหลังที่แม่นยำ ให้ใช้ชุดข้อมูลดัชนีราคาผู้บริโภคอย่างเป็นทางการที่เผยแพร่โดย Eurostat หรือสำนักงานสถิติแห่งชาติของคุณ
เครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง
เงินเฟ้อเป็นเพียงครึ่งหนึ่งของสมการเงินระยะยาว — การเติบโตคืออีกครึ่งหนึ่ง ใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นเพื่อดูว่าเงินที่ลงทุนเติบโตอย่างไรในช่วงเวลาเดียวกัน เครื่องคำนวณเงินออมเพื่อวางแผนการสมทบเงินเป็นประจำ และเครื่องคำนวณเปอร์เซ็นต์สำหรับตรวจสอบอัตราการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว
กรณีการใช้งานจริง
วางแผนเกษียณอายุ
ประเมินว่างบประมาณรายเดือนในวันนี้จะมีค่าใช้จ่ายเท่าใดใน 20 หรือ 30 ปีข้างหน้า เพื่อกำหนดเป้าหมายเงินบำนาญตามราคาในอนาคตแทนที่จะเป็นราคาวันนี้
การเจรจาต่อรองเงินเดือน
คำนวณจำนวนเงินขึ้นเดือนที่จำเป็นเพียงเพื่อให้ทันกับเงินเฟ้อ และอำนาจซื้อที่แท้จริงที่เงินเดือนคงที่สูญเสียไปมากเพียงใด
การตัดสินใจออมเงินระยะยาว
เปรียบเทียบผลตอบแทนที่แท้จริงหลังปรับเงินเฟ้อของบัญชีออมทรัพย์หรือเงินฝากกับการถือเงินสดเฉย ๆ
เปรียบเทียบราคาข้ามปี
แปลงราคา เงินเดือน หรือมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ในอดีตให้เป็นมูลค่าเงินวันนี้เพื่อการเปรียบเทียบที่เป็นธรรม
กำหนดเป้าหมายการลงทุน
ตรวจสอบว่าผลตอบแทนการลงทุนที่คาดการณ์ไว้จะชนะเงินเฟ้อได้จริงหรือไม่ และมากน้อยเพียงใดในมูลค่าที่แท้จริง
เงินเฟ้อทบต้นเหมือนกับดอกเบี้ย กล่าวคือ การเพิ่มขึ้นของราคาในแต่ละปีจะถูกคำนวณจากราคาที่รวมการเพิ่มขึ้นในทุกปีก่อนหน้าไว้แล้ว ที่อัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปี ราคาจะเพิ่มขึ้นเป็น 1.03 เท่าในแต่ละปี ดังนั้นหลังจาก 10 ปี ราคาจะสูงขึ้นเป็น 1.03^10 = 1.34 เท่า — เพิ่มขึ้นรวม 34.4% ไม่ใช่ 30% ยิ่งระยะเวลานานขึ้น ช่องว่างระหว่างผลรวมแบบง่ายกับผลกระทบทบต้นที่แท้จริงก็ยิ่งมากขึ้น
ธนาคารกลางหลักส่วนใหญ่ รวมถึงธนาคารกลางยุโรป ตั้งเป้าอัตราเงินเฟ้อรายปีไว้ที่ประมาณ 2% อัตราบวกเล็กน้อยนี้เปิดช่องให้สามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้ในช่วงเศรษฐกิจถดถอย ทำให้ค่าจ้างและราคาปรับตัวได้ง่ายขึ้น และรักษาระยะปลอดภัยจากภาวะเงินฝืด — การที่ราคาโดยรวมลดลง ซึ่งกระตุ้นให้ผู้คนเลื่อนการใช้จ่ายออกไปและอาจทำให้เศรษฐกิจติดอยู่ในวงจรขาลง
มูลค่าที่เป็นตัวเงิน (nominal) คือจำนวนเงินตามหน้าตั๋ว — €1,000 ยังคงเป็น €1,000 บนกระดาษ ส่วนมูลค่าที่แท้จริง (real) คือสิ่งที่เงินจำนวนนั้นซื้อได้จริงหลังปรับตามเงินเฟ้อ หากราคาสูงขึ้น 3% ต่อปี เงิน €1,000 ที่เก็บเป็นเงินสดไว้ 10 ปี จะยังแสดงเป็น €1,000 ตามตัวเลข แต่มูลค่าที่แท้จริงของมันจะเหลือเพียง €744.09 ในมูลค่าเงินวันนี้เท่านั้น มูลค่าที่แท้จริงคือสิ่งที่สำคัญสำหรับเงินออม เงินเดือน และผลตอบแทนจากการลงทุน
ที่อัตราเงินเฟ้อคงที่ 3% ต่อปี เงิน €1,000 จะสูญเสียอำนาจซื้อไปประมาณ 25.6% ในช่วง 10 ปี สินค้าที่มีราคา €1,000 ในวันนี้จะมีราคา €1,343.92 และเงิน €1,000 ของคุณจะซื้อได้เพียงเท่ากับ €744.09 ในวันนี้เท่านั้น หากขยายเป็น 20 ปีที่อัตราเดียวกัน การสูญเสียจะเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 44.6%
สำหรับการวางแผนระยะยาวในกลุ่มยูโรโซน เป้าหมาย 2% ของธนาคารกลางยุโรปเป็นค่าฐานที่สมเหตุสมผล ในขณะที่ 3% จะเพิ่มระยะปลอดภัยเข้าไปด้วย สำหรับการประเมินระยะสั้น ให้ใช้อัตรารายปีล่าสุดที่เผยแพร่โดยสำนักงานสถิติแห่งชาติของคุณหรือ Eurostat คุณยังสามารถคำนวณด้วยอัตราต่ำและอัตราสูงเพื่อดูช่วงที่สมจริงแทนตัวเลขเดียวได้เช่นกัน
ได้ — การที่ราคาโดยรวมลดลงเรียกว่าภาวะเงินฝืด (deflation) ในช่วงเงินฝืด อำนาจซื้อของเงินจะเพิ่มขึ้น กล่าวคือเงินจำนวนเท่าเดิมซื้อสินค้าได้มากขึ้นตามกาลเวลา แม้จะฟังดูน่าสนใจ แต่ภาวะเงินฝืดที่ยืดเยื้อมักเป็นสัญญาณของปัญหาเศรษฐกิจ เนื่องจากราคาที่ลดลงกระตุ้นให้ผู้บริโภคเลื่อนการซื้อออกไปและทำให้หนี้สินที่มีอยู่ชำระคืนได้ยากขึ้น