เครื่องคำนวณเงินเกษียณ

โดยใช้อัตราการถอนเงินที่ปลอดภัย: เงินก้อนที่ต้องการ = รายได้เป้าหมายต่อปี / อัตราการถอนเงิน ตัวอย่างเช่น หากต้องการรายได้ 40,000 ดอลลาร์ต่อปีหลังเกษียณ ด้วยอัตราการถอนเงิน 4% จะต้องมีเงินก้อน 1,000,000 ดอลลาร์ (40,000 / 0.04)

กฎ 4% เป็นแนวทางที่ถูกอ้างอิงกันอย่างแพร่หลาย โดยแนะนำให้ถอนเงิน 4% ของมูลค่าพอร์ตเกษียณในปีแรก แล้วปรับตามอัตราเงินเฟ้อในปีถัดๆ ไป ซึ่งในอดีตมีความเสี่ยงต่ำที่พอร์ตจะหมดลงตลอดช่วงเกษียณ 30 ปี เป็นเพียงจุดเริ่มต้น ไม่ใช่การรับประกัน — นักวางแผนบางรายในปัจจุบันแนะนำอัตราที่ระมัดระวังกว่านี้ (3-3.5%) สำหรับช่วงเกษียณที่ยาวนานขึ้น

ขึ้นอยู่กับสัดส่วนการลงทุนของคุณ พอร์ตหุ้น/พันธบัตรแบบกระจายความเสี่ยงในอดีตให้ผลตอบแทนประมาณ 6-8% ต่อปีก่อนหักเงินเฟ้อในระยะยาว แม้ว่าผลตอบแทนจะแตกต่างกันมากในแต่ละปีและไม่มีการรับประกัน

รายได้เป้าหมายต่อปีที่คุณกรอกควรอยู่ในรูปมูลค่าเงินปัจจุบันอยู่แล้ว เครื่องคำนวณนี้ไม่ได้จำลองอัตราเงินเฟ้อระหว่างตอนนี้กับวันเกษียณแยกต่างหาก — เพื่อการประมาณที่ระมัดระวังมากขึ้น ควรกรอกรายได้เป้าหมายที่สูงขึ้นเพื่อรองรับค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นตามเวลา

เครื่องคำนวณจะแสดงเงินสมทบรายเดือนที่จำเป็นในการปิดช่องว่างภายในอายุเกษียณเป้าหมายของคุณ หากจำนวนนั้นไม่สามารถทำได้ ลองพิจารณาทำงานต่ออีกสองสามปี ลดรายได้เป้าหมายหลังเกษียณ หรือค่อยๆ เพิ่มอัตราการออมของคุณ