เครื่องคำนวณ IRA

เงินสมทบเข้า Traditional IRA มักหักลดหย่อนภาษีได้ในปัจจุบัน โดยเงินที่ถอนออกมาจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้เมื่อเกษียณอายุ ส่วนเงินสมทบเข้า Roth IRA มาจากเงินที่หักภาษีแล้ว แต่การถอนเงินที่เข้าเกณฑ์เมื่อเกษียณอายุ — รวมถึงการเติบโตจากการลงทุนทั้งหมด — จะปลอดภาษีอย่างสมบูรณ์ เครื่องคำนวณนี้คาดการณ์การเติบโตของยอดคงเหลือในลักษณะเดียวกันสำหรับทั้งสองแบบ ความแตกต่างอยู่ที่การเก็บภาษีเมื่อถอนเงินในภายหลัง

สำหรับปี 2026 เพดานเงินสมทบ IRA รายปีของ IRS อยู่ที่ $7,500 สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปี และ $8,600 สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป (ซึ่งรวมเงินสมทบเพิ่มเติมแบบ catch-up จำนวน $1,100) เพดานนี้ใช้กับเงินสมทบรวมของ Traditional และ Roth IRA ของคุณ ไม่ใช่แยกตามแต่ละบัญชี

ได้ — คุณสามารถสมทบเงินเข้าทั้ง 401(k) ของนายจ้างและ IRA ในปีเดียวกันได้ แม้ว่าสิทธิ์การหักลดหย่อนภาษีของเงินสมทบ Traditional IRA อาจถูกจำกัดหากคุณหรือคู่สมรสของคุณอยู่ภายใต้แผนเกษียณอายุของที่ทำงานและรายได้ของคุณเกินเกณฑ์ที่กำหนด สิทธิ์การสมทบ Roth IRA มีเกณฑ์รายได้ของตัวเองแยกต่างหาก

ผลตอบแทนเฉลี่ยรายปีระยะยาวในอดีตสำหรับพอร์ตหุ้นที่กระจายความเสี่ยงอยู่ในช่วง 7-10% ก่อนหักเงินเฟ้อ แม้ว่าผลตอบแทนจริงจะแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละปีและไม่มีการรับประกัน สมมติฐานการวางแผนแบบระมัดระวัง (6-7%) มักถูกใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการประเมินยอดคงเหลือในอนาคตสูงเกินจริง

ไม่ — เครื่องคำนวณนี้สมมติว่าคุณมีสิทธิ์สมทบเงินเต็มจำนวนที่คุณกรอก สิทธิ์การสมทบ Roth IRA จะค่อย ๆ หมดไปเมื่อรายได้สูงขึ้น (เกณฑ์รายได้รวมที่ปรับได้ซึ่งเปลี่ยนแปลงทุกปี) ดังนั้นผู้มีรายได้สูงควรตรวจสอบสิทธิ์ของตนก่อนที่จะสมมติว่าสามารถสมทบเต็มเพดานได้